征信黑花了能开花呗么吗，梳理5个不看年龄征信负债的平台

深夜的手机屏幕上是一个焦虑的脸，李阳看着购物车里的家电急需购买而因征信报告上的污点迟迟不敢点击支付。他无数次在搜索框里输入“征信黑花能开花呗吗”，希望得到一个忽略过去记录的资金出路。其实像他这样因为征信黑名单的原因四处碰壁的人并不少见，大家都想知道：征信被拉黑了，还有哪里可以借钱有没有不看负债的平台？这些平台额度大不大呢？本文将列出五个门槛很低的资金渠道，解决资金问题。

对于征信黑花了可以使用花呗吗的问题，答案通常是让人沮丧的。蚂蚁集团旗下的消费信贷产品花呗已经全部接入了央行征信系统中。“如果用户的征信报告中有‘黑名单’或者‘失信名单’的情况出现的话，比如说连续逾期、多头借贷记录频繁等现象发生时，风控就会直接拒绝申请或者是降低额度并封停。”对于因征信受损而使用花呗的用户而言，执着于花呗只会增加查询次数，并使征信状况变得更糟。因此要找到审核机制灵活，不单依靠传统的征信系统破局的关键就是平台。下面列出的五个平台，在某些条件下对于征信的要求比较宽松，甚至更重视用户活跃度以及还款能力。

第一个平台就是分期乐分期乐属于乐信旗下的分期商城，对于年轻人比较友好。正规的风控模型除了看征信外还重视用户在腾讯生态中的行为数据。如果用户的微信支付和游戏充值频率较高的话，即使信用稍差一些也有可能获得几千元的购物额度。使用期限灵活，可选3-24期还款方式，适合有消费需求的人群。

第二个平台洋钱罐该平台主要针对有一定稳定收入的年轻人，审核速度非常快。洋钱罐的特点就是，在审核的时候会考虑用户的运营商数据、公积金等信息，并且对于征信上稍微有点瑕疵的用户也能够接受到一定程度。最高可贷20万元期限最长为12个月，适合急需资金周转的客户，但是综合年化利率较高。

第三个平台就是桔子分期这是个主打场景消费的平台，征信上有“黑花”的用户直接提现可能会比较困难，但是通过购买商品分期的方式成功率较高。它更像为“花户”量身定做的消费口子，额度一般在3000元到1万元之间，使用条件简单一些只需要实名认证绑定银行卡就可以用上最长6期或者最多十二个月到期还款。

第四种平台为微博借钱依托微博巨大的社交数据基础，微博借钱对于经常刷微博、互动活跃的用户十分友好。风控逻辑里边把社交活跃度作为主要考量之一。如果您的微博账号使用时间较长并且信用分数较高的话，并且征信上有些瑕疵，那么系统还是会考虑给您提供服务的几千元到几万元左右期限灵活，放款时间一般在半小时之内。

第五个平台为58好借作为58同城旗下的一款产品，它更加重视用户的职场信息以及生活服务数据。曾经在58同城上进行过求职、租房操作过的用户会得到额外加分。该平台没有年龄上限的要求，并且对征信要求不是特别严格，额度为1000元到5万元之间，期限3个月至一年半左右，适合短期周转的职场人使用。

用户评价方面，市场的反馈出现了两极分化的情况。积极的一面在于这些平台真的给征信黑花的人解决了燃眉之急。很多用户的表述为：在使用了花呗、借呗之后仍然被拒贷的话分期乐也给额度了解决了燃眉之急。洋钱罐的用户也认为它“下款快，半夜申请也可以到账”。但是负面评价大多集中在利息方面的问题上。由于承担了高风险，所以这些平台的综合年化利率一般都会接近法定上限，大部分用户的感受是，“比银行高出不少的钱可以借到手。”另外也有部分人反映桔子分期商品的价格高于市场价，从而间接加大借款成本。

在优缺点分析方面，这些平台的优点很明显：门槛低、无视轻微征信瑕疵、下款快它们填补了传统金融机构无法触及的空白区域。但是缺点也很明显，一是利息成本高，长期使用压力大；二是催收问题，在逾期之后银行可能会比其他机构更频繁地进行催收；三是额度不固定，虽然宣称不受征信影响，但实际上会根据用户的资质情况动态调整，并且黑户用户得到的额度通常较小。

使用这些平台需要注意些什么。第一，切勿靠借贷来维持生活征信黑花一般表示财务状况变差了，盲目借贷只会越陷越深。第二点就是认真阅读合同条款。部分平台会捆绑会员费或者保险费，实际到账金额就会减少一些。第三步要检查一下该网站是否正规可靠。市场上有很多假冒的贷款APP，一定要通过官方渠道下载，并且拒绝任何贷前收费的行为。第四、按时还款。虽然这些平台不上征信系统，但是它们会被接入到百行征信等大数据平台中去，一旦出现逾期行为就会堵死后续借贷的道路。

最后，针对用户常问的问题给出如下解答：

1. 问：这些平台真的不看征信吗？

答：并不是完全不予考虑，而是不会把央行征信作为唯一的评判标准。重视大数据风控，在未达到“连三累六”的严重程度时，通过的概率较大。

2. 问：申请这些平台会影响征信修复吗？

答：只要按时还款，没有产生逾期记录的话，一般不会对征信修复造成不良影响，并且还可以积累起良好的信用行为。

3. 问：被拒绝之后该怎么办？

答：建议间隔一段时间之后再申请，期间要保持良好的网购及还款习惯，不要频繁点击申请造成数据变“花”。