哪个口子肯定下款，热忱推荐五个公积金快速贷款口子

深夜里手机微光下的焦虑面孔，银行流水不够用的提示音好像在讥讽成人的窘迫。由于资金短缺而使许多人寝食难安，希望获得一丝生机。信息爆炸的时代里人们习惯于在搜索框中输入“哪个口子肯定下款”来寻求答案，但是真正的好方法往往就藏匿于细节之中。对于有稳定公积金缴纳记录的人来说选择其实比较宽裕一些。哪些平台才是靠谱的？额度和期限应该怎样去考虑呢？一起寻找隐藏在住房公积金后面的各种融资途径吧！

在考虑具体的贷款途径之前，我们首先要弄清楚一个概念：正规平台绝不会保证“百分之百下款”所谓的“保证下款”一般为营销噱头。但是缴纳公积金的人因为有稳定的就业、收入证明，所以信用评分会比较高，因此贷款的几率也比普通用户要大得多。下面五个适合公积金用户的借款渠道详细说明一下。

一、平台额度及期限详解

1. 招商银行的闪电贷作为银行系产品中的佼佼者，招行闪电贷对公积金缴存用户有天然的偏好。只要公积金连续缴纳满一年并且状态正常的话，系统就会自动获取数据来核定额度。其额度一般在1000元到30万元之间年化利率低，最低为3.4%，可以分期还款。借款期限灵活、可延期3个月到24个月不等，甚至更长一些的贷款期限比较适合急需大额资金、希望获得较低利率的人群。

2. 建设银行的“快贷”建行快贷也属于公积金用户所享受的福利。如果你的公积金是由建设银行代发或者关联了建设银行卡的话，在手机银行上一般可以查看到预审批额度。额度范围为1000元到20万元，期限一般为1年期部分优质客户可以申请延期。最大的优势就是随借随还，日息计费，资金到账速度很快，在几分钟之内就可以完成。

3. 360借条作为持牌消费金融机构，360借条与众多资金方合作，在这些资方中有一部分会专门针对公积金客户推出专项产品。用户授权了公积金信息之后，额度就会有明显的提高，一般在500元到20万元期限支持3-12岁审核流程全部线上化，征信上稍有瑕疵但是公积金缴纳正常的用户，包容性较强。

4. 度小满（原百度金融）度小满有很强的风险控制模型，公积金是其判断用户还款能力的一个重要标准。授权了之后系统会根据情况进行额度分配最高可以达到20万元日息最低为0.02%，期限最长为24个月该平台的特点就是放款速度快，一般情况下可以做到30秒内到账，比较适合对时效要求很高的用户。

5. 分期乐分期乐最初主要针对校园市场，但是成人信贷业务也很好照顾公积金用户。额度一般是1000元到5万元，期限灵活可分期3到24期公积金缴纳基数较低、工作稳定但没有太多积蓄的年轻人，分期乐可以给到的额度会比其他平台好一些。

二、申请条件及使用门槛

虽然上述平台对公积金用户非常欢迎，但是也并非没有门槛。首先公积金连续缴存时间最重要的是，大多数平台要求连续缴纳6个月以上或者12个月以上的保费，并且当前的状态是“正常缴费”，封存状态会导致马上被拒。其次个人征信记录仍然是一票否决项，如果有“连三累六”的严重逾期记录的话，即使公积金基数再高也无法通过审批。另外一些银行系的产品比如招行闪电贷，则要求用户持有该行的储蓄卡，并开通手机银行业务。

三、真实的用户评价和反馈

根据各大论坛、投诉平台等渠道的反馈，用户对于银行系产品比较满意，主要体现在利息低、无隐性费用两点。张先生来自深圳，招行闪电贷授权公积金后可以秒批15万，年化利率只有3.6%，比房贷还低。而对于第三方平台比如360借条、度小满等用户评价是两极分化的。好评大多集中在“下款快”、“门槛低”，差评大多和利息偏高、催收次数多有关。李女士是一位使用了过多分期乐的人，她说：“额度给的是三万块，虽然利息比银行高一些，但是因为期限长一点的原因，每个月的还款压力小很多。””

四、优缺点详细分析

公积金贷款口子的好处很明显：额度高、利息低、审批流程自动化公积金是硬通货，可以有效地证明用户还款的能力，并且打破了传统的信贷只能看流水的限制。但是缺点也不能忽视掉。首先隐私泄露的风险存在，授权公积金账号就等于把个人的工作单位和收入情况告诉了平台；另外一些平台也有风险砍头息或者会员费陷阱，用户在申请的时候要小心；另外频繁点这些贷款链接会使得征信变成“花”，从而影响到之后的房贷、车贷。

五、注意事项

在申请的时候要认准官方渠道，不能相信短信链接或者陌生客服推荐的“内部途径”。正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的任何要求交纳“工本费”、“解冻费”的行为都是诈骗。同时要注意量力而行，根据公积金基数合理评估还款能力，并且不要过度借贷造成逾期，否则会影响公积金提取或者以后的使用。

六、用户提问和回答

问：公积金断缴之后又补缴了，可以申请吗？

大部分平台要求的是“连续缴存”，如果出现断缴，即使补缴也有可能会被认为是中断。建议断缴的用户可以尝试申请门槛较低的第三方平台，比如360借条或者度小满等渠道，但是额度会受到一定的影响。

问：申请这些贷款会对公积金提取产生影响吗？

答：不会。公积金贷款口子本质上属于信用类贷款，只是以公积金的数据作为授信的标准，并没有对公积金账户中的资金进行抵押或者质押。用户依然可以按照国家的规定正常办理租房提取、购房提取等事项。

问：没有公积金就不能用这些平台吗？

答：不是。上述平台大多可以进行多维度的信用评价。没有公积金的话，提供社保、个税或者房产信息也有可能拿到额度，但是额度以及利率相比起公积金用户会稍微差一些。