借款容易下款的口子，详细阐述五个不看负债查询的口子

深夜的手机屏幕特别刺眼，资金周转出现问题的时候，很多人都急切地想要找到一个能够解决燃眉之急的办法。大家都希望有这样的人容易下款的借款途径特别是征信花、负债高的人群，常规渠道一般都会拒绝。市场上到底有没有真实存在五个不看负债查询的借口？这些渠道的额度到底有多少呢？是否还存在我们所不知道的秘密？本文将为你一层层揭开备用金的各种途径，让你避开雷区、理性借贷。

目前金融借贷市场上所谓的“口子”一般指的是各种网络借贷平台或者特定的放款渠道。征信查询次数多、负债率高的用户，传统银行信用贷产品很难通过审批，在这种情况下就产生了对宽松通道的需求。虽然完全不看负债和查询的正规产品几乎不存在，但是确实有一部分平台为了抢占市场份额而放宽了审核标准，并且更注重用户的活跃度、消费行为或者社保公积金等辅助资质来降低下款门槛。

首先，再来看一下用户口中流传比较广、相对宽松一些的几个平台。第一个分期乐作为乐信旗下的平台，它对于年轻人比较友好。虽然会查征信，但是对有轻微瑕疵但具备还款能力的用户通过率仍然较高，额度一般在1000元到5万元之间，期限灵活，最长可以达到36期。特点为审批速度快，在半小时之内就可以到账，并且适合急需资金并且有一定的消费习惯的人群使用。

第二值得关注的就是洋钱罐该平台对接了多家持牌金融机构，系统审批为主。最大的特点是对于“征信花”的用户包容度比较高。只要没有严重的逾期记录，并且查询次数多一点也可以获得额度。额度一般为2000元到5万元之间，借款期限从3个月至1年不等。用户的反馈表明下款的速度比较稳定，在负债人群当中算是一个不错的选择之一。

第三个是榕树贷款这其实就是一个贷款聚合平台，它本身并没有直接放款的能力，而是通过用户的画像来匹配到合适的金融机构。正因为有了这样的机制才使得很多征信不好的人成为了它的“试金石”。用户提交资料之后，系统就会自动为用户提供对负债要求不高、额度范围较大的第三方资金方，并且数额从几千元到十几万都有可能，成功率相对较高。

第四种平台为还呗主打信用卡账单分期以及代还服务，之后又发展了现金贷业务。它的逻辑是如果持有信用卡并且使用记录还可以的话，系统就会认为你有一定的信用基础。因此它对于单纯的负债率高并不敏感，而是更看重信用卡的使用情况。额度从3000元开始到最高20万不等，利息比较合理，适合有卡一族周转用。

第五个是360借条（现奇富借条）。作为老牌互联网公司的产品，风控模型已经很成熟了，但是覆盖面非常广泛。虽然它可以查征信上征信，但是在不同的时期对“多头借贷”的容忍度是不一样的。很多用户即使负债很高也获得了额度。它的好处就是下款很快，号称最快五分钟到账，可以循环使用额度，并且特别适合应急之用。

除了以上提到的平台之外，用户在选择的时候还需要注意使用条件大多数这样的口子的基本要求为：年满18周岁非学生、使用实名制手机号超过半年以上、有稳定的收入来源（哪怕只是自证流水）和一张正常的银行卡。部分平台如还呗需要授权信用卡账单；分期乐、360借条等则会参考用户电商消费数据或者社交行为数据来综合评估。

对于借款期限，此类产品一般只提供短期周转服务，并且常见的有3期、6期和12期。用户应该根据自己的还款能力来选择贷款的期限长短，不能为了减轻月供负担而选择了过长的时间周期，这样会导致总的利息支出变大。关于利率方面，在此平台中年化收益通常在7.2%到24%之间浮动，并且部分平台会收取担保费或者会员费用等额外成本也需要用户自己去算一下。

接下来是用户评价模块。综合各大论坛和投诉平台的反馈，用户对于这些口子的看法褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”，很多用户表示，在其他银行被拒绝之后，在这些平台上成功借款解决了燃眉之急。负面意见多为催收频率高、利息过高以及额度不可靠等。有用户的评论显示，虽然申请贷款很容易，但是一旦出现逾期情况，催收电话就会非常多，并且会影响到通讯录里的好友，这对借款人心理承受能力的考验很大。

在进行优缺点分析时要保持冷静。优点上，征信瑕疵人群也可以通过口子获得资金渠道，在线申请无须抵押担保速度快到账方便大大提高了融资效率缺点也很明显：一是综合成本较高除了利息之外还存在隐形费用；二是部分平台有“砍头息”的嫌疑或者强制搭售保险、会员服务等；三是逾期后会有严重的后果，会留下信用污点，并且会被采取严厉的催收手段。

因此，在申请的时候，注意事项不容忽视。首先一定要确认该平台是否正规，是否有金融牌照，在避免高利贷或者诈骗的情况下使用它。其次要仔细阅读借款合同中的利率、违约金以及服务费等条款，并计算出实际的年化利息率，看其是否会超过法律规定的红线（24%或36%）。再次不要轻信所谓的“强开技术”或者是“内部渠道”，这些都是骗子设下的陷阱。最后量力而行，不能以贷养贷的话债务就会越滚越大。

最后，就用户所关心的一些常见问题整理出以下答案：

1. 问：这些口子是不是真的不管征信？
答：并不是完全看不到。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信。“不看”是指对征信查询次数以及负债率的容忍度比较高，并不是说不管有没有黑户或者是严重的逾期记录。

2. 问：申请被拒之后多久可以再次提出？
一般情况下推荐间隔1-3个月。频繁申请会被系统判断为资金非常紧张，因此评分就会下降。期间要保持良好的信用行为，比如及时归还其他的欠款。

3. 问：额度固定吗？提高一下。
额度是根据实际情况动态调整的。用户信用积累越多，还款记录越长的话，额度就会被提高。反之，如果出现逾期或者负债激增的情况，那么额度就有可能会被降低或者是冻结。

4. 问：遇到暴力催收的时候应该怎样做？
答：保留好相关证据（录音、截图），然后向互联网金融协会或者消费者权益保护部门投诉。同时要和平台积极沟通，商量还款方案来避免矛盾进一步激化。