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征信怎么样叫花了，梳理五个黑户可以借款的网贷app
所谓的征信花了征信报告中“硬查询”记录很多，例如信用卡审批、贷款审批等，但是真正拿到款成功的只有少数几条。这样会使金融机构认为借款人资金饥渴程度高，违约风险很大，因此会拒绝放贷给这样的客户。但是生活中总会有意外的波折，对于已经变成“花户”的朋友来说，“黑户”也成了常态，此时传统的银行大门紧闭，在这种情况下只能把目光转向那些审核相对宽松、对征信要求不那么严格的小额贷款平台。下面列举出五款借款APP主要针对资质较差的人群，但是请注意风险和机会同在。
一、极速下款类平台：洋钱罐、分期乐
洋钱罐一直是市场上比较活跃的借款口子，征信花用户使用该平台时有一定的容忍度。该网站额度一般在1000元到5万之间期限灵活，3到12期还款。最大的特点就是审核机制比较智能化，只要借款人没有严重的当前逾期记录，并且征信查询次数不多的话，还是有机会通过审批的。但是此类平台利息比银行高一些，综合年化利率一般在24%至36%，适合短期应急使用。
分期乐也较为人所知，它除了购物分期之外还提供现金借款服务。征信花的用户，在分期乐有时候会给出“降额”或者“提额失败”的结果，但是仍然有部分用户的反馈是成功下款了。额度范围很广，并且最高可以达到20万元期限最长可至36期，可以减轻还款压力。在使用条件上一般要求借款人年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源或者工作单位的实名制手机号码，在使用时长方面需要超过六个月。
二、黑户“捡漏”类平台：桔多多和小赢卡贷
桔多多在圈内被称作“花户必下”的口子之一，但是更多的是夸张的说法。实际上桔多多对征信的要求比一般的银行要低很多。它主要依靠大数据风控来判断借款人风险，在借款人的数据评分还可以的情况下，即使征信有小问题也有可能得到批准3000元到5万块钱额度。该平台的优点就是审核速度快，一般提交申请后半小时之内就会得到结果，并且放款的速度也很快，比较适合急需用钱的人群使用。但是桔多多的借款周期较短，一般是3到6期之间，对短期还款能力的要求较高。
小赢卡贷主要面向信用卡用户。如果征信有花的情况，但是名下还有正常的信用卡可以使用的话，那么通过小赢卡贷进行信用卡代还或者申请信用贷款的成功率就会提高很多。该平台额度较高，最高可达10万元并且还款期限也比较灵活。但是小赢卡贷会查征信，如果征信有问题的话就会导致额度降低或者利率上升。用户评价里说该平台催收比较温和，只要保持联系一般不会采取激进的方法。
三、极低门槛备用金：微博借钱和360借条
微博借钱依靠着微博庞大的社交数据，经常使用微博的用户会比较偏爱。它的审核标准相对独立，并且有时候也会忽略征信方面的一些小问题。额度一般为1000元到20万元新用户第一次借款一般都会有免息或者低利率的优惠。对于黑户来说，微博账号活跃度高并且实名认证完备的话就有机会“捡漏”成功。
360借条是老牌网贷平台，下款率一直比较稳定。虽然它接入了央行征信系统，但是对于使用过征信花的用户并不是一棍子打死。360借条更加注重借款人的综合信用评分，即消费行为、还款能力等方面的表现。它的额度比较大范围很广20万元最长可以分成24期。很多用户反馈，在征信花的情况下，提高资料完整度（比如补充公积金、社保信息）后还是可以获得借款的。
用户评价及优缺点分析
从用户的反馈来看，这些平台确实给用户带来了暂时的便利。优点有门槛低、放款快、手续简单大部分只需要身份证、银行卡就可以操作。但是缺点也很突出：第一利息高，综合成本远远大于银行贷款；其次是额度不稳征信越差，额度就越低；最后是催收问题一旦逾期，平台催收频率和力度就比银行大得多，并且有可能会影响到通讯录好友。
借款需要注意什么事项
在申请网贷APP的时候要保持清醒。第一，切勿靠借贷来维持生活只会使债务雪球越滚越大，到最后无法收场。第二警惕诈骗凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，都是诈骗行为，并且正规平台不会在放款前收取费用。第三量力而行评估自己的还款能力，不要盲目申请，在多次申请后会增加征信查询次数，使征信变得“花”。第四按时还款为了防止逾期导致的高额罚息以及不良信用记录。
用户提问和回答
1. 征信花了，申请这些APP一定能下款吗？
答：不一定。没有哪个平台敢保证百分之百下款，这些平台只是比较宽松一些，最终的审批结果还是要看系统对您综合资质的一个判断。
2. 问：申请这些网贷会影向以后的房贷吗？
答：可以。频繁申请网贷会使征信查询记录急剧增加，银行在审核房贷时会认为您的资金状况不好，因此拒绝放款。建议在办理房贷前半年到一年之内不要去申请网络贷款。
3. 问：黑户可以申请吗？
所谓“黑户”一般是指征信记录中存在严重逾期情况的用户。此类用户的正规网贷申请很难被批准，上述平台里有些可能会对轻微逾期稍微宽容一些，但是对于严重的呆账、坏账的情况来说，通过率仍然很低。“切勿轻信‘黑户必下’的广告”，以免上当受骗。
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