下款砍头息的口子，归纳5个黑白贷款不是高炮的口子

深夜的时候，阿强手机屏幕亮起，在催收电话的急促声中让他感到害怕。因为急需周转才误入了“下款砍头息”的陷阱之中，并且已经拿到了本金但是被削减了很多钱，还款的压力也增大了许多倍。“像他这样的人很多都在着急地找寻着：有没有正规合法、黑白户都可申请的贷款渠道？”有这么黑帮和白道借款的地方吗？这些平台上的额度有多大呢？审核是否宽松一些呢本文将给您介绍五个比较靠谱的服务端，帮助您避开高炮陷阱，解决燃眉之急。

在急需资金的时候，由于征信记录有问题或者已经被列入失信名单的人，在没有选择好的情况下容易出现病急乱投医的情况砍头息高利贷陷阱。所谓“砍头息”，就是放款的时候先扣除一部分钱作为利息或者手续费，使得实际拿到的钱比借款合同约定的少很多，但是还款时还是要按照合同金额来还，并且这种做法会增加借款人负担。“征信白户”要找到下款口子就要擦亮眼睛了，下面归纳出五个可以选中的渠道，在门槛上相对宽松一些，但是在合规性方面远远胜过了高炮平台。

一、平台额度以及使用条件说明

1. 桔多多该平台对借款用户的要求比较宽松，主要面向有稳定工作收入的年轻人。初始额度一般为3000元到1万元之间，使用期限为三个月至一年半不等。申请时需要提供实名认证的手机号、身份证和银行卡号给系统自动审批，放款速度很快，适合短期周转。

2. 洋钱罐老牌借贷平台洋钱罐的通过率一直比较稳定。额度为1000元到50000元，期限可以自由选择。除了央行征信之外，还会根据用户的消费行为以及社交数据进行综合考量，并且即便是有过轻微逾期记录的“灰户”也有可能获得贷款资格。

3. 小赢卡贷主要服务对象为信用卡持卡人，属于信用卡代还产品。额度一般在2000元到5万元之间，期限3个月至1年半不等。如果用户拥有正常使用的信用卡，并且没有严重的逾期记录的话，那么被批准的概率就很高了，而且利息和费用都是明明白白的，并不存在隐藏的砍头息的情况。

4. 微博借钱依靠微博社交生态，对于经常使用微博的用户比较友好。最高额度可以达到20万元，日利率最低为0.04%。该平台对白户（没有征信记录的人）很友好的，活跃度高的话审批通过率就会明显提高。

5. 招联好期贷持牌消费金融机构的产品正规可信。额度为1000元到5万之间，还款期限最长为36个月。征信有一定的要求，并且如果不是很严重的“连三累六”黑户的话还是可以尝试一下的，最大的优点就是息费合规没有套路。

二、用户评价及优缺点分析

根据用户的反馈，该平台的评价一般都很好。用户“李先生”说：“之前找过很多小贷公司，都有砍头息的情况出现，后来试了一下洋钱罐，在利息不低的情况下至少能拿到合同上的金额心里踏实一些。”

优点方面大多数平台都是正规机构或者其合作伙伴，利息透明，并且不会出现暴力催收和恶意垒高债务的情况。审核流程智能化，在几分钟之内就可以出结果，对于急需用钱的人而言就是救命稻草。

缺点方面银行贷款的利率相对较低，但是逾期之后产生的罚息却非常严重。同时桔多多、洋钱罐等平台在借款的时候会附带销售保险或者会员服务，并且可以取消掉，但是粗心的人容易多花冤枉的钱。

三、借款时应注意哪些事项

在选择口子的时候一定要检查该平台是否有放贷资质，凡是贷款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的一律都是诈骗。同时要注意量力而行、合理评估自己的还款能力，并且不要用借贷来偿还债务。即使是非高炮的口子也会被报送至征信系统中，从而影响到未来的房贷和车贷申请。

四、用户提问和回答

问：黑户真的可以到这些平台下款吗？

答：如果是征信记录存在问题，比如被法院列入失信被执行人名单的话，正规的平台一般都会拒绝放贷。上述平台主要是为征信有问题或者轻微逾期的人群服务的，并且针对白户也提供服务。“黑白户必下”多是营销噱头，不要轻信。

问：怎样判断是不是砍头息？

最简单的办法就是核对一下到账的金额。合同上写的是借款5000元，但是实际只收到了4000元，剩下的1000元被各种理由扣除掉，这就是典型的砍头息了，遇到这种情况要马上投诉并且拒绝还款（只能偿还真实的本金以及合法利息）。

问：借款之后可以提前还款吗？

大部分正规平台都支持提前还款，并且不会收取很高的违约金。招联好期贷、小赢卡贷等产品，如果能及时归还贷款的话可以减少利息支出。