黑口子网贷有哪些，筛选5个手机支付宝小额贷款的平台

深夜手机屏幕幽光闪烁，老张盯着支付宝页面上那个陌生的“借呗”入口发呆。他急需一笔资金周转但是因为征信问题多次被拒之门外，听朋友说有一种叫做黑口子的东西可以下款心里既忐忑又抱有一丝侥幸。很多人在资金链断裂的时候都会不自觉地去查询：黑口子网贷都有哪些？寻找审核相对宽松，甚至不考虑信用记录的“救命稻草”。对于经常使用手机支付宝的人来说，在这款国民级应用里有没有什么容易下款的小额贷款平台？这些平台真的不需要严格的审查吗？额度是多少呢本文将为您推荐五个关于小额放贷的相关渠道，并且会揭开它们神秘的一面。

在讨论所谓的“黑口子”之前，我们首先要厘清一个概念：正规金融机构很少会出现完全无视征信的“黑口子”。支付宝生态中大部分贷款服务仍然依靠蚂蚁集团或者合作持牌机构严格的风控机制。但是相比于银行传统的信贷方式而言，在支付宝生态系统内的一些产品审核环节上更加重视用户自身的情况行为数据和信用历史对于一些信用记录不是特别好但是支付宝使用频率较高的用户来说，这也给它们提供了一个机会。以下五个平台都可以在支付宝中搜索或者通过相关入口进入，并且被大多数用户的普遍反馈认为是成功率较高的一类渠道。

首先需要提及的是借呗这是支付宝生态中最重要的信贷产品之一。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，会根据用户的芝麻信用分动态调整。其使用条件比较透明，并且主要看用户过去的支付记录、资产证明以及信用状况。借款期限可以自由选择，最长可至一年半左右的时间内随时还款。经常在支付宝上消费的客户来说，借呗通常是最容易获得的第一笔贷款额度。第二是花呗虽然它主要是消费信贷产品，不能直接取现，但是资金周转紧张的时候可以释放出本来用于生活开支的现金流，起到小额贷款的作用。花呗额度一般较小，几百到几万之间，并且有免息期，适合短期使用。

除了官方嫡系产品之外，支付宝还接入了很多第三方持牌机构的贷款服务，这些对于急需资金的人而言就是“捡漏”的机会。例如招联好期贷招商银行和中国联通共同投资设立的持牌消费金融公司的产品。在支付宝中搜索就可以申请了，它的特点是额度比较适中，最高可以达到20万人民币，并且对于一些征信上存在小问题但是没有大逾期的人也比较宽容。审核速度很快，在几分钟之内就可以上门取款。另一个需要关注的是借去花这是马上消费金融旗下的产品，也进驻了支付宝生态。借去花的申请门槛比较低，只要求用户年龄在18岁以上、有稳定的收入并且信用记录不是黑名单状态的人就可以获得几千元到五万元不等的额度，最长可以使用三年六个月左右的时间来偿还贷款。

此外，360借条奇富借条也是支付宝中常见的第三方借贷入口之一。作为头部互联网巨头的信贷产品，风控模型已经很成熟了，审批速度也很快。虽然它对征信有一定要求，但是相比于银行来说其通过率仍然有优势。额度从几千到二十万都有可能，并且新用户还可以享受免息券等优惠。这五个平台构成了支付宝生态中小额贷款的主要力量，在贷款资金短缺的时候可以提供给用户的金融服务要比其他渠道好很多。

对于用户评价以及优缺点的分析，我们应当保持一种客观的态度。根据用户的反馈可以发现，借呗和花呗的优点在于极致的便利性低利率使得用户普遍认为“下款快”、“操作无感”，但是缺点就是额度两极分化严重，优质用户的额度可以非常高，普通用户的只有几百元。招联好期贷、借去花等第三方产品被消费者评价为门槛较低、期限较长的大额分期；但其也存在综合年化利率较高接近监管红线的问题，并且有催收投诉的情况出现。注意事项方面要警惕所谓的“强开技术”或者“内部通道”，这些都是骗子的圈套。正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求缴纳保证金、解冻费等行为都是诈骗。

在使用这些平台的时候要量力而行。虽然它们可以暂时缓解燃眉之急，但是借贷终究是要还的。建议用户优先选择借呗、花呗等官方产品，利息低并且更合规。如果需要采用第三方的产品，在签订借款合同时一定要注意查看其中关于利率的规定，并且算出自己实际要支付的钱数来防止出现“以贷养贷”的情况发生。按时还款是保持信用的唯一方法，逾期除了会产生高额罚息外还会对个人征信造成不良影响从而使得以后申请房贷、车贷受到限制。

为了让大家对相关情况有更深的了解，下面列出了用户比较关心的一些问题：

问：支付宝里的贷款平台会不会查询征信呢？
答：大部分正规平台，比如借呗、招联好期贷等都已经接入了央行征信系统。每次借款申请都会在信用报告中留下查询记录，并且会如实上报借款信息。因此不要频繁点开借钱页面来提升自己的征信分数。

问：所谓的“黑口子”真的不管征信吗？
答：市面上宣传“不看征信、黑户必下”的平台，99%都是诈骗或者高利贷（714高炮）。正规金融机构必须要进行风控审核，征信是主要的参考依据。即使部分审核比较宽松的平台也会查询大数据风控评分，并且完全不会查看征信记录的借贷几乎不存在。

问：如果在多个平台上借款，会对以后的申请产生影响吗？
答：可以的。这是多头借贷的一种形式。如果征信报告上显示用户短时间内向多个机构申请贷款的话，风控系统就会判断出用户的资金链非常紧张、违约风险较高，并且会直接拒绝其后续的借款请求。“

因此，“黑口子网贷”的存在，实际上就是对资金极度渴求的表现，在支付宝生态中，则更推荐用户去关注借呗、花呗、招联好期贷、借去花以及360借条这些相对正规并且审核效率高的平台。虽然不是没有门槛，但是普通人在急需的时候最值得信赖的资金周转渠道。理性借贷，维护信用，才是现代人应该具备的金融素质。