征信花了养三个月可以吗，汇总五个征信不好负债高的口子

深夜里，手机屏幕上微弱的光芒映照出李明焦虑的脸色，在他心里最深的就是银行贷款被拒的信息。由于最近多次申请网贷的原因，他的征信查询记录已经“花”了。面对即将到期的账单的时候，他非常想知道：征信花费三个月可以吗？网络上流传的征信不好负债多的说法真的可信吗？为了帮助大家解惑，本文整理出五个较为宽松的借款渠道，并对额度、条件以及使用风险进行了详细的分析说明，助你理性借贷。

很多人认为征信“花了”只要等三个月就可以恢复，其实这是一个误区。所谓的养征信三月是指在该期间内不再出现新的硬查询记录使得信用报告看起来不是那么饥渴了。申请银行贷款是有帮助的，并不等于征信已经完全恢复正常状态了。如果负债率仍然很高的话，银行风控系统还是会拒贷的。因此对于急需资金周转、征信较差并且债务较大朋友们而言，选择一些门槛较低的借款平台就成为了一种无奈的选择。汇总出的五个渠道大多为持牌的小额贷款或者消费金融产品，虽然利息较高但是下款几率比较稳定。

一、平台额度及期限汇总

1. 洋钱罐该平台对征信的要求比较宽松，看重的是用户的还款能力。最高额度可以达到20万元，并且可以根据实际情况选择3-12期的使用期限。对于有征信花但是有一定流水的人较为友好。

2. 还呗主打信用卡账单分期，额度在5000元到5万元之间。虽然查征信，但是对有信用卡使用记录的用户比较宽容，期限最长为24期。

3. 小赢卡贷老牌借贷平台，额度范围广，最高20万。特点是审批速度快，在征信花但是没有严重逾期的用户中通过率还可以，期限为3-36期不等。

4. 桔多多属于门槛较低的购物分期和现金贷结合平台，额度一般在3000元到5万元之间。新用户下款率较高，适合短期周转，期限多为3-12期。

5. 分期乐乐信旗下的平台是正规持牌的。会上征信，但是对年轻群体以及有消费记录的人开放，额度从几千到几万不等，最长可以分36期。

二、使用条件及申请标准

上述五个平台虽然叫“口子”，但是并不是什么黑户可以使用的。基本条件为：申请人须年满18岁，持有有效身份证件、银行卡，并且手机需实名认证使用半年以上。“征信花”是可以接受的，“当前逾期”或者“呆账”的情况是不能容忍的最重要的是虽然它们对“征信花”可以宽容但是绝不允许出现“当前逾期”，也不行。也就是说如果您现在有欠款没有还清的话，申请大概率会被拒绝。另外高负债度会使得审批额度降低，但如果有一定的工作收入证明或者社保公积金的情况下还是有可能被放贷的。

三、用户评价及真实反馈

从各大论坛、社区用户反馈可以看出，各个平台的评价褒贬不一。正面评价多为“下款速度快”、“申请流程简单”，很多用户表示在银行受挫之后，在这些平台上借到了救命的钱。负面方面则主要表现为利息高和催收频繁。洋钱罐、分期乐等网站上的大部分客户反映额度是可以接受的，但是综合年化利率接近最高限值的时候还款压力较大。另外也有部分人说桔多多会在还款日当天发很多提醒短信要注意按时还本息以免影响生活。

四、优缺点分析及注意事项

最大的问题在于，这些平台没有采取任何措施来保证用户信息的安全性。优点门槛低、放款快，可以解决燃眉之急。但是缺点利息比银行贷款高很多，一旦出现逾期情况就会采取比较严厉的催收措施，并且征信记录也会更加恶化。在使用的时候要注意以下几点：第一不要“以贷养贷”，这样只会使债务黑洞越来越大；第二借款之前要仔细算好利息成本，确认自己是否有还款能力；第三一定要通过官方APP申请，防止被中介利用“强开”、“洗白征信”的名义进行诈骗而造成个人信息泄露。

五、用户提问和回答

征信花了养了三个月之后申请信用卡可以过吗？

不一定。养三个月只是减少了查询次数，但是银行还是会看您的负债率以及还款能力的。如果债务没有降低的话，被拒绝的概率还是很大的。

问：这些平台逾期后是否会上征信？

答：会。文中提到的五个平台都是合法持牌机构，逾期记录会被上传到央行征信中心，会对以后申请房贷、车贷产生不良影响。

问：申请被拒后可以马上再次申请吗？

答：不建议。频繁申请会导致查询记录再次增加，可以考虑间隔三个月以上或者提高个人资质之后再试一试。