黑花口子借款平台正规吗，诚意推荐五个征信花居然都下款了的口子

深夜两点，阿强因为征信问题被拒贷而焦虑不安的脸，在手机屏幕上显得格外清晰。银行贷款因征信太花遭到拒绝后急需用钱的他在百度搜索框中输入了“黑花口子借款平台正规吗”，想抓住最后一线希望。很多和他一样信用状况较差的人在寻找可以轻松通过审核甚至声称无须核查个人信用记录的途径。“口子”是好东西还是坑？征信花真的可以下款吗？除了常规借贷之外，还有哪些潜在的风险需要我们注意？今天我们来揭开五个热门借款渠道的神秘面纱，并为大家揭示其中的秘密。

在借贷圈里，“黑花口子”一般是指征信要求很低，甚至无视征信污点（俗称“黑户”）或者征信查询记录过多（俗称“花户”的借款渠道。急需资金周转的人会把这类平台看作救命稻草，但是其中的风险和机会都是并存的。以下盘点了五个用户反馈中提及较多，并且据说对征信要求较低的借款渠道。

一、平台额度以及使用条件详细说明

首先需要提及的是借呗虽然它是支付宝旗下的正规产品，但是如果你的支付宝使用频率高、流水大，即使征信稍微有一点问题，系统也可能会给一定的额度，在1000元到30万之间不等，可以随时借取和归还。其次是微粒贷白名单邀请制，微众银行会根据微信支付分来综合评估用户征信状况，在部分征信有瑕疵但是微信活跃度高的情况下也会给用户提供500元到3万元的额度。

除了大公司之外，还有一些小平台也出现了洋钱罐也对一些花户开放。额度一般为一万到五万元，期限为三至十二期，虽然利息较高，但是下款速度比较快。另外分期乐作为乐信旗下的平台，对于有稳定工作但是征信记录不太好、年龄在20到45岁之间的年轻人比较友好，最高可贷五万元，并且可以分期付款或者直接取现。最后是还呗主要做信用卡代还，如果你的信用卡使用记录还可以的话，即使征信查询次数多一些也可以通过审核，额度一般为2万元左右。

二、用户评价和体验

根据用户的反馈可以发现，体验是参差不齐的。成功下款的人一般认为这些平台解决了燃眉之急，特别是借呗、微粒贷等下款速度快、操作简单最大的优势就是。而洋钱罐等平台的用户评价则两极分化：一部分人感谢其在征信差的时候“雪中送炭”，另一部分人却抱怨综合年化利率比较高并且催收频率较高。有用户说：“虽然征信花了可以下款，但是利息比银行高很多，短期周转还可以，长期使用就不划算。”

三、优缺点详细说明

黑花口子这种优点显而易见的是门槛低、审核快、对征信要求不高对于无法从银行获得贷款的人群来说，它们提供了资金来源。但是缺点同样突出。第一利息成本大部分平台在加上担保费之后，实际还款压力很大。其次信息安全风险不正规的小平台也存在违规读取通讯录的情况。最重要的是，如果借款人的还款能力不足的话很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中而使征信彻底崩盘。

四、借款须知

申请此类贷款的时候要小心谨慎。第一核实平台资质一定要选择有正规金融牌照的机构来购买，以免被高利贷或者诈骗所蒙蔽。第二、看懂借款合同重点是利率、服务费、担保费和逾期罚息，求出实际的年化综合成本。第三，在保持业务连续性的同时进行风险控制也是主要任务之一。量力而行评估一下自己的还款能力，不能抱有侥幸心理。切记，“黑户必下”之类的广告是陷阱，在正规的金融机构中是不会出现这种说法的。

五、用户提问和解答

1. 征信黑户可以下款吗？
正规持牌平台基本上是不会给“黑户”（即有严重逾期记录的人）下款的。所谓的“黑户下款”，大多为诈骗或者高利贷，利息极高。“花户”（查询次数多但是没有出现过逾期的情况）在一些平台上也有可能获得贷款机会。

2. 问：申请这些口子以后买房子、买车会有影响吗？
答：会。频繁申请网贷的话就会产生大量的征信查询记录，使自己的信用报告变“花”。如果出现逾期情况的话，就会影响以后从银行获得大额贷款的可能性了。

3. 问：下款之后是否可以提前还款？
大部分平台都支持提前还款，比如借呗、微粒贷是按日计息的，所以可以随时归还借款而不需要支付违约金。但是部分分期平台会收取剩余本金的违约金，具体的要看合同中是否有相关规定。