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借款直接下的口子，陈列五个黑户下款软件
在金融借贷市场里，“借款直接下的口子”一般指的就是那些审核流程比较简单、放款速度比较快的贷款产品。征信有瑕疵或者被称为“黑户”的用户群体，传统的银行门槛难以跨越，所以把目光投向了网贷平台。但是市场上并不存在绝对意义上的百分百下款，在所谓的黑户下款时往往会带来更高的风控标准或者其他形式的信用审核。“以下列出的是近期市场关注度较高的五个平台以及它们的一些资质要求。”
一、平台额度及期限详解
1. 桔多多该平台近期在市场上的讨论热度较高，主要经营消费分期业务。其授信额度一般为1000元到50000元左右，首次申请的客户通常可以获得3000元左右的信用额度。借款期限灵活可选3-12期分还方式。虽然它对接征信但是对历史逾期较少、当前收入稳定的历史“花户”有一定的容忍度，并不是完全拒绝黑户而是综合评估。
2. 时光分期时光分期作为老牌助贷平台导流产品，其额度范围为2000元至50000元。特点是审核速度较快，在提交资料之后的两个小时之内就会出结果。借款期限是3个月到1年半左右的时间内。该网站对信用的要求比较低，并且主要看用户的运营商信息以及芝麻分情况，适合没有现在逾期行为的人使用。
3. 极融借款这是你我贷旗下的产品，最高额度可以达到20万元左右，但是实际放款金额一般都在5000元以下。期限为一个月到一年十二个月不等。极融借款的特点就是系统自动审批，并且很少有人工干预。征信黑户如果有社保或者公积金的话通过率会提高很多，纯信用白户申请难度大一些。
4. 畅行花该平台主要提供购物额度，然后变现，额度一般为500元到50000元左右。借款期限在3个月至24个月之间。属于融担系的产品，利息比较高，但是审核门槛很低，只要用户没有严重的欺诈记录或者法律纠纷的话就可以获得一定的贷款金额了，很多急需资金的客户都会把它当作备选方案之一。
5. 分期乐分期乐虽然是一个大平台，但是它的风控模型也在不断地改进中。额度在1000元到50000元之间变化，最长还款期限为36个月。征信有轻微瑕疵的用户，在分期乐有时会以提高利率或者减少贷款金额的方式放款。适合可以提供工作证明并且有稳定工作的客户申请使用该产品。
二、申请条件及使用门槛
上述五个平台虽然被称为“口子”，但是并非没有门槛。基本申请条件一般为：申请人年龄在22-55岁之间，具有完全民事行为能力；拥有本人实名认证的手机号，并且使用超过六个月；提供有效的二代身份证原件以及本人名下银行卡信息。“极融借款”、“时光分期”等平台还会要求用户授权查询芝麻信用分或者运营商数据。所谓的“黑户下款”，更多的是指征信查询次数多、有少量逾期记录的人，而存在当前逾期、法院执行记录或严重恶意拖欠的“纯黑户”，大多数正规持牌平台还是会拒绝放贷。“
三、用户评价和反馈
从各大论坛、第三方投诉平台等渠道收集到的用户反馈来看，评价褒贬不一。正面意见大多集中在放款速度快对于这一点，“李先生”表示，在桔多多申请，上午提交下午就到账了，解了燃眉之急。负面评价主要是针对利息和费用上。很多用户反映，一些平台比如畅行花除了利息之外还会收取担保费或者会员费，因此实际的综合年化利率就比较高了。催收问题也是用户的投诉重点之一，在出现逾期之后催收频率较高，并且会对个人的生活造成一定的影响。
四、优缺点分析及风险提示
优点：第一，申请流程简单方便，全部在线操作，并且不需要提供抵押和担保；第二，部分平台对于征信的要求比银行要宽松一些，给那些资质稍微差一点的用户也提供了融资的机会；第三，放款速度快，适合应急使用。
缺点：利息成本高是最大的问题，部分平台的综合年化利率接近法定上限；其次存在信息泄露的风险，不正规的操作会倒卖用户的资料；最后容易陷入以贷养贷恶性循环。
风险提示：申请贷款的时候一定要核对一下该平台是否有正规的金融牌照。不要轻信网络上说有“强开技术”、“内部渠道”的说法，以免被电信诈骗所害。所有的声称可以不用看征信就可以直接放款的广告背后都有很高的砍头息或者套路贷陷阱。
五、常见问题解答（FAQ）
征信黑名单用户使用这些软件一定能够贷款吗？
答：不一定。没有正规平台可以保证百分之百下款。“黑户下款”是相对的概念，平台会综合考虑用户的还款能力来决定是否批准贷款申请。征信状态很差的时候会被拒贷的概率很大。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台在审核的时候需要查询征信报告的话，那么每次申请都会给征信上留下一条“贷款审批”的记录。短期内频繁申请会使得征信变“花”，进而影响到后续其他金融机构的贷款审批。
问：遇到高利息或者不合理收费怎么处理？
答：用户要认真阅读借款合同，核实利率是否在法律允许的范围内（年化24%或者36%以内）。遇到违规收费时可以保存好证据并上报给中国互联网金融协会以及相关监管部门。
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