征信又黑又花能下的口子，甄选5个正规不看征信的小额贷款软件

对于征信记录不好、查询次数多造成征信“黑”或者“花”的用户，常规的金融机构一般都会拒之门外，但是市场上仍然有一些重视大数据风控而不仅仅依赖于单一征信审核的借贷渠道。这类平台一般是通过分析用户的日常生活消费习惯、手机使用情况以及实名认证信息来进行授信的，在急需资金周转的时候可以给用户提供一条出路。以下五个甄选出来的借款通道属于低门槛且流程简单，并且可以根据需要用户进行参考选择。

推荐平台名单：往宝、桔借秒下、哥伦环钱包、蚁聚盒子、天天金。

往宝在业内以包容性强而闻名，最高申请额度为20万元左右，资质一般的用户也可以得到一千元左右的起额。该平台对于入行门槛的设计比较人性化，并不需要申请人提供任何繁复的身份信息来完成注册流程；只需年满 22 岁且持有实名认证过的手机号即可尝试办理业务，在过程中不会出现过多复杂的资产审核环节。“往宝”的还款期限为3到12个月不等，可以减轻短期内的资金压力。资金到账的速度上，一旦系统通过了审批，款项一般会在半小时之内直接打入银行卡里，效率很高。值得注意的是，往宝在审核的时候并不查看央行征信报告，而是以用户行为数据为主进行判断，并且特别适合因为频繁查询而导致被拒之门外的“花户”人群。

桔借秒下，即指该平台以极速审批、放款速度快为特点，在最高可申请到5万元额度的情况下满足了大部分人的应急资金需求。该平台对申请人要求很低，只要具有完全民事行为能力并且没有严重的失信记录就可以获得授信。还款周期短小精悍，一般在7天至3个月之间，特别适合短期周转使用。关于到账速度方面，桔借秒下依靠全自动化的风控系统实现了分钟级放款，在最短时间内可以实现一秒到账的情况也是存在的。征信查询上主打“不查征信、不过问负债”的理念，主要面向急需少量资金来填补空缺，并且不愿意将借款记录留存在信用报告中年轻职员或者自由职业者。

哥伦环钱包是一款重视用户隐私保护的借贷产品，最高可贷8万元。其申请门槛不再要求传统金融机构所设定的标准，而是以用户的日常生活信用积累为依据，并且设置比较宽松。还款期限方面该平台提供了1个月到6个月不同的选择供用户根据自己的发薪日来匹配。资金到账速度一般可以保证在一天之内完成放款工作。哥伦环钱包最大的特点就是“纯机审”，完全不经过人行征信查询系统，对于有信用报告瑕疵或者有过逾期记录的“黑户”客户而言，这是一个难得的资金周转途径。

蚁聚盒子凭借智能化的匹配系统，在市场上占有一席之地，最高额度为10万元。该平台降低了申请门槛，只需要身份证和银行卡就可以完成基础认证，并不需要抵押担保。还款方式灵活多变，可以随借随还，最长可分12期偿还，大大减轻了借款人的还款压力。蚁聚盒子在放款速度上表现出色，平均到账时间控制在一小时之内。该平台风控审核不依赖征信数据，而是以用户画像的方式进行综合评判，并且特别适合没有信用记录或者有不良信用历史但具有稳定收入的蓝领工人以及个体经营者。

天天金是做小额分散借贷的平台，最高额度为3万元，“小而美”式的借款体验。其申请门槛较低，在业内属于中等水平，只需要基本的身份验证以及人脸识别就可以提出申请了。还款期限以短期为主，有14天到6个月的各种方案来满足不同的资金需求。资金流转的速度很快，系统批核之后马上就能收到钱款，并不需要太长的时间等待。天天金在审核时不会看征信报告，在线上的使用痕迹会作为主要依据给用户授信，对于征信情况很差但是急需用钱的借款人来说是一个非常好的选择，可以解决他们急迫的资金需求问题。

来自广州的网友陈先生说：“以前因为玩网游欠了一笔网贷，征信搞得一团糟，去银行办事处处受阻。”后来抱着试试看的心态申请了往宝，没想到只上传身份证、手机号码后系统很快就给了额度。虽然额度不是很高，但是解了我的燃眉之急，并且真的没有查过我的信用报告，真是太棒了。”

成都的网友吴女士说：“桔借秒下名不虚传，那天晚上家里急需用钱，我半夜提交了申请，本来以为要第二天才能得到结果，没想到只用了两分钟就收到了到账短信。”虽然额度只有几千块左右，但是雪中送炭的速度让我对这个平台的印象特别好，并且推荐给需要周转的朋友。

赵先生是杭州做物流配送工作的，平时流水大但是征信有点问题，很多大的平台都不给他贷款。蚂蚁聚盒子感觉它的审核比较人性化，并不是看那些死板的信用报告。申请了五千块钱，分六期还款，每个月的压力也不算太大，在这种友好的平台上能被蓝领接受的情况现在很少见。”

郑州的孙小姐表示，哥伦环钱包真的帮了大忙，以前因为不懂事把征信弄坏了，想要借钱根本没人愿意借。申请的时候本来没有抱太大希望，在这个平台上审核比较宽松，直接就放款了。虽然利息比银行稍微高一点，但是可以借到钱来解决目前的困难就好，毕竟信用不好很难从银行拿到贷款。”