支付宝,微信借钱，深入剖析5个快速下款无视征信的app

急需资金周转的朋友来说，虽然支付宝、微信是目前最常用的借贷渠道之一，但是它们的审核机制对于征信的要求比较高，并且有很多用户无法通过审批。实际上市场上确实有一些审核相对宽松、下款速度快一些的非主流贷款平台，在一定程度上填补了空白地带，为信用一般或者急需用钱的人群提供了可行的选择方案。

经过筛选和测试，以下五个平台在目前的借贷市场中表现比较活跃：惠民财、桔享好借、捷钱宝、企钱分期、旺你分期。各个网站都有自己的特色，并且可以满足不同的用户群体的需求。

惠民财主打高额度和灵活度的结合，最高可以申请到20万元左右的资金，在资金需求大的时候是一个不错的选择。该平台把门槛设计得比较人性化，并且主要看用户的网络信用评分情况，即使没有传统的抵押物也可以尝试去申请。在还款期方面用户可以根据自己的需要选择3-12个月不等的期限来分期付款，压力分摊较为合理。至于放款速度问题上，在系统自动审批流程的作用下资金一般会在半小时之内到达。惠民财征信查询相对宽松一些，并且更注重大数据风控的特点是它对信用记录略差一点的人群做了一些服务对象主要是稳定工作但又略有瑕疵的工薪阶层。

桔享好借是一家以“快”为卖点的企业，最高额度可以达到5万元左右，完全能够满足日常消费周转的需求。该平台的门槛很低，并且只需要身份证、银行卡就可以进行认证，整个过程非常简单。还款期限有各种不同的短周期选择来适应短期过渡需要。到账速度方面桔享好借很给力，很多用户反映平均10分钟左右就能拿到钱了。征信方面的问题上，这个平台在审核的时候一般不会强制要求查看央行的信用报告，这对于“征信花”的客户非常友好，“服务”对象主要是急需小额资金并且不想被再次查询到记录的年轻人。“

捷钱宝的产品设计更偏向于给“白户”或者是信用记录不好的用户提供机会，最高可以贷到8万元。门槛设置得当，在引入社交认证或者电商消费记录的基础上辅助进行评估，并且减少了传统收入证明的依赖程度。借款期限可选1-6期灵活选择，方便用户按照发薪日来安排。审批通过之后资金到账的速度一般会在当天完成，很少有延迟的情况发生。捷钱宝在征信方面采取的是包容的态度，并不把征信当成唯一的评判标准，在服务对象上主要面向那些刚入职场、信用记录不够丰富但是有能力还款的新人。

企钱分期从名字就可以看出，其服务重心略有不同，最高额度可达30万元，非常适用于小微企业主或者个体工商户。在申请门槛方面除了基本的信息之外如果有营业执照或者是经营流水的话通过率就会大大提高还款期限最长可以延长到24期大大减轻了对于经营性贷款的偿还压力到账速度上针对有需要的小额借贷开通绿色通道最快能达到秒级到账。尽管叫做分期，但是征信审核更多的是对企业的财务状况进行检查，并不会因为个人信用记录不好就拒贷，它的目标客户群体是那些急需进货或者周转资金的人群。

旺你分期是主打无门槛借款的应用，最高额度为10万元左右。该平台的申请条件几乎可以说是“零门槛”，全程都是机器审核，并且不需要人工电话回访来减少人为操作带来的风险和不确定性。还款期数多样，从一个月到十二个月都有可能。到账速度方面，系统24小时运转不停歇，晚上提交也会很快出结果。在征信上旺你分期基本采取了“无感授信”的策略，依靠自己数据库来进行风控工作，并且服务的对象主要是因为信用问题多次被拒绝而急需资金救急的“困难户”。

来自广州的大雄爱生活说：“之前因为装修超支，征信查询次数较多，在银行以及支付宝借呗都没有申请成功，后来尝试了惠民财，并且凭借公积金记录真的被批准通过了，虽然利息比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急，很靠谱。””

成都网友“小辣椒不吃辣”说：那天晚上急需一笔钱来付医药费，微信微粒贷额度不够了，在这种情况下点开了桔享好借，没想到十分钟之后就收到了借款到账的通知，并且没有人工干预的步骤。这样的平台才是真的好的平台。”

武汉的网友“创业路上的老张”感慨道：“做生意总会遇到客户回款慢的时候，企钱分期真是帮了大忙。”之前给员工发工资愁得睡不着，在这个平台上用营业执照申请额度很大，分24期还每个月压力小了很多，生意人的救星啊。

西安的网友“月光族小吴”表示：“我属于征信花户，网贷点多点就怕被拒了，旺你分期是唯一一个没有拒绝我的平台，并且可以马上下款。”虽然额度只有几千元，但是对于我来说就是救命稻草，而且没有烦人的电话审核，体验感满分。