万年拒能下款的口子，深入剖析五个凭支付宝花呗贷款的口子

深夜十一点半，手机屏幕上的一抹幽光映照着小张焦急的脸色，这是他本周第三次收到银行拒贷短信了。就在上个月家中老人突发急病住院的时候，他已经把所有的积蓄都花完了，并且透支了自己的信用卡，原本以为熬过那一个月就可以缓过来，没想到后续的康复费用却成了一个无底洞。“看着缴费单上的数字刺眼得很”，他抱着最后的一丝希望，在这个不眠之夜里继续在网络上漫无目的地寻找着借钱的方法。每一个“秒批”、“下款快”的广告都是他的救命稻草，但是每次填写完资料之后都没有任何反馈的时候，都会一点点地消磨掉他对自己的信心。就在要关机放弃的时候，一个不起眼的论坛帖子引起了他注意，在里面讨论的是各种特殊的渠道问题，那一瞬间仿佛在黑暗中看到了一丝微弱的亮光。

相信屏幕前的观众也都有过和小张一样的经历，在这个充满不确定性的时候，资金周转困难常常是意料之外的事情。我们习惯于在急需用钱时首先想到银行或者主流借贷平台，但是现实往往比理想更加骨感一些。征信查询次数过多、负债率过高或是因为综合评分不够高的话，平时看起来触手可及的金融大门就会毫不留情地被关闭了。这个时候焦虑、无助甚至绝望的情绪会像潮水一样涌来让人窒息。其实很多时候并不是我们借不到钱的问题，而是没有找到正确的途径去解决而已。市场上也存在着一些门槛较低、审核流程较为灵活的服务渠道，它们就如同散落在角落里的珍珠一般等待着被人发现。今天我们一起来看看被称作万年拒能下款的口子特殊渠道的存在是为了给处在困境中的人们提供一些有价值的信息。

在介绍具体平台之前，我们需要先弄清楚为什么这些所谓的“口子”能够在主流渠道拒贷的情况下仍然可以放款？金融科技领域审核逻辑的差异性就隐藏其中。传统的银行贷款一般对征信报告中的每一个污点都严加防范，稍有差错便被拒绝。但是随着大数据技术的发展，很多新兴借贷平台开始使用多维度风控模型来代替单纯的央行征信方式。它们不再单一依靠央行征信系统，更多的是利用申请人的网络行为数据作为参考依据支付宝花呗使用记录也是很重要的评估因素之一。对于很多年轻人或者小企业主而言，征信可能不完善，但是日常消费习惯良好，花呗从无逾期情况出现，则说明他们有还款意愿并且具备还款能力。“数据征信”的兴起给那些被传统金融拒之门外的人群打开了一扇窗，并且也使得寻找万年拒能下款的口子不再是无稽之谈了。

既然已经弄清楚了其中的逻辑，那么接下来我们就来详细地分析一下市场上口碑较好、并且可以依靠支付宝花呗等数据辅助审批的一些平台。首先推荐的是灵通借。近期人气较高，主要是因为它的审批速度快以及对用户资质的包容性好一些。很多用户的反映是，在申请的时候灵通借这时系统就会提示要授权支付宝相关的数据，如果你的花呗使用情况良好的话，那么它就是通过审核的一个加分项。看重你的历史征信、当下消费能力以及你对未来的发展前景。对于那些曾经失败过，在资金方面需要暂时支援的朋友而言灵通借经常能给用户带来惊喜，而且下款速度在同类产品中也是数一数二的。

第二个值得关注的平台为钱奥借不同的借贷产品有着不一样的特点，而传统的贷款方式往往让人感觉单调无趣。钱奥借在设计之初就定位于服务“长尾客户”，也就是大机构筛选后剩下的优质潜力股。该平台的智能风控系统对于支付宝生态有着较深的理解能力，可以及时发现申请人在花呗、借呗等板块中的活跃情况。如果你经常使用花呗付款，并且额度比较高的话，在钱奥借获得授信的概率将会大大提升。很多用户在尝试寻找万年拒能下款的口子当新兴平台兴起的时候，人们常常忽略了这些新出现的渠道，在风控方面也往往更加宽容一些。正是由于信息上的不对称性才使借款人获得了利益最大化的机会。

说起名字可爱的是谁大宝宝可能很多人会误以为这是一个非正规的网贷产品，但是事实并非如此。该借贷服务号非常注重用户体验。最大的特点就是操作简单、界面友好，并且对“征信花”的用户有着很高的容忍度。大宝宝的后台审核机制里，花呗履约记录所占的比例很大。只要没有严重的恶意逾期行为，并且支付宝账号实名认证时间较长的话，通过率就比较高了。在现在的借贷市场中信息量大而杂乱无章，在这样的情况下找到一个像大宝宝这样既不会太过严苛地去审查，又能保持下款相对稳定的地方，在很多“万年拒”的用户看来都是福音。

除了上面提到的几种之外，蝉宝钱包也是一款不错的工具。它的产品定位很明确，主要针对小额、短期、快速放款的需求。由于征信查询次数过多而被系统自动拦截的用户蝉宝钱包提供了一个新的视角来进行审核。它更侧重于验证你的还款来源以及日常消费能力。在申请的时候，如果你能够显示出良好的花呗还款习惯的话，系统就会自动认定你为低风险用户。很多想万年拒能下款的口子朋友为了急用钱而病急乱投医，不但没有借到钱还把征信弄得很糟。而蝉宝钱包存在的意义就是为了缓解燃眉之急，使信用价值真正实现变现。

最后推荐的一个平台是魯享e借名字里就带有一种稳重、可靠的感觉。区域性强但逐渐走向全国的借贷产品魯享e借风控模型中算法有自己的一套。它对支付宝生态的依赖程度很高，在一些特定活动的时候，花呗分期用户可以申请提额。对于经常在主流平台受挫的人而言魯享e借创造了一个比较公正的竞争环境。在这里，你的过去并不代表一切，当前的信用行为才是能否下款的主要因素。因此，在各大论坛口子推荐贴中被提及的原因是魯享e借一直存在且占有一席之地的原因。

当然，我们寻找万年拒能下款的口子的时候也要保持清醒的头脑。虽然前面提到的一些灵通借、钱奥借、大宝宝、蝉宝钱包、鲁享e借等平台在审核上比较灵活，但是这并不意味着它们可以成为“法外之地”。正规的借贷行为都是以契约精神为基础。我们在申请借款之前一定要仔细阅读相关的借款协议书，弄清楚利率、还款期限以及逾期后的处理方式。不要因为一时的资金短缺就贸然借钱，造成之后还钱的压力增大。合理安排好自己的资金，并按时归还贷款是保护个人信用的重要手段之一也是对自己和家人负责的表现。而信用才是我们现代人所拥有的最珍贵的财富。

因此，“万年拒”虽然看起来是无法打破的魔咒，但是只要我们善于利用手头上的资源，特别是像支付宝花呗这样可以证明个人信用的数据，在夹缝中依然有机会求得生存。无论是灵通借极速审批的，还是钱奥借长尾服务的提供，或者是大宝宝好的体验，蝉宝钱包小额便捷魯享e借不同的算法也在尝试用科技的方式使金融服务更加普惠。希望每一个资金上遇到困难的人，都能够通过正规途径找到适合自己的解决办法，并且尽快摆脱困境重新获得生活的信心。机会总是留给有准备并且善于发现的人的，愿你的每一次申请都能顺利过关，让生活不再为钱所累。