12月后正常下款的口子，概览5个逾期必下款的软件

寒风凛冽的冬夜，手机屏幕上微弱的光芒映照出焦急的脸庞，在传统借贷渠道都亮起红灯的时候，寻找在严查季依然可以坚守住“口子”的人成了人们心中的救命稻草。所谓的必下款是救急良方还是甜蜜陷阱？面对市场上各种各样的贷款广告，用户最关心的是：12月风控加强之后哪些平台还可以正常放贷呢？这些声称逾期也可以申请的软件真的存在吗？额度大小以及审批速度是不是比之前传得那么厉害啊？本文将带大家深入剖析。

进入深冬之后，金融市场的资金流动性一般都会变得比较紧张，很多网贷平台的放款门槛也悄然上升了，在这样的情况下急需用钱的朋友就有点手足无措了。尤其是征信稍微有瑕疵或者有过逾期记录的人群来说下款更是难上加难。但是市场上还是有一些机制灵活、审核宽松的借款软件可以作为你的应急之选，或许可以帮助你度过难关。接下来会详细介绍五个在该季节仍然被用户验证为“正常出单”的渠道。

首先需要引起注意的是洋钱罐借款老牌助贷平台洋钱罐的资金匹配能力较为稳健。即使在年底风控加严的情况下，其背后的持牌机构资金仍然比较充足。该平台最高可提供20万元额度，并且对于逾期用户不是一刀切地予以拒绝，而是会综合考虑用户的还款能力和工作稳定性来决定是否批准借款申请以及下款速度一般当天之内就能完成。

其次，还呗由于信用卡账单分期能力很强，在借贷市场占有一席之地。其实很多人不知道的是，对于有逾期记录但是持有信用卡的用户还有特殊的包容机制。其核心逻辑就是用信用卡账单来证明用户的信用历史，只要该卡没有被冻结或者封号的话，通过还呗申请借款的成功率就比较大了。年化利率比较透明，额度为3000元到5万元之间，特别适合用来周转一下自己的信用卡债务以免产生逾期加重的情况。

第三个推荐的“口子”是桔多多这是一个面向年轻人的消费信贷平台，审核方式比较自动化，并且征信要求比银行宽松很多。桔多多的特点就是“快”，系统审批通过之后放款速度非常快。年底急需购物或者周转的时候使用桔多多可以得到灵活的分期方案。“虽然额度一般在5000元左右不算太高但是对逾期必下款的要求而言它是一个高成功率的选择。”需要注意的是，该平台有时候需要购买会员权益来提高通过率，这一点要由用户自己决定。

第四种平台为极融借款极融与很多正规持牌小贷公司合作，最大的优点就是可以识别出“非恶意逾期”。征信报告上只有少量的逾期记录，并且最近信用状况良好的话，极融系统算法一般会给予一定的宽容。借款期限灵活，从3期到12期都有可能，在此范围内用户可以根据自己的收入情况来选择。根据近期用户的测试结果来看，在资料准备齐全的情况下，下午提交申请的成功率通常比其他时间要高一些。

最后要提到的就是畅行花这是近期口碑较好的一款小额信贷产品，主打“门槛低、放款快”。畅行花对征信的要求比较宽松，并且对于一些网贷大数据用户也开放大门。额度一般为2000元到10000元之间，属于典型的周转性质的小额贷款工具。虽然它的利息比较高，在急需用钱并且到处碰壁的时候可以解决燃眉之急。该平台电话审核较少，大部分流程在线上完成，并且保护了用户隐私。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们收集了用户的实际评价。用户“逆风飞翔”对洋钱罐作出评价年底真的急需用钱，试了好几个都没通过，没想到洋钱罐居然被批准了，虽然额度只有八千块，但是也帮急。”用户“小确幸”对桔多多的评价审核速度很快，基本没有打电话过来的情况发生，只是利息稍高一些，但是可以下款就是好猫。侧面反映出这些平台在特定时期内所具有的稳定性。

但是借贷行为要理性看待，下面我们就来分析一下这些平台的优点和缺点。优点方面这些平台一般审核速度快，对征信瑕疵宽容度大，操作全部线上化，大大降低了时间成本。年底资金紧张的时候还可以产生现金流。缺点方面部分平台如桔多多、畅行花等，可能会存在隐形费用或者较高的综合息费，并且额度可能不如宣传中那么高，实际额度会因为个人资质的不同而有很大的波动。

在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住。第一，所谓的“必下款”是相对的，并不存在任何正规平台敢承诺100%能申请到贷款的情况，请不要相信中介夸大其词的说法。第二，在借款之前一定要仔细阅读合同条款中的利息、违约金和服务费等部分的内容，以免被卷入高利贷陷阱之中。第三，按时还款才是保持信用的方法，如果以借来还的方式去借钱的话就会使债务不断累积增加。第四点就是保护好个人的信息不要随意在非官方渠道下载APP从而受到电信诈骗的侵害。

最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并制作了以下问答清单：

问：这些平台会查征信吗？

答：正规平台如洋钱罐、还呗、极融一般会如实上报征信，按时还款可以积累信用，逾期会影响征信。

问：逾期了真的可以下款吗？

答：轻微逾期（比如偶尔一次短期逾期）一般不会有问题，但是如果出现严重的逾期或者当前逾期未还的情况，则通过率会大大降低，建议先解决目前的逾期问题。

问：申请被拒之后多久可以再次提交？

一般建议间隔1-3个月，短期内频繁申请会被系统判定为资金极度紧张而秒拒。

问：到账时间大概需要多久？

答：审核通过之后，大部分平台都可以实现实时到账或者当日到账的效果，这主要看银行的处理速度。