所有能下款的口子，深入剖析五个黑户也能借款的平台

深夜里，手机屏幕上的微光映照出一张焦虑的脸庞，在看到被拒的申请记录之后，很多征信受损的人也在渴望找到最后的一丝希望。当传统的渠道大门紧闭之时，人们不禁要问：所有的可以贷款的渠道真的存在吗？哪里有不看黑白户就下款的地方呢？对于这些疑问，本文将对五个可以黑户借款的平台进行详细的分析，并包括额度、期限以及真实的用户评价等信息，帮助大家避开雷区，找到应急资金。

目前借贷市场上所谓的“口子”一般指的是审核较宽松、放款速度较快的非银行金融机构或者网络贷款平台。征信上存在瑕疵甚至被称作黑户的人群，传统意义上的银行门槛对他们来说很高。但是这并不意味着融资渠道就完全关闭了。我们要知道的是，并没有哪个平台敢保证100%一定会下单但是也有部分平台风控模型不同，对于逾期记录或者负债率的宽容度也有所区别。此类网站一般更重视考察用户最近还款能力以及活跃程度，并不完全依靠央行征信报告来判断。

接下来我们看一下一些常见的借款渠道。第一类是消费金融公司的产品马上消费金融、中原消费金融等。这类平台持牌经营比较正规，额度一般在1000元到20万元之间，还款方式灵活多变，并且可以分期付款。虽然它们会查询征信记录，但是如果是恶意逾期或者有历史瑕疵的话，则无法下款；如果当前的工作收入稳定的话仍然有可能获得贷款。第二类是知名的P2P转型平台或者助贷平台洋钱罐、小赢卡贷等。这些平台会和很多资方合作，能够根据用户的资质找到可以接受用户当前状况的放款机构，并且黑户通过率比较高，额度一般在一万到五万之间，期限可以选择三个月至一年十二个月不等。

除了以上主流平台外，第三类是互联网大公司推出的贷款产品包括借呗、微粒贷、京东金条等。尽管它们对征信的要求很高，但是部分子产品或者受邀机制下，对于有信用记录但尚未被列入黑名单的用户还是有机会获得小额度贷款。第四类是门槛很低的小额贷款APP极融借款、融360优选等。此类平台的额度一般都不高，大多在500元到5000元左右，主要针对短期周转需求而设计，期限为7天至30天左右，并且审核速度很快，有的甚至宣称“不看征信”，但是利息比较高并且催收手段很严格。第五类是近几年来出现的购物分期商城分期乐、趣分期等。用户可以以购买商品的方式变现，也可以直接借款，审核主要集中在身份验证以及运营商数据上，并且对黑户比较友好。

关于用户评价及优缺点分析要辩证看待。各大论坛、投诉平台用户反馈两极分化正面评价大多为“下款快”、“门槛低”和“操作简单”。很多用户表示，在急需用钱的时候，某些助贷平台能够在半小时之内完成放款，并且解决了燃眉之急。但是负面评价也十分尖锐地指出，“综合息费过高”，存在隐形担保费用的问题以及催收手段过于强硬的现象。黑户的优点是获得了宝贵的周转资金，缺点就是还款压力很大，一旦逾期就会产生高额罚息并且会被软暴力催收通讯录等信息。

在使用这些平台的时候，需要注意一些事项。第一一定要查证该平台是否合法优先选择有资质的消费金融公司或者知名的大型平台，不要被高利贷、诈骗所骗。其次要认真阅读借款合同，并注意年化利率（APR），正规平台一般不超过24%，超过36%就属于非法高利贷了。再次量力而行，“以贷养贷”不可取黑户自身的财务状况已经很脆弱，盲目借贷只会使债务越滚越大最后保护好自己的个人信息，不要随便点击不明链接或者下载山寨APP，否则可能会造成隐私泄露以及财产损失。

为了便于用户理解，以下列举了一些常见问题：

问题一：黑户借款是否真的不需要查征信呢？

大部分正规平台仍然会查询征信或者大数据，但是对不良记录的容忍度不一样。极少数声称“不用查信用”的网站存在较大的风险，并且需要小心防范。

问题二：借款额度一般是多少？

解答：对于黑户来说，首次借款额度一般较小，在500元到3000元左右，并且需要按时还款之后才可以提高贷款额度。

问题三：申请被拒绝后怎么办？

不要频繁更换不同的平台，这样会使得大数据风控评分降低。建议保持良好的信用习惯，并且可以改善资料情况或者向亲朋好友寻求帮助，在一段时间之后再试一试。

因此，尽管市场上有一些黑户也可以尝试借款的平台，并不能长久。借钱是为了缓解暂时的资金短缺问题修复个人信用、合理安排财务这才是走出困境的根本途径。希望每一位借款人都能理性借贷，按时还款，早日恢复良好的信用记录。