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征信花也能贷款，条列5个利息低的网贷平台
征信“花”了的用户一般指的是征信查询次数过多、网贷账户数量较多，并不严重到恶意逾期的程度。这类用户的贷款条件没有完全消失，但是要求提高了一些。以下盘点五款对信用花用户比较友好并且利率有竞争力的产品。
一、平台额度、期限及使用条件说明
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了众多持牌机构的资金，对于征信花的用户也较为包容。额度范围一般在1000元到20万元之间，使用期限灵活，支持3-36期分期。使用条件年满22周岁，非在校生、有稳定工作和收入来源。最显著的特点就是审批速度快，系统自动完成审核，在一些资方对查询次数的要求比较宽松的情况下，综合年化利率在10%-36%之间，资质越好利息越低。
2. 分期乐依靠乐信集团的支持，分期乐拥有成熟的消费金融场景。虽然风控很严，但是只要没有大逾期的话征信花也可以通过的。额度最高可达20万元期限同样可以做分期付款。条件要求申请人有稳定的工作以及良好的消费习惯。分期乐的优势在于利息透明并且经常有提额活动，征信花但是收入稳定的年轻人可以考虑。
3. 京东金条依托京东金融的强大背景，金条下款速度很快。对于征信花的用户来说，如果之前在京东购物记录不错的话仍然有机会拿到额度。额度从500元开始，最高20万期限可以选择1-24个月。条件主要是京东会员活跃度和个人信用分数。利息按日计算，日利率一般在0.025%-0.095%之间，在行业内属于较低水平，并且可以实现随借随还。
4. 度小满（原百度金融）正规持牌的度小满资金比较充足。额度最高20万期限最长可以分36期。使用条件需要实名认证并且绑定银行卡。度小满有自己的大风控模型，征信查询次数多也一样可以借款，只要大数据评分达标即可。年化利率低至7.2%，在同类产品中很有竞争力。
5. 360借条360数科旗下产品，以门槛低而闻名。额度范围大，最高20万元期限灵活。条件简单，用身份证就可以申请。征信花的用户中360借条更看重用户的还款能力，只要提供真实的上班信息的话通过率就比较高了。新用户提供免息券可以有效降低借款成本。
二、用户评价及真实反馈
各大论坛、投诉平台上对这些平台的评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款快”、“操作简单”。用户李先生说：“征信查了十几次，银行都不肯放贷，最后用度小满申请了一笔钱，在半个小时之内就到账了。”负面评价额度小、催收多为主。部分用户表示，由于征信花的原因，获批的金额一般为几千元，并且一旦出现逾期情况后客服会频繁打电话来催款。从整体上看，用户的京东金条和度小满利息满意度较高，360借条通过率评价最好。
三、平台优缺点的详细剖析
优点：首先，这些平台大多有国家正规金融牌照，并且息费公开透明，不存在高利贷陷阱。其次，审批流程自动化、24小时在线申请以及资金到账速度快都是它的特点之一。另外对于征信花的用户来说，它比银行更加灵活地提供了准入机制，在急需用钱的时候可以作为有效的补充渠道。
缺点：征信花用户申请这些平台利息一般会提高难以享受最低利率。另外，额度是不确定的，并不能满足大额资金的需求。最重要的是如果频繁申请的话会使得大数据很混乱仍然存在被拒的风险而且一旦逾期就会对已经比较脆弱的征信造成更严重的打击。
四、借款注意事项及风险提示
在申请贷款之前，请注意以下几点：第一，量力而行切勿贷后还贷，借款之前要算好还款能力，并且按时归还会不会。征信本身就是风险信号，再次逾期的话就可能没有平台可以借了。第二，要小心中介的诈骗行为任何声称“强开额度”、“洗白征信”的中介多半是骗子，可以直接通过官方APP申请正规渠道不会在放款前收取费用。第三，保护个人隐私不要随便在非正规网站上填写身份证号、银行卡信息，以免造成个人信息泄露被冒用。
五、用户提问及解答（Q&A）
Q1：征信花申请这些平台会被拒绝吗？
A：有被拒的可能性，但是概率比银行小很多。平台会综合考虑您的收入、负债以及消费情况来判断哪个平台更符合您的情况，比如经常使用京东就选择金条服务，经常用百度的话则推荐度小满产品线。
Q2：申请贷款之后，征信会不会变得更糟糕？
A：每次申请都会在征信报告中出现一条“贷款审批”的查询记录。建议先确定好目标再进行申请，不要短期内频繁点击多个平台，否则会弄巧成拙。
Q3：利息怎样计算？
A：一般用等额本息或者按日计息的方式。借1万元，日利率为0.05%，一年的利息大约是900元左右（以平台显示为准）。一定要看清楚借款合同上注明的是年化利率是多少。
Q4：怎样增加下款额度？
A：完善个人资料，比如补充公积金、社保或者房产的信息，保持良好的平台使用记录，按时还款，系统会不定期地对你的提额进行评估。
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