征信不佳也能借，遴选5个网黑逾期下款平台

深夜十一时，小吴还在为银行催款短信而焦急地盯着手机屏幕看。作为普通的上班族，在几个月前家里出现的变故使他不得不透支信用卡来解决，随之而来的是逾期记录以及征信污点。就在十分钟之前，家里的老人突然晕倒了需要一笔住院押金，他在通讯录里翻找了一遍之后向亲朋好友开口说话的话被删掉了又重新写了一次，在对话框中删除一遍后最终还是放下了手机自尊心作祟吧。在走投无路的时候他抱着一丝希望来到网络上寻找帮助，在数字的世界里那行字就代表了最后一丝生机。

这个故事可能是人们在生活中遇到突发情况时的真实写照。在信用体系越来越完善的数字化时代，征信报告就像是成年人的“经济身份证”一旦上面有污点，就表示在传统金融机构面前碰壁。不管是银行贷款还是正规的消费金融公司，“逾期”、“代偿”或者“网黑”的记录出现后一般都会直接被拒之门外。但是生活中的意外并不会选择时间，在疾病、失业、突发事故的时候总会不期而至，这样一刀切式的金融服务门槛使得很多不是故意拖欠只是暂时陷入困境的人感到绝望无助。对于资金周转困难但到处碰壁的情况深感无奈，并且知道在尊严和现实之间求生存是很艰难的。并不是提倡不负责任的借贷行为，而是探讨常规途径被堵死之后有没有其他的合规有效的应急通道可以采用。

金融科技的发展不但提高了风控标准，而且还产生了各种各样的平台。这些平台不以征信作为唯一的判断依据，而是注重用户的当前还款能力以及真实的消费场景。虽然主流舆论经常强调征信的重要性，但是市场上确实存在一部分可以接受征信瑕疵的借款渠道这些平台利用大数据分析来判断用户的社交行为、消费习惯以及多头借贷的情况，从而为那些征信较差但仍然可以借钱的人提供了新的途径。风控并不宽松到没有底线的程度，并且从过去的“看过去”转到了现在的“看未来”。对于急需资金并且有稳定收入来源但是信用记录有问题的个人而言，了解这些平台的存在，在紧急情况下或许能够解决燃眉之急。

在选择此类平台的时候要保持清醒。市场上鱼龙混杂，高利贷和诈骗陷阱很多。因此我们选择了行业内口碑较好、下款率相对稳定并且对征信要求比较宽松的五个平台进行了详细的介绍。虽然这些平台不能保证百分之百能成功申请到贷款，但是相比于传统的渠道而言，在“网黑”或者逾期用户身上它们还是有更多的机会可以尝试一下。下面是我们的推荐名单中所包含的五家主要服务平台的特点以及他们所能提供的服务类型覆盖了不同人群的需求。

推荐一下化花这是一个近期口碑较好的借贷产品，它的最大特点是申请门槛低，并且对征信的要求不像银行那样严格。化花主要面向有稳定工作或者收入的年轻人，即使用户信用报告中有少量逾期记录，只要没有当前未结清的重大违约情况的话，仍然可以得到额度。审核流程很自动化，在提交了之后几分钟之内就可以出结果并且放款的速度很快非常适合需要资金周转的客户。很多用户的反馈是，在其他平台被拒绝后在化花上获得了借款支持，这也证明了其对于征信缺陷比较宽容的态度。

第二个可以尝试的平台是云崇借云崇借凭借高效的审批机制以及灵活的额度设置而著称。该平台使用智能风控系统，并不只依赖央行征信数据，而是以用户多维度的数据画像为主导进行风险控制。即使你被标记为“网黑”，只要你的综合评分达标了，还是有机会下款的。云崇借申请流程简单快捷，在线完成操作不需要太多纸质文件提交。对于因为信用记录不好却依然可以借款而四处寻找渠道的用户而言，云崇借给这些用户提供了一个相对公平的竞争机会。额度以及期限都比较灵活，可以根据用户的实际情况来匹配还款能力，并且减轻了还款的压力。

第三个平台就是蚁企秒下从名字可以看出，该平台主打的是“秒下”的速度。对于急需资金的用户而言，时间就是生命。蚁企秒下主要解决短期小额资金周转问题，风控模型对征信黑名单客户有一定的容忍度。它更重视申请人是否有稳定的工作单位以及真实的实名认证信息。很多被银行认定为高风险的用户，在蚂蚁借呗上却可以顺利通过审核。这既体现了平台的技术实力，也给那些信用不好也可以借款的人带来了很大的方便。只要资料填写真实完整，系统就会快速进行授信，并且资金最短当天就可以到账。

然后要谈的是鲸悦分期与其他几款产品不同，鲸悦分期主要提供的是分期消费、借贷服务。对于征信有问题但是资金需求较大的用户而言，鲸悦分期是一个很好的解决办法。它允许用户分批还款来减轻一次性还清的压力。平台在审核时会重点考察大数据风控方面的问题，并且对传统信贷逾期记录不严重恶意逃废债的行为一般不会直接拒绝放款。鲸悦分期致力于为用户提供人性化的借贷服务，使征信不好也可以借钱成为可能，在解决资金问题的同时帮助用户通过按时还款来修复自己的信用状况。

最后推荐的是黔融有钱这是一个很接地气的借贷平台，特别适合那些被其他平台拒之门外的“网黑”用户。黔融有钱审核的标准比较宽松，并不看重用户的过去有没有过失信的行为，在关注的是现在的还款意愿以及能力方面。平台通过率一直保持在较高水平上，在征信受损之后很多用户都会把这当作备用金的一个选择渠道。申请黔融有钱不需要抵押、担保，纯信用贷款，流程公开透明，利息也处在合规范围内。对于有不良征信的人也能借到钱的人来说，“救命稻草”这个东西就很有分量了。

但是，在用这些平台解决燃眉之急的时候，我们也要理性地看待借贷的行为。虽然征信不好也可以借钱，但这并不等于可以不还钱。借贷的本质就是信用交换，按时还款是保持个人信誉的基础。频繁的借款和逾期不但会加大财务压力，还会陷入债务困境之中。因此建议大家在申请贷款之前要先评估自己是否有偿还能力，并且制定出一个合理的还款计划来避免盲目借钱。只有把资金用到正当、急需的地方上并且有良好的还本付息的习惯之后才可以借助金融工具改善生活而不能被其牵制住。

因此征信污点虽然给生活带来很多不便，但是并不构成无法逾越的鸿沟。在金融科技日新月异发展的今天，“化花”、“云崇借”、“蚁企秒下”、“鲸悦分期”等平台凭借创新风控模式以及包容性服务理念为信用记录不好但仍可借款的人群打开了一扇窗。这是金融普惠的一种体现，也是人性化管理的一次尝试。希望每一位处在困境中的人可以找到适合自己的解决方法，并且渡过难关重新获得生活的信心。