即使是无证人员，深入剖析五个网贷无视不查征信软件

深夜，手机屏幕微微亮起，老李盯着那条催款短信长叹一口气。由于早年经商失败而成为失信人，在亲戚面前抬不起头来的时候急需一笔周转资金却四处碰壁。在绝望之时他听说了市场上流传的一些特殊渠道的消息。这使他产生了疑问：真的有无证人员也能下款的网贷无视不查征信软件吗？这些平台的额度有多大？有没有很大的风险存在呢？本文将向大家展示“无视征信”口子的真实面目，并且带大家一起揭开其中所隐藏的秘密。

在金融借贷市场越来越规范的今天，所谓的“无视征信、无需资质”的网贷软件，一般都是游走在监管边缘的产品。对于征信花户或者无证人员而言，该类平台看上去像是救命稻草一样存在，在暗流涌动的情况下。一般指的就是不接入央行征信系统或者审核机制很松散的小贷产品。大多依托于移动互联网端，以APP、小程序等形式出现，并且用“门槛低、下款快”来吸引用户。

首先，来看看这类平台额度以及期限一般而言，“无视征信”的软件所给出的额度不是很高，大约在500元到五千属于小额短期借贷。借款期限很短，一般为7天到14天之间，最长不超过一个月，“714高炮”或者“极速贷”。部分平台宣称可以申请万元额度，但是没有资质或者是征信很差的用户实际能获得的资金很少，可能只有几百元，并且存在砍头息的情况，即借款一千块钱，到账时只剩下七百块了，但是还款还是需要还一干。

其次，有关条件以及平台种类这类软件一般不需要用户提供复杂的收入证明或者资产抵押。申请人只需要年满18岁，拥有一个实名制手机号以及一张正常的银行卡就可以。部分平台甚至只要求身份证照片、通讯录授权就能放款。目前市面上常见的此类平台大多隐藏于一些不知名的贷款超市、社交群组或网页链接之中，并不容易被正规的应用商店发现。它们多以“某某分期”、“某某钱包”的名义出现，实际上是私人借贷公司运作的结果。

在用户评价及体验从反馈情况来看，存在明显的两极分化现象。急需用钱的用户认为，在关键时刻这类平台确实解决了燃眉之急的问题，并且审核速度很快，甚至几分钟之内就可以到账，对于已经无法向银行或者正规金融机构申请贷款的人来说，“救命的钱”就是这个平台了。但是更多的用户的评价中情绪是负面的。很多借款人都表示自己遇到了这样的问题还款日催收手段非常暴力逾期后不仅会收取高额的滞纳金，还会受到爆通讯录、P图侮辱等软暴力催收的影响，给生活和工作带来了很大的困扰。

对于此类软件的优缺点分析尤其重要。唯一的好处就是门槛很低、下款快无证人员或者征信黑名单上的人都可以使用它。但是它的缺点也很严重：一是利息极高综合年化利率一般超过100%，属于高利贷；三是信息安全得不到保障，用户信息很容易被泄露；三是暴力催收风险大，容易陷入债务困境，并且会引发社会问题。

因此，在使用这些软件的时候，用户需要注意下面的一些问题。第一一定要算出实际利率利息超过法律规定保护范围（年化24%或36%，）的时候就不要轻易借钱了。其次要注意个人隐私的保密，不要随便把通讯录交给别人以免日后连累家人朋友。最后量力而行，不要借债还贷，否则债务会越滚越大，最终无法偿还。

为了使大家对相关内容有更深入的了解，我们整理了下面一些常见的问题解答：

问：无证的人申请此类网贷会怎么样？
答：大部分此类软件不查也不上央行征信，但是它们会接入第三方的商业征信或者大数据风控系统。长期拖欠的话会在网贷黑名单中留下记录，会影响到之后在其他网贷平台上的借款操作。

问：如果不还会有什么样的法律责任？
答：尽管该平台本身有违规行为，但是借贷关系仍然受法律保护（在合法利息范围内）。拒不还款的话，平台就会提起诉讼或者用非法手段催收。但是对于超过法律规定上限的那部分利息，则借款人可以选择不还给对方。

正规网贷和无视征信的软件怎么区分？
正规网贷一般会在应用商店上架，利息透明，并且有合法的金融牌照，在线查询征信。而后者多以短信链接、网页下载的方式出现，利息隐蔽并且声称“黑户也可以申请”。

因此，即便是处于困境中的无证人员，在面对不查征信的网贷软件时也要保持警觉。虽然它们看似打开了一个门，但是那扇门外却是深不见底的悬崖。在选择借贷渠道的时候要优先考虑正规途径，并且远离非法网贷来保护好自己的财产安全以及生活安宁。