征信黑花了怎么快速变白，枚举五个金融创新秒下不要芝麻分的app

深夜盯着手机屏幕，看到贷款申请被拒的提示后，李明懊恼地挠了挠头。由于过去一年来频繁申请网贷，征信查询记录密密麻麻地写满了一页又一页纸张，原本干净整洁的信用报告也变得“花”了一片草地。“征信花了”的状况使得急需资金周转时成了难以逾越的一道高墙。在这样的情况下，人们往往会病急乱投医。究竟征信黑花了怎么快速变白？市场上所宣传的金融创新秒下不要芝麻分的APP是否真的存在呢？本文将对征信修复的真相进行深入剖析，并盘点出一些对征信要求比较宽松的借款渠道。

首先，需要纠正一个常见的认识错误：征信“花”了没有快速变白的捷径所谓的“变白”，其实就是指征信报告中不良记录或者查询记录随着时间的推移而被覆盖或消除。按照《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息保存期限为自不良行为、事件终止之日起5年的时间内。如果因为频繁申请贷款使得自己的信用状况变得不那么理想的话，唯一的办法就是停止盲目地进行借贷活动，并且要养成良好的还款习惯，在时间的作用下淡化不利的影响。凡是宣称有“内部洗白”、“快速修复”的广告都是骗子设下的圈套，不但会让人钱财两空、个人信息泄露也无可避免。

征信修复需要时间，但是对急需资金的朋友而言，寻找门槛较低的借款平台是当务之急。对于“不要芝麻分”的需求，“好贷、百信易融、网商银行等”五个在金融创新上做得比较好的，在审核机制方面也较为灵活的公司被筛选出来。大部分平台都是依靠大数据风控，并不是完全依赖传统的芝麻信用分数来为征信有瑕疵的人提供资金周转的机会。

第一个推荐平台是极融借款极融借款作为正规持牌机构下设的产品，最高可借到20万元。它的特点是审核速度快，一般用机器自动审批的方式对待征信“花”但是没有严重的逾期记录的用户有一定的容忍度。关于使用条件来说只需要年满18周岁，并且拥有身份证以及银行卡就可以进行申请了，还款期限比较自由可以选择3-12期还款方式。

第二个是洋钱罐这是一个老牌的网络借贷信息中介平台，近几年来转型做助贷业务。洋钱罐额度为一万到二十万之间，风控模型更看重用户的社交行为、消费能力等综合因素，并不单靠信用分决定是否放款。用户反馈下款速度在行业内属于第一梯队，征信查询次数多的用户也获得了批准。

第三值得关注的是榕树贷款榕树贷款是聚合平台，依靠AI技术来匹配用户和资金方。它的优点是可以根据用户的综合资质推荐最适合的贷款产品，在征信花的情况下系统会自动筛选出对查询次数要求低的资金提供者，从而提高通过率。

第四个是众安贷背靠众安保险的风控上拥有独特的数据维度。它不需要芝麻分，而是依靠大数据来评估用户的信用状况最高额度为20万，并且年化利率在合规范围内并且可以随时借款还款。征信花但是工作稳定的人群的话，众安贷一般会给出超出预期的金额。

最后一个小赢卡贷虽然它曾经使用过芝麻分，但是现在已经全部接入了央行征信，并且建立起了自己的风控体系。小赢卡贷主要做信用卡代还、现金贷等业务，额度较大，对有信用卡使用记录的用户比较友好。即使征信查询次数多一些也没有关系，只要当前没有逾期的话还是有机会享受“秒下”的体验。

了解了这些平台之后，我们来看一下用户的实际评价。用户“张先生”说：“因为做生意需要周转资金而征信已经被查得很烂了，本来没有抱太大希望的，在洋钱罐居然给下了三万块利息比银行稍微高一点但是解了我的燃眉之急。”李女士也评论道：榕树贷款很智能我自己申请别的都被拒它给我推荐的产品一下就过来了省去了很多试错的成本当然也有负面的声音部分用户反映一些平台利息较高，且催收的方式比较频繁在选择的时候需要权衡一下。

为了更好的帮助大家做决策，我们简单的列出优缺点。优点方面这些平台门槛低、放款快、流程简单解决了征信花用户痛点的问题，但是缺点在于综合年化利率一般比银行信贷高并且一些平台会有会员费之类的隐形费用。另外，如果逾期的话除了要支付高额的罚息之外还会使征信状况更糟。

在使用这些平台的时候，需要注意的是要记住一些事情。第一切勿靠借贷来维持生活就会让债务的雪球越滚越大。第二核实平台的合法性一定要选择有正规金融牌照的平台，以免被高利贷或者诈骗所侵害。第三按时还款修复征信最根本的办法就是按时还款。每次及时归还，都是为以后的信用打下良好的基础。

最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并制作了以下问答清单：

征信有问题也可以申请信用卡吗？

难度较大，建议先改善征信记录或者申请商业银行的入门级信用卡。

问：这些app会上传到征信系统吗？

正规平台会如实上报央行征信，因此一定要按时还款。

问：申请被拒之后多久可以再次提交？

建议间隔3个月以上，频繁申请会导致征信变差。