信用卡借款的口子，陈列五个凭支付宝花呗贷款的平台

深夜里手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，突如其来的资金短缺让人措手不及。传统的借贷过程十分繁琐漫长，并不能解决眼前的问题，很多人把目光投向了移动支付平台，希望从中找到一种更加便捷的融资途径。关于信用卡借款的途径可靠的渠道有哪些？市场上存在的用支付宝花呗贷款的网站真的吗？额度有多大，审核严格不严？本文将对五个相关平台进行详细的介绍，并且剖析其中的门道以及风险。

在讨论具体的平台之前，要先弄清楚什么是“凭花呗贷款”，也就是指那些接入了芝麻信用体系的信贷产品。这些平台会用到用户支付宝使用的状况以及花呗还款的情况来作为风控的一个参考标准。下面有五个和支付宝生态有关联比较常见的借款渠道。

一、借呗作为支付宝平台自有的主打产品，借呗自然成了很多用户的心头好。它直接以支付宝账户的存在为基础，并不需要下载额外的APP。 额度和期限：额度范围大，从一千元到三十万元不等，根据用户的信用分以及消费习惯来确定。借款期限灵活多样，有6期、12期等多种选择。 条件：芝麻信用分一般要达到600分以上，支付宝账户实名认证状态正常。用户评价：用户普遍反映下款速度很快，有时候甚至可以实现秒到账的效果，并且利息透明化处理，随借随还的功能也十分人性化。

二、微粒贷微粒贷主要依靠微信、QQ，但是风控逻辑和借呗相似，并且很多支付宝重度用户也是微信支付的使用者。额度和期限：额度最高可以达到30万，单笔借款的期限可以选择5个月、10个月等等。条件：白名单邀请制，不能主动申请，只有被系统选中的人才能看到入口。优缺点分析：优点是正规可靠，利息按日计算；缺点就是门槛比较高了，很多急需资金的人找不到入口。

三、360借条这是360数科旗下的产品，也是目前市场上体量较大的助贷平台之一，对于芝麻信用分的认可度较高。 额度和期限：最高额度为20万元，期限可灵活选择最长可达24期。条件：年满18周岁后，凭借身份证、银行卡就可以申请了，芝麻分高的人更容易获得贷款额度。注意事项：作为持牌机构的产品，利息是合法合规的，并且逾期催收比较严格，要按时还款以避免影响征信。

四、度小满（原百度金融）度小满和支付宝有数据合作，用户在申请的时候会授权芝麻信用进行认证，可以提高额度通过率。额度和期限：最高借款额度为20万元，还款期限可选3期、6期或者12期。用户评价：很多用户认为度小满对新客户比较友好，首次借款一般会有利率优惠，可以用来应急。

五、招联好期贷这是招联消费金融公司推出的产品，属于正规持牌军，在支付宝生活号或者第三方借贷聚合平台经常出现。额度和期限：最高可借到20万元，最长借款期为36个月。条件：好的征信记录是最重要的，芝麻信用分也可以作为参考。优缺点分析：优势为资金来源正规，利率处于行业平均水平之下；缺点是审核电话会打到单位或者联系人那里，隐私性稍差一些。

用户评价的综合分析从大量的用户反馈中可以发现，这五个平台共有的优点是放款速度快和操作便捷尤其是借呗、微粒贷，几乎已经成为了“电子钱包”的一部分。但是用户也抱怨了共性的问题：一旦出现逾期情况，征信污点就很难消除掉，在催收的时候第三方平台比如360借钱等的沟通成本比较高。部分用户的反馈是，“凭花呗贷款”并不是完全只看花呗的情况下的事情，并且信用报告查询仍然是必需的过程，不要相信“不查征信”的虚假宣传。

优缺点分析及注意要点 优点：纯线上操作，规避了线下借贷所带来的一些尴尬；审核自动化大大缩短了资金到账的时间；息费透明度相对较高。 缺点：容易引起过度消费，造成债务积累；部分平台的年化利率较高，在长期内成本也不低。注意事项： 1. 利率明察秋毫：务必将日利率换算成年化率，看清实际借款成本。保护隐私：不要随意点击不明链接下载APP，一定要通过正规的应用商店来安装。按时还款：这些平台基本上都已经接入了央行征信系统，逾期会有很大的问题。

用户提问和回答列表 1. 芝麻分多少才能在这些平台上借钱？一般来说，600分以上可以作为基本门槛来考虑，在此基础上如果想要申请到更多的贷款额度的话就需要达到650分以上的水平了。但是最终的审批结果还是会根据征信情况以及负债程度而定的。

2. 问：平台借款会留下征信记录吗？答：文中所提到的借呗、微粒贷、360借贷、度小满金融、招联消费贷款等产品都已接入央行征信系统，借款记录以及还款情况都会被真实上报。

3. 问：如果在多个平台上同时借款，会有影响吗？答：会有很多不良影响。频繁申请会使征信查询记录增加，也就是俗称的“征信花”，这样以后借款会被拒或者额度降低。