百分之百无视黑白的口子，深入剖析五个分期有额度的网贷口子

深夜里，手机屏幕微弱的亮光映照出一张焦虑的脸庞，在资金周转陷入困境的时候，很多人会寻找一条可以救命的资金出路。所谓的“百分之百无视黑白口子”往往是走投无路时的最后一根稻草，但是这样的信息真假难辨。用户习惯上搜索的是“黑户能下多少额度的网贷”，希望从中得到一线生机。“哪些平台真正有分期额度？”在严格的监管之下，“救急钱”的存在是否还能忽略征信？申请的时候如何避开高额利息陷阱呢？本文将就这些问题展开进一步研究。

在讨论具体的网贷口子之前，需要先弄清楚一个问题：百分之百不考虑是非对错更多是作为一种营销手段。在目前的金融监管环境下，正规或者非正规机构都不会完全忽视风险控制问题。“无视黑白”一般指的就是大数据风控模型比较宽松或者是主要依靠用户的其他资质（社保、公积金、车辆信息等）来授信的平台，并不是真的对用户征信黑名单的状态视而不见。对于急需资金并且信用记录不好的人而言，寻找那些分期有额度并且容错率高且能实现的产品才是最实际的选择。

以下是五个在市场上口碑还可以、有分期功能并且对部分“黑白户”有一定包容性的网贷口子分析：

一、洋钱罐
洋钱罐是很多征信花户所熟知的老牌子。该平台最初以高通过率闻名，现在仍然保持着比较稳定的放款速度。额度方面一般在1万到5万元之间，新用户首次获得的额度会比较保守一些，但是只要按时还款的话提额的速度就会很快。使用条件比较宽松，一般要求申请人的年龄为20-45岁之间，并且会对申请人进行征信查询但是主要看的是借款人的还款能力而不是单纯依靠征信评分。期限支持3-12期分期还款，减轻了短期的还款压力。用户普遍认为其下款速度快一些，但是利息比银行产品略高一点，适合短时间周转使用。

二、桔多多
桔多多主要针对消费分期场景，对于征信黑名单的人来说，这可以看作一种“曲线救国”的选择。该平台主要是根据申请人的购物消费记录、信用历史来判断的。额度一般在3000元到5万元之间，以小额分散为主。使用条件方面，它不再单纯依靠央行征信数据来判断用户的信用状况，更多的是用电商的数据来进行综合分析。如果你经常网购并且有良好的信誉记录的话，即使你的征信存在问题也还是可以申请到额度的。期限灵活，可选3-24期。用户反馈表明桔多多的审核流程比较人性化但是需要注意的是，在其借款成本中可能存在会员费等隐性费用申请时要仔细核对综合费率。

三、小赢卡贷
小赢卡贷在信用卡代还领域属于“领头羊”，对于有信用卡的用户来说非常友好。如果征信是“花”而不是彻底的“黑”，并且有一个正常使用的信用卡的话，那么这里通常是高额度的保障。额度最高可以达到20万元，具体金额由信用卡账单的总额来确定。使用条件主要就是绑定信用卡，系统会自动识别账单。期限最长可以达到36期，大大减轻了月供的压力。用户评价中它的优点是放款稳定、期限长；缺点就是对于没有信用卡的用户直接拒绝，并且提前还款会有违约金。

四、畅行花
畅行花是最近热度很高的一款融担系产品，属于典型的“无视黑白”的尝试型口子。额度一般在5000元以内，属于小额应急的范围。使用条件很简单，只需要实名认证、填基本资料就可以进行全机审了，并且没有电话回访。期限比较短，一般为一期或者二期。该平台的特点就是“快”，可以给急需几百上千元周转的用户提供帮助。用户评价两极分化，有人认为门槛低是救星，也有人说综合息费高并且催收力度大。

五、时光分期
时光分期是老牌平台，非常稳定。它对于征信的宽容在于“轻查询”，即不会因为查得次数多而直接拒贷。额度2000元到5万元之间。使用条件对工作比较稳定的，有社保或者公积金的人通过的概率很高。期限支持6-12期。时光分期利息透明，没有太多的隐形套路，并且客服响应速度也很快，征信稍花用户可以把它选为优选之一。

用户评价及优缺点分析：
综合用户的反馈，上述平台共同的优点是下款速度快一般在提交申请后半小时内就可以收到款项，但是分期功能已经很好了有效减轻还款压力。但是缺点也很突出：相比银行贷款，网贷口子更加明显综合年化利率一般都比较高部分平台已经接近了利率上限。另外，“无视黑白”并不是绝对的，如果有当前逾期或者被列入失信被执行人名单的话，通过率还是为零。

注意事项：
1. 警惕诈骗任何声称“100%放款、无门槛、放款前收费”的都是诈骗，正规平台不会在放款之前收取手续费。
2. 利率陷阱：一定要看清借款合同中所约定的IRR利率，以免被“高利贷”坑了。
3. 按时还款：虽然这些平台对于之前的征信可以比较宽容，但是借款之后的还款情况会被上报到信用报告中，如果再次出现逾期的话就会完全堵住后续融资的大门。

用户提问和回答：

Q1：征信黑名单的人能申请贷款吗？
A：完全黑户（呆账、被执行人）下款非常难。所谓的“黑户下款”一般指的是征信花有逾期记录但是已经结清，或者是轻微逾期的用户。建议选择门槛较低的小额融担产品。

Q2：申请这些口子会损坏征信吗？
A：可以。大部分正规网贷平台已经接入了央行征信或者百行征信，申请以及借款记录都会被保存下来，频繁申请的话就会导致个人信用报告出现不良状态。“”

Q3：怎样才能提高贷款额度？
A：完善个人资料，补充社保、公积金等信息；保持良好的平台使用记录，避免出现多头借贷的情况。