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黑了还能下的口子，详尽说明五个不用面签和芝麻分的贷款app
在金融借贷市场中，“黑户”一般指的是征信记录中有严重逾期或者不良信用历史的客户。这部分人群传统银行的大门通常都是关闭着，但是这并不意味着没有资金周转的方法。市场上确实存在一些门槛较低、审核机制比较宽松的小额贷款产品，它们多依靠大数据风控而不是单一依赖央行征信来完成风险控制任务，因此给部分用户带来了一些希望。以下盘点五类常见的借贷渠道以及特点。
一、平台额度及期限详解
1. 某消费金融的小额贷款业务此类平台一般额度为1000-5000元，属于小额短期周转。使用期限一般是7天到14天之间或者分三期付款三个月。虽然借款金额不大，但是审核速度很快，在半小时之内就可以放款。
2. P2P转型之后的助贷平台额度范围较大，为3000元到2万元之间。期限比较灵活，可以选6期或者12期还款。一般情况下平台充当中介角色把持牌机构的资金对接给用户，并且征信要求不是很高但是会查询大数据
3. 特定场景分期产品包括租赁类、购物分期等应用。虽然没有直接给现金，但是用户可以实现“变现”从而获得资金。额度与商品价值有关，期限一般为三个月到一年左右。
4. 互联网大厂旗下备用金部分大厂推出的备用金产品，额度在500元到2000元左右之间，期限一般为7天。该类产品有时候会放松对自家生态内老用户的信用限制。
5. 极简审核的小贷app主打秒批的极简流程，额度一般为2000元以内，期限很短，在下个发薪日之前要还清。该类产品不需要芝麻分限制，并且无需进行面对面签约。
二、使用条件及申请程序
虽然上述平台的门槛较低，但是仍然存在一定的门槛。基本申请条件一般为：年满18周岁非学生、有效身份证件、实名认证手机号（建议使用3个月以上）、一张有效的银行卡等信息。在申请流程上大多数已经实现了全线上化，用户只需要上传身份证正反面，并且进行人脸识别就可以提交了。（并非要和用户面对面确认身份）部分平台要求授权通讯录或者定位功能，这是风控的一部分，也是需要由用户自行考虑的方面。
三、用户评价及真实反馈
根据用户的反馈，评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“手续简单”，很多用户表示在急需用钱的时候得到了解决燃眉之急的帮助。但是负面的评论也不能忽视。不少用户反映一些平台存在砍头息的情况，即放款时先扣除一部分费用，最终到账的钱会少一点。催收方式也是用户吐槽的重点之一，在逾期之后部分平台还会联系借款人的通讯录好友进行催收工作，给借款人带来很大的心理压力。
四、优缺点分析
优点：征信有瑕疵的用户可以获得这些平台提供的资金渠道；流程简单，不需要线下审核就可以完成放款，并且节省了时间成本；部分平台不要求芝麻分。
缺点：最大的缺点就是利息成本大。因为风险比较大，所以这些平台的综合年化利率一般都比银行贷款高很多，并且接近监管红线。其次额度小，不能满足大的资金需求。最严重的是市场上有很多诈骗软件，会窃取用户的隐私或者骗取前期费用。
五、借款注意事项及风险提示
在申请这些“口子”的时候要保持清醒。第一，坚决不支付前期费用在下款之前要求缴纳保证金、解冻费的行为都是诈骗。第二，认真阅读借款合同，核对实际利率以及还款数额，并且要警惕高利贷的陷阱。第三，在自己能够还清贷款的情况下再借。黑户贷款一般会带来更大的风险损失，一旦出现逾期情况除了需要支付高额利息之外还会遭遇暴力催收行为，从而进一步恶化个人信用状况。
六、用户提问和回答
征信黑户是否可以保证百分之百下款呢？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“黑户能下”是指通过率较高，但是平台还是会用大数据来评估风险，如果判断出的风险太大就会拒贷。
问：不用芝麻分的话，要看什么呢？
答：主要看大数据评分、手机号使用时长以及联系人稳定情况。部分平台会利用运营商的数据来判断用户社交圈层的稳定性。
问：这些贷款APP是否查询征信？
答：这取决于放款机构。资金方为持牌消费金融公司或者银行的话，借款记录、逾期记录一般都会上征信系统。私人贷款或者是非常不正规的小贷，可能不会被记入信用报告中，但是风险却大得多。
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