小猪白卡借款口子，梳理五个无视黑白必下款的网贷平台

深夜的城市霓虹灯闪烁着，小周看着手机屏幕上那个叫“小猪白卡”的图标的时候心里百感交集。这不是简单的借款通道，而是一条许多急需资金周转的人的救命稻草。经过无数次被传统金融机构拒之门外之后，人们常常会问自己：小猪白卡借款口子真的存在无视黑白下款的情况吗？到底哪些靠谱的网贷平台可以做到门槛低、放款快？面对各种各样的借贷产品，我们又该如何辨别真假，以免掉入高利贷陷阱之中呢本文将对相关平台的信息做详细的介绍。

目前互联网金融借贷市场上存在“无视黑白必下款”的说法，其实这是夸张的营销用语，并且一些审核机制比较宽松、通过率较高的平台确实会存在。对于急需资金的人群来说，了解这些平台的真实运行方式很有必要性。正规持牌金融机构都会接入央行征信系统，“不看征信”是不可能实现的，但是部分平台更看重用户的综合信用评分而不是单一的征信记录。

一、平台额度及期限的详细梳理

针对标题中提到的小猪白卡等同类借贷产品，其额度和期限的设置一般是为了满足短期小额周转的需求。

1. 小猪白卡：该平台一般提供的借款额度为1000元至5万元之间，新用户的首笔贷款金额大约在2000元左右。还款期限灵活多变，可以7天到一年不等的分期付款方式来支付本金和利息。特点是审核流程自动化，在提交申请后30分钟之内就可以出结果，并且放款速度很快，比较适合短期应急需要使用的地方。

2. 极光分期：老牌助贷平台极光分期的额度比较高，最高可以达到20万。征信上稍微有瑕疵但是还款能力还是有的用户，系统会进行综合判断。使用期限为3个月至24个月不等，还款压力较小，适合需要较长周转时间的客户。

3. 易得花：这是一个典型的“无视黑白”尝试型平台，额度在500元到五万元之间。它的最大特点是申请条件很低，并且只要年满18岁就可以试一试，期限一般为一个月至六个月的短期周转。虽然贷款额度没有大公司那么多，但是最近下款的概率比较稳定。

4. 众安贷：依靠众安保险的支持，该平台正规性比较高。额度在1000元到20万之间。虽然它不是完全无视黑白的，但是风控模型更加重视用户的多维数据，例如电商消费记录、社保缴纳情况等等，“征信花”的用户可以得到更多的机会。最长可达到36期的时间长度。

5. 榕树贷款：这是一个贷款搜索匹配平台，并非提供贷款服务，而是汇集了众多持牌机构。用户提交资料之后系统就会自动选择通过率最高的产品。额度大、期限短可以满足必下款的需求。

二、申请条件及使用门槛

虽然这些平台说门槛很低，但是基本的申请条件还是要达到的。申请人要年满18岁并且具有完全民事行为能力，并且是中国大陆居民。其次需要提供实名认证过的手机号码，在使用的时候一般要求有六个月以上的历史记录来证明用户的真实性。另外一张本人储蓄卡也是资金流动所必需的一个条件。“众安贷”等平台还会对芝麻信用分进行授权或者查询运营商的数据，用以辅助风控决策。所谓的“无视黑白”，主要是指可以容忍一定的征信查询次数或者是轻微的逾期情况，并不是接受严重的失信被执行人的意思表示。

三、真实的用户使用评价及反馈

从各大论坛和投诉平台收集到的信息来看，用户的画像出现了两极分化的情况。正面评价集中在放款速度快这一点上。很多用户表示，在深夜急需用钱的时候，小猪白卡、易得花等平台真的可以做到“秒批秒到”，解决了燃眉之急。用户张先生说：“本来以为征信花了借不到钱的，没想到还真能下款，虽然额度不大，但是够用了。”

但是负面评价也不能忽视。部分用户反映，一些小平台的综合息费较高除了利息之外还会有担保费、服务费等费用，实际还款额比预期大得多。催收问题也是用户投诉的重点之一，在逾期的情况下会经常接到电话提醒。

四、优缺点分析

优点：

1. 门槛低：征信要求比较宽松，为征信“花户”提供了融资的机会。

2. 流程快：全部线上进行，主要依靠机器审核来减少面签的麻烦。

3. 产品种类多如榕树贷款等平台提供多种选择。

缺点：

1. 成本高：相比银行贷款，网贷平台的年化利率接近法定上限，借款成本不容忽视。

2. 额度有限：第一次借款额度一般较小，不能满足较大的资金需求。

3. 风险：市场上存在一些不正规的高利贷平台，用户要小心谨慎地辨别它们，并且要注意保护自己的个人信息。

五、借款须知

在选择网贷平台的时候要保持头脑清醒。第一，看清费率在签约之前要计算IRR（内部收益率），并且年化利率不能超过法定范围，一般为24%到36%之间。第二、保护隐私切勿随便给不知名的小贷APP授权通讯录或者相册权限。第三，按时还款即使这些平台对征信瑕疵可以容忍，但是逾期记录仍然会被上传到征信系统中去，并且会影响到未来房贷、车贷等贷款申请。第四拒绝“套路贷”凡是在放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的，一律视为诈骗。

六、用户常见问题及解答

Q1：小猪白卡是否需要查征信？

A：这是不对的。正规网贷平台一般都会查询征信，但是它们更重视用户的近期还款能力以及意愿，并不是因为有“花”就会直接否定用户申请。

Q2：申请被拒之后多久可以再次提出申请？

A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会导致查询记录过多，反而降低通过率。在此期间要保持良好的信用行为。

Q3：遇到暴力催收怎么处理？

A：保留相关证据（录音、截图），并向互联网金融协会或者有关监管部门投诉。同时要和平台积极协商还款方案，防止矛盾激化。

Q4：“必下款”是真的吗？

A：没有哪个平台敢保证百分百下款。中介为了吸引客户而打出的广告语，一般都带有这个意思。要理性看待，并结合自身的资质来选择合适的产品。