年底还能下款的口子，整合5个黑户无条件下款的口子

针对年底资金周转困难的问题，虽然市场上并不存在绝对意义上的“黑户无条件放款”的神话，但是还是有一些审核机制比较宽松、征信要求也比较灵活的借贷渠道。该平台一般利用大数据风控模型做综合评定，并不看重用户的过去逾期情况而侧重于当前收入水平来为急需用钱的人提供下贷的机会。

经过筛选和整理之后，年底期间仍然保持较高放款效率的五个平台为：莫宝、银鑫优品、蜗牛乐借、瑞福花、橙西瞬贷。各个网站都有不同的侧重点，并且可以不同程度上满足不同资质用户的需要。

首先来看莫宝该平台的最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大多数年底消费或者周转的需求。申请门槛很低，用户只需要提供实名认证过的手机号码以及身份信息就可以尝试进行申请了，并且整个过程都是由系统自动完成审批工作，并不需要填写过多复杂的纸质材料。还款期限灵活，可以选择3到12期的分期付款方式来还钱，大大减轻了借款人的负担。到账速度方面莫宝表现很好，在审核通过之后资金可以最快在十分钟之内到达账户里去。该平台对于征信查询力度较小，主要依靠用户行为数据评分，并且比较适合有小额信贷历史但是还款能力较强、年纪轻轻的群体。

银鑫优品则以“小额分散”的放款方式为主打，虽然最高额度定为三万元，但是其通过率在业内口碑不错。申请门槛方面几乎没有任何限制条件，并且没有信用卡用户的也能轻松进入其中。还款周期一般设定为1到6个月之间，可以满足短期周转的需求。银鑫优品承诺24小时内处理完毕，在大多数情况下都是当天就可以拿到钱了。该平台不强制要求接入央行征信系统，“黑户”用户比较友好，主要服务对象是自由职业者或者收入不稳定、工资性工作的人群，为他们提供一份临时的经济支持。

接下来是蜗牛乐借该词虽然缓慢，但是实际放款速度很快，并且最高可贷到八万元。平台的门槛设置很人性化，不需要提供社保、公积金等信息，只需要年满22岁就可以申请了。借款期限最长可以延长至二十四个月，是长期周转的最佳选择。资金到账方面采用智能清算系统，平均到账时间控制在半小时之内。虽然它会做征信查询，但是主要看的是最近半年的信用情况，并且对于历史逾期记录比较宽容，很适合那些已经还清旧债并且正在修复自己的人去尝试。

瑞福花作为一款新的借贷产品，最高可以申请到两万元额度，并且注重快速的服务体验。几乎可以说是零门槛的申请方式，在整个过程中都是由机器进行审核并且没有电话回访环节的存在来避免出现尴尬沟通的情况发生。借款期限多为短期，7天至3个月不等，比较灵活。到账速度快是它的优势所在，系统审批通过之后马上放款。瑞福花基本不会看征信报告了，而是更加重视电商消费记录或者运营商数据的采集使用，在这样做的过程中也特别受到那些经常在电商平台购物的朋友或者是信用分数较低的人们的喜爱，给这些顾客提供了一个方便快捷恢复资金来源的机会。

最后推荐的是橙西瞬贷该平台最高可以批准的额度为6万元，但是额度范围比较宽松。门槛方面只需要身份证和银行卡就可以操作，并且支持异地办理。还款期限可以选择随借随还的方式并且按日计息来降低借贷成本。橙西瞬贷到账速度很快，在工作日期间也可以实现半小时内到帐。它属于典型的“不看征信、只看资质”的平台，对于那些有稳定的工作但是因为担保或者查询次数过多导致评分不足的用户来说是一个很好的补救措施。

来自广州的网友老陈说：“年底为了给工人结工资，跑了几个大平台都被征信有逾期拒绝了，心里很崩溃。”后来试了一下莫宝，本来没有抱太大的希望，结果十分钟之内就提示到账了，虽然额度不是很高，但是解决了燃眉之急，并且没想到自己这样的资质还可以下款。

西安的网友小赵分享道：“银鑫优品确实有东西，我是个送外卖的人，没有固定单位，很多平台都要社保金，就这个直接给额度了。”虽然第一次借的钱不多，但是速度快，在当天就到了，并且不用到处找人借钱，面子也保住了。

郑州的网友张姐表示：蜗牛乐借很稳，我有几笔网贷记录了，本来以为没有希望。申请的时候还担心会不会被电话骚扰，结果整个过程都是静默审核，并且直接放款。分十二期还款的话每个月的压力都不大，在我的感觉中这个平台是真心给那些资质一般的人一个机会的。”