征信逾期必下款的，详尽说明5个贷款通过高的口子

关于“征信逾期必下款”的说法，首先需要纠正一个认知误区：市场上不存在完全无视征信并且百分百放贷的渠道，无论是正规还是非正规的贷款机构都会进行风险评估。所谓的“必下”主要是指那些有瑕疵但不是黑户的人群，在部分平台风控模型比较宽松的情况下或者侧重点不同而使得通过率非常高。“急需资金周转的朋友”，与其盲目寻找“必下口子”，不如把目光放在征信包容度大、审核机制灵活的平台上。

经过筛选和市场反馈整理，下面五个平台在处理征信瑕疵用户的时候通过率较高，可以参考：优信用、豫农秒申、湘玖轻借、零福乐借、丰畅分期。

优信用主打信用修复型贷款服务，最高授信额度为20万元，对于需要大额资金周转的用户来说很有吸引力。该平台申请门槛设计得非常巧妙，并不只看逾期记录，而是看重借款人的还款能力以及工作稳定性，只要月工资打卡收入稳定的话即使有过历史逾期也很大机会通过审批。还款期限灵活多变，在3-24个月之间可以选择分期付款的方式来分散还本付息的压力。放款速度一般为审核通过之后两小时左右可以收到款项。值得一提的是优信用并不完全依靠央行征信报告，而是更多地使用互联网大数据的信用分来进行评价，其特色服务对象就是那些因为一时疏忽导致短期逾期但是有良好还款意愿的一般工薪阶层。

豫農秒申听名字就可以感觉到它的地域特色以及服务群体，是一款深耕下沉市场、全国范围内的助贷产品。最高额度比较保守，一般在5万元左右，但是这也降低了申请门槛，使得更多的征信花、负债高的用户可以被审核通过。该平台最突出的特点就是“秒申秒批”，系统自动化的审批流程非常迅速，在提交资料之后十分钟之内就可以得到结果，并且资金最快当天就能到账。征信查询方面，豫農秒申采用的是轻查询的方式，对征信的要求很低甚至部分纯白户也可以尝试申请。它的还款期很短，一般在6个月以内，特别适合从事农业生产、个体经营或者短期需要借钱周转的人群。

湘玖轻借则是一家以“轻审核”闻名的小额信贷平台，主要做小额分散业务，最高额度一般为三万元左右。该网站的申请门槛很低，并不要求复杂的资产证明，只需要实名认证过的手机号、银行卡就可以提交申请了。湘玖轻借的独特之处在于风控逻辑上几乎不看征信上的硬查询次数而更多地依赖于用户社交行为数据来判断风险情况，在这样的情形下使得那些虽然存在多次逾期记录但是又拥有稳定社交关系的客户能够获得资金支持，为他们的信用修复提供了可能的道路。还款期限从7天到12个月都有，并且可以随借随还，非常灵活。到账速度方面，该平台承诺非夜间申请基本实现秒到账，特别适合年轻白领或者自由职业者应对突发消费需要。

零福乐借业内口碑不错，主要得益于人性化的催收以及宽限期政策。该平台最高可以批准8万元的额度，在门槛方面对于征信逾期用户非常宽容，只要不是当前未结清的重大逾期就可以申请到款了。还款期限多样，最长可达36个月，大大减轻每月还款的压力。关于征信问题，零福乐借属于“宽进严出”的类型，即在申请时不会查询个人的信用报告信息，并且借款成功之后可能会被记录在案，所以用户需要注意这一点。特色就是对于新网黑、网贷黑名单用户的解冻有一定的可能性，到账时间一般为1小时左右，是很多征信大花户或者小黑户的选择之一。

丰畅分期这是个典型的消费分期平台，额度范围大到几千元、十几万都有。核心竞争力是高通过率和场景化借贷，申请门槛很低甚至可以用社保缴纳记录或者淘宝购物记录做辅助认证。征信逾期用户可以在该平台上“有条件地被批准”，也就是提高利率或减少贷款金额来抵消风险，在这种情况下即便有不良信用记录也可以配合提供补充材料使得获批的概率依然很大。最长还款期为24个月，适用于购买电子产品、家电以及装修等特定消费用途。资金到账速度属于中等到偏慢的水平，一般需要半天左右的时间，并且该平台更加重视用户消费活跃度，在征信一般的消费者里比较青睐那些有较强消费需求的人。

网友真实评价模拟：

【广州网友 陈先生】：之前做生意亏了一些钱，征信上有连三累六的逾期记录，跑了很多家银行都被拒绝了。后来尝试申请了一下优信用本来没有希望的，但是上传了公积金、工资流水之后居然给了一万五的资金支持，虽然利率比银行高一点，但是对于我的情况来说已经够用了，真的非常感谢，至少不会让我这征信黑的人陷入困境。

郑州网友赵女士是全职妈妈，没有固定工资流水记录，征信也是一片空白。听朋友介绍之后购买了豫農秒申流程很简单，不需要什么复杂的证明材料，只要进行一次人脸识别就可以获得额度了，并且虽然只有三千块钱，但是对于给孩子买奶粉和尿不湿已经足够用了，而且速度快得很，申请之后没多久钱就到了账上去了，特别适合我们这样的农村家庭急需。

【成都网友 刘先生】：征信之前点网贷点了多次，查询次数很多吓人，在哪里借钱都是秒拒。抱着试一试的态度点击了湘玖轻借没想到它竟然不在乎查看次数，直接批了五千。那天正好晚上急需用钱，在提交之后几分钟内就收到了到账通知，雪中送炭的感觉真的很真实，以后一定要按时还款、维护好自己的信用。

【武汉网友 周先生】：以前有一笔助学贷款逾期很久，征信早就黑了。之前申请其他的平台都被秒拒了，后来用零福乐借审核电话都没打，直接就过了，虽然额度只有两千，还要分三期还款，但是还是下款了。征信已经烂掉的人来借钱的话能借到就是万幸了，至少说明还有平台愿意给我一次机会。

西安网友吴先生：想换台新电脑，但是手头比较紧张，征信上还有信用卡逾期记录没有消除。用了丰畅分期申请的时候觉得额度会很低，结果批了一万二，在商城买电脑分期付款。我觉得这个平台很智能，它更看重我的日常网购习惯，并且对于征信逾期这块稍微宽松一些，分期还款的压力也不大，体验感很好。