会员下款的大口子，揭秘5个手机小额黑户快速贷款平台

深夜两点，阿强焦急地盯着手机屏幕上的幽光和银行卡上红色的数字。家里老人病重需要钱看病的时候，由于他信用不好，在线下门店被拒绝了多次之后终于放弃了努力。绝望中他在某个隐秘论坛角落里看到有关“黑户下款”的讨论。“这不禁让人产生疑问：会员下款的大口子真的有吗？网络上流传的所谓手机小额黑户快速贷款平台到底靠不靠谱？这些平台真的可以不管征信条件，马上放款吗？除了利息高低之外还存在哪些不可见的风险需要我们提前做好防范工作呢？

在互联网金融发展迅猛的今天，虽然监管越来越严格了，但是市场上还是存在一些对征信要求很低甚至根本不看征信的产品。所谓的“会员下款的大口子”一般指开通会员之后可以明显提高额度或者通过率的平台。“对于征信花中的‘黑户’群体来说”，这无疑是溺水时的一根救命稻草。这类网站大多依靠手机APP、微信公众号等渠道，申请流程很简单，只需要身份证和银行卡就可以完成操作了，系统会自动审核并放款，在半小时之内都会出现结果。

目前市面上比较流行的几款平台各有所长。第一易得花该平台主打“无视黑白”，额度为1000元到5000元左右，期限一般在7天至14天之间。其特点是只有购买会员之后才能提现，会员费从五十到二百不等，虽然下款很快，但是实际到账金额会扣除这部分费用。其次就是速借宝，这是一类口子集合平台，在用户注册之后系统会根据资质匹配第三方放款机构，额度比较高，最高可以达到2万元左右，但是利息计算比较复杂，并且催收方式也比较强硬。还有无忧钱袋该平台主要针对小额短期资金周转，额度固定为2000元左右，期限一个月左右，并且会以服务费的形式来提高综合成本。

除了上面提到的平台之外闪电周转和信用飞也是很多用户的选择。闪电周转主打会员制下款，充值成为会员之后，系统会优先审核，据用户的反馈信息显示，会员通过率比普通用户高出了30%左右，但是会员费是不能退的。信用飞相对正规一些，会对用户提供基础的信息认证服务，额度为三千到八千不等，并且可以分三期或者六期还款，在征信上不是完全黑户但有过逾期记录的人比较友好。

从用户评价来看，该平台存在两极分化的现象。一部分人说：“确实下款了，虽然扣会员费了，但是救急是真的快，电话审核都没有打。”这类的评论多为急需用钱而又通过正规渠道未果的人所留下的。然而另一部分用户的投诉是这样的：这是一个无底洞，在购买会员之后也未必能拿到贷款，客服总是推脱不去办理手续，并且利率非常高人行不可怕借款一百块钱只能拿到八十块还要还一千二百块这就是所谓的利息高得吓死人

综合分析，这些黑户贷款平台的优点门槛很低，几乎不用查征信、放款快、操作全线上完成。对于急需小额度资金周转并且有严重信用污点的人群而言，它们是唯一的融资途径。但是缺点同样不可忽视的是：综合年化利率很高，常常超出法律保护范围；存在“砍头息”的情况，实际获得的金额会减少；暴力催收的风险很大，在逾期之后可能会有爆通讯录等软暴力的行为发生；信息安全得不到保证，个人信息很容易被泄露。

在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住。第一，要算出实际的年化利率，并且不要被“日息低”这样的宣传所迷惑，在服务费、会员费中还隐藏着很多费用。第二点就是量力而行，确定自己有能力还款之后再借钱，否则逾期后果很严重。第三是要保护好自己的隐私不随意给通讯录和相册授权。第四遇到违规收费或者暴力催收的情况要保存证据并报相关部门处理投诉举报。

以下用户最关注的问题已经解答如下：

开通会员就可以马上申请贷款吗？
答：不一定。所谓的“会员下款”只是提高通过率的一种方式，并不能保证百分之百成功。很多平台即使购买了会员，审核不通过也不会退款。

问：这些平台会查征信吗？
答：大部分黑户本身不连接央行征信，但是它们可以接入第三方征信数据。逾期的话会在网贷大数据里留下污点，在之后其他网贷平台借款的时候就会受到影响了。

问：借款不还会有什么后果？
答：虽然不上央行征信，但是会有高额的罚息以及催收。常用的催收方式有电话轰炸、短信威胁等手段来联系紧急联络人或者爆通讯录等等，给生活和工作带来了很大的困扰。

问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：看是否有放贷资格，利息是否在国家规定的范围内（年化24%以内）。凡是要求提前缴纳工本费、解冻费的都是诈骗。