保单借款平台口子，细致阐述5个网黑逾期下款平台

深夜12点的时候，李明看到手机上显示的“拒绝”二字时，心中就产生了一种深深的无力感。就在上周他的小生意因为供应链断裂急需一笔周转资金，否则不仅店铺要关门，连之前为了给自己存养老钱而购买的大额保单也有可能因断缴而失效。他用过一些主流借贷软件来申请贷款的时候发现自己的征信查询次数已经超过了上限所以被拒绝了。正当他想要放弃的时候，一个做金融的朋友发给他一条信息，并且提到了一些专门为持有保险的人群设立的特殊渠道，在黑暗中为他带来了一丝微弱却真实的希望。

在信用体系越来越健全的金融环境之下，很多人的处境就像李明一样。一分钱难倒英雄汉，在资金链断裂的时候，传统的银行贷款因为审批流程长、资质要求高而显得远水解不了近渴。特别是对于征信记录有瑕疵或者被称为“网黑”并且有过逾期的朋友而言，想要通过正规途径获得资金支持就更加困难了。这时很多人会忽视自己手中那份沉甸甸的保单。其实保险不仅仅是风险保障的护身符，而且是打开财富之门的一把钥匙。这也是我们今天要重点研究的问题——找到好的保单借款平台口子对于需要资金周转并且有有效保单的人群而言，这无异于是雪中送炭。

很多人对于保单借款的理解存在一定的偏差，认为只有所谓的“现金价值”才可以进行贷款操作，或者认为征信花了就没有任何机会了。但是金融市场的细分领域比我们想象的要多得多，在市场上有一些专门针对特定资产（比如保险）做风控审核的服务平台。这些平台在考察借款人资质的时候，并不仅仅关注到信用报告中出现过逾期记录的地方，而是更加重视借款人的保单现金价值以及缴费情况。不同的风险控制逻辑使得那些被传统金融机构拒绝过的“网黑”用户获得了宝贵的机会。但是找到这样的口子并不是一件容易的事情，在市场上鱼龙混杂，稍不注意就有可能掉入高利贷或者诈骗的陷阱中去。因此甄别正规、下款率高的平台就成了重中之重。

既然明确了需求，那么接下来我们就来详细说明一下在当前市场环境下对持有保单且资质稍微差一些的用户比较友好的几个平台。各个平台的特点不同，但是它们对于保险资产的认可程度较高，并且审核机制上留有一定的灵活性空间。

首先要推荐的是优金金。该平台在业内口碑不错，最大的特点就是保单种类很齐全。很多借款平台只接受现金价值高的终身寿险或者分红保险，但是优金金在特定时期对长期缴费的重疾险保单也开放了额度。对于征信有瑕疵的人群，该平台智能风控系统并不是一刀切的方式，在经过多维度的数据交叉验证之后如果保费缴纳记录良好并且处于有效期内的话即使有过几次逾期的情况依然存在较大几率获得批准。其审核速度在业内属于第一梯队水平，一般是在提交资料后24小时之内就可得出结论，大大减轻了借款人的燃眉之急。

第二个值得关注的平台为现金侠快融从名字上可以看出，该平台以“快”、“融”为主打。对于急需用钱的人而言，时间就是生命。现金侠快融专门开辟了保单借款的绿色通道，在这条通道里，系统会优先抓取保单数据来进行分析，并且弱化了对申请人的征信查询次数的要求。对于因为频繁网贷而造成信用报告“花”的用户而言，这无疑是一个巨大的好消息。该平台的操作流程比较简单，只需要上传保单首页以及身份信息就可以由系统自动计算出贷款额度，在最短的情况下甚至可以实现当天放款。当然利息略高于传统的银行借贷水平，在资金链断裂的风险之下这种成本是可以接受的。

然后要谈的是微享铺子这个平台很多人不知道，但是在行业内的人圈子里却有一个“藏宝地”。微享铺子不单单是一个借贷平台，而更像是一个小微商户的金融服务中心。如果你要使用保单借款来周转的话，在这里获得批准的概率就会大大提升。它的风控模型里加入了经营场景权重的概念，认为有保险并且有经营活动的人还款意愿和能力会比较好一些。因此对于征信上存在问题但是又有小生意的“网黑”用户微享铺子通常可以拿到比其他平台更多的贷款额度，名副其实的保单借款平台口子实力派。

第四种需要介绍的是诚瑞乐借。该平台的审核方式比较特殊，采用的是人工和智能相结合的方式进行审核。虽然人工审核看起来比自动审核更加严格，但是对于征信有问题的人而言却是机会的一种体现。由于机器审核一般依据固定算法模型来判断用户的行为是否符合风控红线的要求，在触碰到这条线的时候就会立刻被拒绝，并且无法再做任何修改。但是诚瑞乐借人工审核环节中，借款人可以对征信记录中的逾期情况做出解释说明。例如由于特殊原因（比如生病、失业）造成的非恶意逾期，只要能提供相应的证明材料，并且高价值的保单作为信用背书的话，那么审核人员就有权限特批通过。人性化的审核机制使得很多被大数据“误杀”的用户重新获得了借款资格。

最后要提到的就是黔鵝瞬贷在目前的金融借贷市场上，地域性特征有时候会成为下款的一个重要因素。黔鵝瞬贷尽管名字带有地方色彩，但是它的服务范围已经扩展到全国。该平台对保单借款的准入门槛设计得很巧妙，并不会去关注征信上硬伤的部分，而是会根据保险合同本身的硬度来判断是否放款。“如果保单是由知名大型保险公司提供的并且连续缴费超过两年的话，在当前征信处于逾期的情况下也依然可以采用‘保单质押’的方式获得资金。”实际上就是利用了保单现金价值的绝对优先权给资金方提供极低风险保障，所以才敢对高风险人群进行放贷。对于那些已经无路可走的“网黑”用户来说黔鵝瞬贷一般是最后的办法。

当然，在使用这些保单借款平台口子在融资的时候要保持清醒的头脑。金融的本质就是信用交易，任何借款都要还回去。虽然上述平台对征信的要求比较宽松，并不代表可以恶意逃废债。正是因为有了保单作为增信手段，“复活”后的信用才更值得我们珍惜。申请贷款之前一定要仔细阅读好借款合同中的各项条款和利息、还款方式以及逾期罚息等规定，要确认自己是否有能力按时还贷。同时要注意保护个人隐私，不要把保单原件随便抵押给非正规机构，否则会带来财产损失。

因此对于资金困难、征信受损的人群来说，手中的保单就是一张未被激活的王牌。通过优金金、现金侠快融、微享铺子、诚瑞乐借以及黔鵝瞬贷这几个平台，我们完全有办法在“网黑”的标签下撕开一条口子，并获得一笔宝贵的周转资金。这样既解决了当前的生存问题又给以后信用修复留出了时间。在这个充满不确定性的时代里，学会灵活使用金融工具、盘活闲置资产是每个普通人必须要掌握的一种基本生存技能。希望每一个需要资金支持的人能够找到适合自己的途径顺利度过难关。