芝麻分借款低利息，诚意推荐5个手机支付宝小额贷款的软件

深夜，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，突如其来的资金短缺使他彻夜未眠。作为一名老用户，习惯性地打开支付宝之后看到并不完美的信用评分时心里不禁嘀咕：芝麻分借款低利率真的安全吗？在如今各种借贷方式层出不穷的情况下，哪些手机支付宝小额贷款软件可以真正实现低息放款？对于额度、期限以及隐形门槛的问题普通用户应该怎样避开陷阱选择呢本文将为你揭示其中的秘密。

在移动支付已经很普遍的时候，支付宝早已不再仅仅是一个支付工具了，而成为一个庞大的金融生态系统。对于急需资金周转的朋友来说芝麻信用分一般认为它是一种信用的“身份证”。很多人误以为芝麻分高低会直接决定贷款利息，其实并不然。芝麻分为免押金、先享后付提供参考依据，并且实际借款利率要根据资金方对借款人整体资信状况进行评估来确定。但是较高的芝麻分会为你打开更多的优质借贷产品的大门，并有机会获得更低的利率优惠资格。

首先不得不提的就是支付宝自家的产品借呗作为支付宝旗下的知名信贷品牌，借呗知名度很高。它的额度一般为1000元至30万元之间，可以满足大多数人的日常资金周转需要。借呗的利息计算很透明，一般是日利率在万分之一点五到六分之一之间（也就是传说中的万一五到万六）。如果你是支付宝活跃用户并且信用记录良好的话，系统会不定期地推出一些利率打折活动，在这样的情况下借款的成本是非常低的。条件比较简单，主要是看系统的邀请，并不能主动开通，但是要保持良好的支付习惯才行。

紧随其后的就是花呗。虽然花呗实际上属于消费信贷类产品，主要用来购物支付，并且有“花呗取现”或者“借呗”的功能（部分用户可以互换额度），但是也引起了人们的关注。花呗的信用额度一般为几百到几万元之间，最长可享受41天免息期。如果在免息期内还款的话就是零成本借贷对于日常生活消费而言，花呗由于其灵活便捷的特点而成为年轻人最钟爱的选择。但是需要注意的是，花呗主要用来购物消费的，并且如果被发现违规套现的话不仅会面临降额的风险，还会对个人征信造成不良影响。

除了支付宝自营的产品之外，第三方接入的贷款平台也是主要的一个方面，在其中网商贷是小微企业以及个体户的利器。如果你有淘宝店铺或者经常用支付宝收付款做生意的话，网商贷的额度一般比借呗要高很多，甚至可以达到百万级别。其利息也非常具有竞争力，一般日利率为0.02%-0.05%左右。网商贷款还款方式比较灵活，可以选择等额本金、等额本息等多种形式，资金需求量大的经营者使用起来很便利。

在第三方合作平台里，招联好期贷芝麻分用户的老朋友。作为招联金融旗下的产品，它接入了支付宝生活号，所以用户可以直接通过支付宝进行申请。只要芝麻分为600以上就可以去申请额度了。招联好期贷最高可借20万元，期限灵活可以选择3、6、12、24个月还款方式。其年化利率一般为7%-18%，比借呗优质用户的借款利率稍高一些，但是相比其他网贷平台来说正规性和透明度还是有很大的优势的。

最后推荐的是360借条（现升级为奇富借条）。虽然它是外部平台，但是在支付宝里面也有小程序入口，并且对于芝麻分用户很友好。该平台的特点就是放款速度很快，一般几分钟就可以到账，最高可以贷到20万。新客户通常可以获得免息券或者低利率优惠，在急需资金并且借呗额度不够的情况下选择这个选项也是不错的选择。但是使用第三方平台的时候要仔细阅读借款协议，并且确认是否会被列入征信系统。

用户评价及优缺点分析：从用户的反馈中可以看出，借呗、花呗的好评率最高，在这两款产品上，“随借随还”、“利息低”的特点被用户所认可。张先生说：“借用呗就相当于我的备用钱包，需要的时候轻轻一点就可以用到钱了。”但是缺点也很明显就是额度不稳定很多用户长期使用后出现了降额甚至关闭的情况

网商贷的用户评价两极分化。做生意的朋友认为它是救命稻草，额度大、放款快；但是也有用户抱怨它的利息波动比较大，并且一旦经营流水下降，额度就会迅速缩水。招联好期贷的优点是期限长，适合大的分期付款项目缺点就是提前还款会有违约金（具体要看合同）。360借条的优势在于门槛低、下款速度快，劣势则是如果不使用优惠券的话后期的利息就比较高了。

注意事项：在享受便利的同时，有几个雷区千万不能踩。第一、切勿逾期不管是借呗、花呗还是第三方平台，大部分都已经接入了央行征信系统。逾期不但要支付高额罚息，并且会在个人信用报告中留下不良记录，影响到以后的房贷和车贷申请。第二注意中介骗局网上说的“强开借呗”、“内部渠道提额”的大部分都是诈骗，正规贷款没有前期费用。第三、量力而行借款是为了解决暂时的资金周转问题，并不是用来挥霍的，一定要量力而行。

用户提问和回答：

1. 芝麻分达到多少才可以开通借呗？
答：借呗开通并没有具体的分数限制，一般建议芝麻分在600以上，并且账户实名认证、活跃度高、资产状况良好时系统会不定期评估并邀请用户开通。

2. 问：在支付宝上借款会否影响房贷申请？
正常的借贷以及按时还款的行为，一般不会对房贷产生影响，并且可以证明你的信用记录良好。但是如果借款次数多、负债比例大或者有逾期的情况的话，银行在审批贷款的时候就会认为你资金紧张了，因此会降低批贷额度或者是提高利率。

3. 问：借呗和花呗哪个利率小？
答：计息方式不一样。花呗在免息期内没有利息；分期的话，手续费率折算成年化利率大约是15%左右。借呗按日计算利息，优质用户年化利率最低可以达到5.4%，不过这个数字仅供参考。因此如果只是短期周转的话，那么借呗会比较划算一些；如果是购物消费的话，花呗的免息期优势就最大了。

4. 第三方贷款平台是否安全呢？
答：支付宝生活号或者小程序内入驻的平台一般都会经过支付宝审核，持有正规金融牌照。相比起那些不知名的贷款APP而言，在数据安全以及合规性方面该类网站更为可靠。但是借款之前还是要核实一下资金方是不是正规持牌机构。

因此芝麻分很好用，但是并不是万能钥匙。在选择借款软件的时候要优先考虑借呗、花呗、网商贷等官方产品其次可以挑选招联好期贷这类正规的合作平台。低利率一般都会伴随高信用要求的出现，所以保持良好的个人信誉记录才是降低贷款成本的有效途径。希望这五个推荐可以帮助你解决燃眉之急，并且能帮助你在面对资金挑战的时候从容应对。