工抵房可以贷款吗，详细阐述五个不看负债查询的口子

深夜12点，老张坐在中介门店的玻璃门边，手里拿着一张发黄了的工程结算单，烟头烫到了手才猛然醒悟过来。几个小时前他以为终于可以把手里的这套“工抵房”变现来解决年底工人拿工资的问题了，但是跑了几家银行得到的回答都是一样的：手续不全、债权复杂、风险评估未通过。这不只是房子的事情，而是压在他心头的一块大石头，明明手里有资产却求助无门的窒息感让他这个在建筑行业摸爬滚打二十年的老实人也红了眼眶。老张这种情况在房地产下游产业链中并不罕见资产变现困难常常是压倒中小承包商的最后一根稻草。

这个故事也可能是人们心中的一道伤痕，当我们在讨论资产和资金周转的时候，现实常常比理论要残酷得多。很多人会问：工抵房可以贷款吗？这不只是一个金融问题，更关系到很多家庭的生计。在传统的信贷逻辑中，银行和大型金融机构对这类房产的审核非常严格，因为工抵房常常涉及到开发商与施工方之间的债务抵扣，产权清晰度、解押流程复杂性以及市场流动性不确定等因素都成为了摆在借款人面前的一座大山。但是资金需求总是来的比较急迫，在正规渠道大门紧闭的情况下寻找更加灵活、门槛更低的融资途径就成了很多人求生之路。本文将对这一问题进行深入探讨，并为大家介绍一些在特定条件下可以缓解燃眉之急的方法和渠道。

在研究出解决方法之前，我们先来弄清为什么会存在这个问题。工抵房也就是工程款抵押的房子，在开发商收到施工方的款项之后就把房子给了对方。虽然价格一般低于市场价，但是交易和融资方面却有很多限制条件。银行认为这些房产没有完成正式过户或者解押的情况下不能算作标准抵押物。这就造成了一个非常尴尬的情况：借款人名下有很值钱的东西，但由于“身份”问题而无法得到银行的认可。这就是为什么 borrowers 的资产价值很高，但因为 “身份”的原因 而得不到银行的接受资产和资金不匹配导致借款人都不得不转向其他的非银行渠道。在这一过程中，由于急病乱投医而踩坑的人不在少数，因此了解真实的融资途径以及可靠的替代方案就显得非常必要了。

回到问题本身工抵房可以贷款吗？答案为肯定，但是前提是你要找到正确的途径。传统的银行抵押贷款行不通，并不意味着其他渠道就完全关闭了。目前市场上有一些专注于资产处置权或者信用补充的借贷产品，它们的风险控制逻辑并不依赖于房产当前产权状况的好坏来决定，而是更加重视资产本身的价值以及借款人的还款意愿。“征信查询次数多、负债率高”的人往往可以通过找那些“不看负债查询”的口子而得到很好的效果。下面我们就来看看在目前市场环境下哪些平台比较适合工抵房持有者或者资质较差的人群使用。

首先要推荐的是树花该平台在业内以审核灵活而著称，其主要优势就是对非标准资产的接受程度较高。持有工抵房合同并且有比较好的处置证明的人，在树花风控模型中不会像银行那样严格要求房产证的存在与否，而是会综合考虑房子所处的位置以及变现的可能性来做出决策。另外一点是，对于借款人的征信查询次数容忍度很大，只要当前没有严重的逾期情况，并且负债率较高也不影响审批额度的获取。对经常需要资金周转从而弄花信用记录的人工工程人员而言是一个很好的选择。

第二个可以尝试的渠道为小贷卡贷虽然名字传统，但是背后的融资方非常多元。该平台的特点就是审批速度快，“工抵房可以贷款吗”这类复杂的问题也有一套专门的评估体系。它不只关注房产抵押情况，还会考虑借款人的流水状况以及信用记录的情况。对于征信查询次数多、有一定还款能力的人群而言，小贷卡贷一般会通过提高利率或者增加担保的方式控制风险，并最终放款。在急需资金周转的情况下，这是一个很实际的解决办法，可以很好地缓解短期内的资金链断裂危机。

第三个平台就是企猫乐借顾名思义，该产品主要是针对企业主或者个体工商户。很多持有工抵房的用户本身就是包工头、建材商等经营实体的人士。企猫乐借的优势在于把经营数据纳入考量范围之内，并且减少个人征信查询次数的重要性。只要经营主体正常运转并且能提供有关权属证明的大额申请就比较容易实现。用经营信用来弥补资产的缺点的模式，极大地拓宽了融资的空间。

然后要谈的是快借帝该平台以“快”、“门槛低”的特点著称。在处理工抵房相关的贷款咨询的时候，快借帝一般会用大数据风控的方式来进行审核，并不会采用传统的手工方式来核验信息。也就是说系统可以自动获取房产估值数据，在房产价值能够覆盖到本息的情况下就可以直接进行放款操作了。对于被银行拒之门外的“征信花户”，快借帝基本不看负债查询记录，而是更加重视借款人的手机运营商、电商等侧面的信息。极简审核逻辑使得小额资金周转用户成为它的首选对象。

最后推荐的是鄂誠普惠作为区域性较强、普惠金融的平台，鄂誠普惠在本地化资产处理上具有天然的优势。如果你的房子是工抵房，并且它所在区域属于该公司的服务范围之内，而且房子本身不存在复杂的法律纠纷的话，那么该公司通常会比网贷提供更高的贷款额度以及更长的时间跨度。最大的亮点就是对负债率比较宽松，只要借款人能够合理解释资金用途并且有工抵房的抵押协议，在征信查询频繁的情况下也可以拿到较为合理的授信金额。对于需要大额资金来解套工抵房的用户而言具有重要的战略意义。

因此，对于工抵房可以贷款吗这个问题不能被传统的银行思维所限制。尽管银行大门紧闭，但是市场上仍然有树花、小贷卡贷款、企猫乐借、快借帝、鄂誠普惠等五个不查负债记录、审核灵活的渠道存在，它们给陷入资金困境中的工抵房持有者提供了一次喘息的机会。当然融资是有风险的，在借款的时候要小心谨慎，并且在选择这些途径时一定要详细阅读合同条款，确认好利息以及还款方式是否在自己的承受范围内，以防出现以贷养贷的情况而陷入了恶性循环之中。

未来金融市场的非标资产服务，随着大数据风控技术的发展会越来越完善。但是目前最好的办法就是充分利用现有的规则和平台来盘活自己手中的闲置资源。希望每一个像老张这样努力的人能够找到适合自己的融资途径，并且把手中拥有的财产变成渡过难关的船只。