负债很高还能下款的口子，梳理五个简单容易贷款app

深夜十一点半，小张疲惫地躺在床上看着手机屏幕发出的蓝光。这已经是他今晚第七次尝试点击不同的借款软件了。上个月家里老人生病住院后，积蓄已经用尽，信用卡也被刷爆多次，并且还有几张网贷账单出现了逾期预警的情况，现在他的征信报告估计早就“惨不忍睹”了。每次点开申请按钮之后就会收到秒拒短信，这样的感觉就像是被人重重地一击打到心脏一般，在安静的夜晚里更是被放大了几百倍。就在他打算放弃的时候，“不看负债”的一条推送弹了出来，虽然半信半疑，但是还是决定最后试一次，没想到这次真的看到了希望之光。

相信很多人都有过类似的体验，急着要用钱的时候到处碰壁的感觉也确实不好受。在现在的金融环境下，大数据风控系统就如同一张密不透风的大网一样把负债率高的人拒之门外。当你认为自己已经没有其他选择时，并不是因为你找不到其他的途径来解决问题，而是因为信息上的不对称使你错过了那些比较宽松的渠道。常言道“急病乱投医”，而借贷方面则要避免盲目求助征信查询次数增加、大额评分下降的大数据评级也会受影响。即使处在债务困境中也仍然有一些门槛较低并且审核机制灵活的产品存在，关键在于是否找到正确的方向。今天我们来聊一聊大家最关心的话题：负债高但是还有贷款口子在危急时刻给人们提供一把救命的稻草。

在介绍具体产品之前，首先要澄清一个误区。市场上不存在绝对“下款百分百”的神器，任何声称无视黑白户必下的宣传都有很大的欺骗性。但是有些产品的风控模型并不只依靠传统的征信负债率来判断用户的风险程度，在分析用户的还款能力、消费行为的稳定性以及社交数据是否完整的时候会更加重视这些因素。这样就给那些债务压力大但仍然有偿还意愿的人留出了一定的空间。当传统银行大门紧闭之时，非银行金融机构或者消费金融产品经常可以作为补充资金的重要来源。接下来，我们会详细列出五个在用户反馈中比较稳定的平台，在这些平台上也许可以找到你急需的资金周转渠道。

推荐一下此贷作为近期口碑不错的产品之一，此贷最大的特点就是负债包容度非常高。很多用户反馈说即使有多笔网贷未结清的情况，在没有严重的当前逾期记录的情况下申请通过的可能性也比较大。它的审核方式比较智能化匹配，并且对征信上“硬查询”的次数要求不高。申请流程很简单，全部在线完成，不需要太多纸质材料，系统自动审批，资金到帐一般当天就可以实现。对于急需周转但被其他平台拒之门外的朋友而言，此贷是一个可以优先考虑的选择。

第二个要介绍的是浙銀小贷从名字上就能看出这是一款背景比较扎实的借贷产品，背后有正规金融机构的支持，在合规方面做得很好，并不意味着它的门槛很高。但是浙銀小贷有一套独立于传统银行的大数据评估体系。它主要考察申请人的实际收入是否稳定而不是负债总额如何。如果你的债务虽然比较高，但你有一个稳定的职位或者社保公积金缴纳记录的话，那么在浙银小贷拿到授信的概率就很大了。额度方面一般会根据用户的综合情况来动态调整，对于负债比较大的用户来说，初始额度可能不会特别高，但是胜在其放款稳定可以缓解燃眉之急。

第三个值得关注的平台是橙信e卡橙信e卡与其他纯现金贷产品有所不同，它更倾向于消费分期的方式，在一定程度上降低了风控的敏感性。很多用户都在找负债高但是还有贷款口子但是有时候人们会忽视掉这些消费金融产品。橙信e卡以场景化的消费额度发放的方式，间接地满足了资金周转的需求。它的审核重点在于用户的消费习惯上，并不是那种“以贷养贷”的严重程度很高的人才会被拒绝。而且橙信e卡的还款周期比较灵活，可以分期付款，这样对于缓解高负债人群的月供压力很有帮助，是一个非常人性化的设置。

然后要谈的是铭灵花近几年来，这款产品在网贷圈子里的热度一直居高不下。铭灵花之所以能够在众多竞品中脱颖而出，主要是因为其特有的“二次评估”机制。很多平台看到高额负债的时候会直接拒绝，但是铭灵花则是根据用户第三方信用分（比如支付分等）来进行第二次综合考虑。即使你的央行征信不是很好，只要你在日常生活中的表现好一点的话还是有机会通过审核的。铭灵花界面简洁明了、操作流畅自然，并且没有隐形费用，在急需资金并且害怕被套路的人群中，它是一个安全又快捷的选择。

最后推荐的是钱桔花卡最近在新的口子里表现很好，很多老哥都称它为“下款黑马”。钱桔花卡主打小额分散、极速放贷，在负债率方面比同类产品高一些。不需要申请人提供抵押担保就可以申请开通信用卡服务，并且只需要简单的身份验证以及人脸识别即可完成。钱桔花卡的风控策略比较重视用户活跃度和真实性，对于负债比较高但是账户很活跃的客户十分友好。另外它的额度循环机制也很好用，在还款之后额度恢复很快，给用户提供了一个在资金紧张的时候随时调取的机会，真正实现了随借随还、灵活便捷的特点。

当然，在了解了这五个平台之后，我们还需要掌握一些申请技巧来提高通过率。第一，请问一下，在进行某种操作之前要做什么准备？负债高但是还有贷款口子在填写的时候要保证所填信息的真实有效，特别是工作单位、联系人这些基本信息，稳定的职业形象可以大大提升信任分。其次就是避开高峰期申请，在上午10点之后到下午3点之前这段时间里系统放款比较宽松。最后也是最重要的一个方面是不能超出自己的承受范围来操作。借贷的本质就是透支未来，当负债已经超过了你偿还的能力时，盲目借钱只会让自己陷入更严重的境地。我们推荐这些平台是为了帮助大家解决短期内出现的资金短缺问题，并不提倡过度消费行为。

因此，虽然高负债确实会使得贷款申请变得十分困难，但是并不是绝路一条。此贷、浙銀小贷、橙信e卡、铭灵花以及钱桔花卡这些平台都不同程度地降低了对负债率的要求，给急需资金的人提供了一条出路。希望大家在遇到财务困境的时候能够保持冷静，并且选择适合自己的产品，在科学规划债务的基础上尽快摆脱经济上的困难重新获得财务自由。