征信四年前有逾期，鼎力推荐5个黑户快速下款的口子

深夜里，阿强因为手机屏幕上的微光而眉头紧锁着，四年以前的那次不小心所造成的征信记录不良使他现在好像被一堵无形的墙给挡在了银行的大门之外。家里突然出了急事需要借钱的时候多次申请都被秒拒。绝望中想起朋友之前说过的一个“特殊渠道”，于是颤抖着手输入到了：征信四年前有过逾期，鼎力推荐五个黑户快速下款的口子面对各种各样的贷款信息时如何辨别出哪些才是真正不需要看信用记录并且能够解决燃眉之急的好平台呢？所谓的“黑户口”后面到底有什么风险和陷阱没有被知道？

对于征信报告里有四年以上逾期记录的用户而言，虽然不良信用信息在征信系统中保留期限为五年，在此时距“洗白”只差一步之遥的情况下，传统银行信贷审批仍然会将这样的客户拒之门外。但是随着金融科技的发展，市场上确实存在一些对征信要求比较宽松或者主要依靠大数据风控来判断借款人的借贷产品。目前市场反馈较好的五个口子以及详细情况如下：

1. 平台一：极速花（额度及期限）
极速花主要针对小额短期周转需求，申请过程非常简便。最高额度一般不超过500元到五千之间，使用期限灵活分为7天、14天和30天。征信有瑕疵但是工作比较稳定的用户通过率比较高。该平台主要看用户的手机运营商信息以及电商消费记录，在四年前有过逾期的情况也可以接受。

2. 平台二：安心借（使用条件）
安心借属于持牌小贷机构旗下产品，申请门槛低。用户需要年满22岁，并且拥有超过六个月实名认证过的手机号码就可以尝试进行申请了。额度为1000元到一万元支持分期付款，最长可分12期。虽然比银行稍高一些利息，但是对于急需资金并且征信上有“黑点”的人来说是一个很好的应急选择。

3. 平台三：周转侠（审核机制）
周转侠以“不看征信、秒审秒放”为卖点，实际上用的是独立的第三方大数据风控系统。只要用户没有被列入法院失信被执行人名单就可以获得3000元的起步额度借款期限以短期为主，可以用来解决半个月内资金上的缺口，并且支持提前还款而不产生违约金。

平台四：易得贷（用户评价）
易得贷的用户评价是两极分化的。正面评价主要为“下款速度快，平均15分钟到帐”，对于急需用钱的黑户来说就是核心需求了。负面反馈多集中在综合年化利率高上，并且有些用户的还款压力比较大。该平台最高可以拿到2万元额度但是第一次借款最好控制在3000元以内，这样通过率会更高一些。

平台五：随心所欲（特色服务）
随心意提供信用卡一样方便的现金分期服务，征信方面主要看近两年来的信用状况。对于四年前逾期的情况，只要现在没有出现欠款情况的话应该可以处理掉吧。额度为2000元到5万元不等，最长可达到24个月的时间跨度来缓解还款压力，并且适用于需要较大金额周转的用户。

优缺点分析以及用户的真实反馈
从整体上看，这些口子优点门槛低、审核快、征信要求不高，可以真正帮助到急需的人。但是缺点也不容忽视的是：一是利息普遍高于银行系产品，部分平台会包含服务费；二是额度较小，在首次借款时限额较低；三是有些非正规的借贷渠道存在暴力催收的风险。用户“风中尘埃”说：“虽然利率比较高，但是在最困难的时候我只能在这里借钱了，按时还款还可以提高信用等级，也算是对我的一种救赎。”

重要的注意点
申请此类贷款时，要核实该平台是否有正规的放贷资格，以防被卷入高利贷或者诈骗当中。同时切记要按期还款，不要采用借贷的方式。虽然这些平台对于过去的逾期比较宽容，但是如果再次出现逾期的话，不但要支付高额的罚息，并且还会被永久关闭借款通道，甚至会影响到个人的大数据信用。

用户提问和回答列表
1. 问：四年前逾期已经还清了，影响大吗？
答：影响不大。大部分“黑户”主要看近两年的信用情况以及现在的还款能力，已经结清很久之前的逾期记录一般不会直接造成拒贷。“

2. 问：这些平台会查征信吗？
答：部分持牌机构会上传到征信，另一些主要通过大数据上报。在申请借款之前要认真阅读借款合同中关于信用报告授权的部分。

3. 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：建议间隔1-3个月，期间保持良好的手机使用习惯和银行流水，可以提高下次通过的概率。