有公积金哪个口子能下款，详尽说明5个凭支付宝花呗贷款的app

深夜，手机屏幕的蓝光映在小张焦急的脸庞上，家里出了急事需要借钱周转。他公积金一直缴纳到位，在银行多次贷款都因为征信上的一个小问题被拒绝了，脑子里只有一个想法：有公积金的话哪里能下款？这既是对自己的不信任，也是对别人的一种伤害。除了传统的借贷之外是否还有其他的渠道可以利用呢？例如有公积金并且花呗信用好的话可以去哪些地方贷款？这些平台额度有多少呢？本文将深入剖析5个依靠支付宝花呗辅助贷款的App，带大家揭开下款背后的秘密。

在讨论具体的贷款口子之前，我们需要弄清楚一个基本的逻辑：公积金就是个人信用的“硬通货”金融机构会因为连续缴纳公积金而认为借款人有稳定的收入来源，违约风险较低。因此即使你的征信报告有些小问题，只要公积金的缴存基数达到要求的话，仍然有很多平台愿意为你“放行”。根据支付宝花呗使用情况来证明你平时消费能力以及还款意愿这两方面的情况，并且产生双重信用支持的作用。

第一就是借呗作为支付宝生态中的一员，公积金用户对它的友好程度很高。如果花呗使用情况良好，并且连续缴纳了12个月的住房公积金的话，那么系统一般会自动提高额度，在1000元到30万元之间。紧随其后的是网商贷本产品主要针对小微企业主、个体工商户，不过如果普通上班族有公积金支持，并且支付宝流水记录较为活跃的话也可以申请到较高的授信额度，日利率一般为0.02%-0.05%，还款方式灵活多变。

除了阿里系的产品之外，招联好期贷也是公积金用户的好选择。作为招商银行和中国联通合资设立的持牌机构，在风控模型中对社保、公积金数据非常重视。只需要在支付宝里搜一下相关服务，给授权自己的公积金信息就可以了，一般情况下比其他渠道要容易通过一些额度最高为20万元，最长可借36个月期数，特别适合需要大额资金的人。另外中邮消费金融旗下的“邮你贷”也是采用类似的方式，它可以通过支付宝入口申请，并且公积金认证是其提额的重要环节之一，年化利率最低为7.2%，下款时间一般在1小时之内。

第五个需要关注的问题是360借条虽然它是独立的APP，但是也支持用支付宝来授权获取额度信息。有公积金的人在360借条上一般会被标为“优质客户”，从而避开征信花的影响。新用户可以享受免息券优惠，金额从500元到20万不等，并且还款期限分为三个月、六个月和一年三种选择。需要注意的是该类平台虽然放款速度快但是逾期催收比较严格所以要合理安排自己的还款计划

在用户评价方面，我们搜集了各个社交平台的数据。大部分有公积金的用户反映，在上述平台上申请的时候认证公积金后提额明显普遍存在。网友“奋斗的阿强”表示，原本借呗额度只有5000元，上传了公积金证明之后直接变成了3万。”但是也存在一些负面的声音主要集中在额度收回和利率波动上。部分用户在提前还款之后发现额度被降低甚至取消，这说明了平台对于资金流转效率的重视——他们更愿意为产生利息的长期借款用户提供服务。

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、放款快、操作简单。只需要一部手机，几分钟就可以提交申请，资金可以马上到账。对于急需用钱的公积金缴纳者来说这是救命稻草。但是缺点也不能忽略不计。首先是利息成本比银行高一些年化利率一般在10%到18%，比房贷要高得多。其次，额度不稳，容易变化很多用户反映额度很高但是提现失败，这是由于多头借贷被风控触发造成的。最后个人信息泄露的风险仍然存在，部分非官方渠道的推广链接存在着一定的风险。

在使用这些口子的时候，要注意以下几点。第一、不要过于频繁地点申请按钮每次点击都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询记录，短期内频繁操作会导致后续申请被拒绝。第二、公积金处于在缴状态公积金处于“封存”或者“断缴”的状态时，不但不能提高额度，而且会被认为是失业风险较大的人群。第三注意所谓的“强制开启技术”市面上有很多中介宣称可以强行提升额度，实际上大多数都是诈骗行为，并且正规平台都是由系统自动评估的，人工是无法进行干预的。

为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：

问：公积金基数低，只有2000多元左右可以申请贷款吗？

可以。基数小会影响额度上限，但是连续缴纳满6个月以上仍然符合大多数平台的准入要求，建议先去借呗、360借条等尝试一下。

问：花呗逾期了，公积金也正常，可以贷款吗？

答：花呗逾期会被记录到征信中，会带来不良影响。但是公积金作为还款能力的证明可以起到补救的作用。建议使用招联好期贷来申请借款，并且说明自己不是恶意欠款的人，有机会被批准。

问：这些平台会查征信吗？

答：会的。文中所指的借呗、网商贷、招联等均为正规持牌机构，借款记录以及还款记录都会上传到央行征信中心，请一定要按时还清贷款。