芝麻信用分的贷款，倾情分享五个网黑逾期下款app

深夜的手机屏幕泛着幽蓝色光，老张盯着微信钱包里那一串刺眼的数字，额头上细密地渗出汗珠。征信报告上被称作“网黑”的人早就习惯了正规大门拒之门外的态度了，但是眼下燃眉之急却如火一般迫切。就在他几乎要放弃的时候，一条有关于芝麻信用分贷款的信息出现了，在溺水的人看来这简直就是救命稻草。不禁让人产生疑问的是：网黑逾期严重的话哪里还可以借钱？芝麻分真的可以无视征信下款吗？哪些APP是所谓的“必下载”的神器呢？本文将向大家揭秘算法背后隐藏的借贷真相。

在如今数字化金融的时代里，芝麻信用分已经不单单是一个简单的数字了，它更像是一张通行证，在征信受损的用户中，“网黑”人群尤其需要这张通行证来恢复信用或者获得资金支持。所谓的“网黑逾期下款app”，多数是没有完全接入央行征信系统的借贷平台，或者是风控模型以用户的网络行为数据为主而不是传统的信贷记录而存在的一些贷款机构。“这类网站一般审核比较宽松，放贷速度非常快，但是利息也比较高，并且催收手段也很严厉。”

首先支付宝生态中不得不提的是借呗与花呗虽然它们是正规军，但是对征信有要求，在芝麻分600以上的情况下依旧有机会获得额度。借呗的授信范围为1000元到30万元之间，并且可以随时取用、还钱的时候也不需要提前申请。对于征信受损比较严重的用户而言，一些持牌的小贷公司开发出的应用程序例如安逸花、还呗然后就成了备用选择。安逸花主要针对的是年轻人，额度一般为1000元到5万元之间，在年龄上要求在十八岁至五十五周岁之内，并且不是当前逾期的情况下通过率还是可以的。

除了上述平台之外，还有一些专门针对特定场景的消费金融产品也值得关注。比如分期乐主打年轻人消费分期，额度为1000元到5万元之间，芝麻分650以上的用户比较适合它，并且即使有轻微逾期记录也能够通过下款。除此之外还有极融借款、桔多多这类平台，通常被圈内的朋友戏称为“网黑救星”。极融借款最高可贷20万元，期限为3-12期，并且没有人工干预的情况，对于征信查询次数多的用户比较宽容。桔多多更看重用户的电商消费行为，在京东或者淘宝有良好购物记录的话，即使征信存在问题也可以获得几千元初始额度。

但是天下没有免费的午餐。虽然“下款app”的门槛很低，但它也缺点利息成本也是最直接的。正规银行年化利率一般在4%-8%之间，而这些平台综合年化利率常常接近法律保护上限24%，部分平台还会以服务费、担保费等方式提高实际资金使用率。比如某用户通过极融借款申请了5000元，分12期还款，并不是每期的还款压力都小，但是总的利息可能会达到上千元左右。因此，在选择的时候要利用IRR公式来计算出真实的利率，以免被高利贷所欺骗。

用户评价方面，网络上对于这些平台的评论褒贬不一。在黑猫投诉等平台上有关于该公司的投诉大多集中在高额罚息和暴力催收上。一位叫“李先生”的用户表示：我在某APP借了3000元，因为失业逾期三天后就接到了催收电话，并且打给了我的通讯录里的朋友，严重影响了我的生活。但是也有用户感谢道：“当时急需用钱给孩子看病，银行贷不了款，多亏分期乐给我提供了5000块钱的借款额度，虽然利息比较高一些，但还是及时解决了燃眉之急。”这说明了该产品有双刃剑的特点：能救穷不能救急，如果使用得好就是周转工具，如果不好的话就会陷入债务陷阱。

在使用这些APP的时候，有几个需要注意的地方注意事项必须记住。第一，确认平台是否具有合法资质。保证该小贷公司或消费金融公司有正规的小额贷款、消费金融牌照，并且不会被诈骗软件所欺骗从而造成资金损失。第二，在签订合同时要仔细阅读合同内容。很多网站会默认勾选保险费、会员费等附加服务项目，这样就会增加借款成本了。第三点就是量力而行。在申请借款之前一定要考虑好自己是否有偿还的能力，千万不要出现“以贷养贷”的情况，那样只会使债务越滚越大。第四保护个人隐私信息不被泄露或者盗用。不要随意点击不明链接下载app，以免个人信息被盗取。

因此芝麻信用分给网黑用户带来了生的希望，但是选择平台的时候要小心谨慎。以下是针对用户的常见问题解答：

问：网黑逾期真的可以下款吗？
并不是所有的网络黑户都可以贷款。如果逾期非常严重，比如被列入失信被执行人名单的话，正规平台一般都会拒绝提供服务。“下款app”主要是针对征信花、查询次数多、逾期金额小且非恶意的用户。

问：这些app会上传到征信系统吗？
大部分持牌机构如安逸花、分期乐等都会如实向央行征信上报。所谓的“不上征信”大多只是宣传噱头，或者是不合规的高炮平台，后者风险更大一些。“

问：申请失败会否影响芝麻分？
频繁申请贷款会使用户的大数据被标记为高风险，从而导致芝麻信用分降低，并且会影响到后续在支付宝体系中获得的其他权益。

怎样提高下款的可能性？
答：完善个人信息，包括学历、工作单位和社保公积金等，在保持良好的电商购物习惯的同时保证手机运营商认证通过，这些都可以一定程度上提高系统综合评分。