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黑白户保单贷款口子，梳理五个黑白贷款必过的软件
在金融借贷市场里，“黑户”和“白户”的位置通常都很尴尬。因为征信不好而被拒之门外的人属于黑户，没有信用记录就被看作高风险群体的则是白户。但是拥有保单的人手中其实握着一张隐形王牌。保单贷款作为一种特殊的融资手段，主要是依据保险合同中的现金价值来获得资金支持，并不是完全依靠个人信贷报告，这就给黑白两类客户提供了很大的操作空间。下面列出的五个软件或者渠道都是以保单属性为中心来帮助解决燃眉之急的。
一、平安普惠：保单贷行业的标准代表平安普惠在借贷市场上的知名度很高，“保单贷”产品对持有商业保险的用户非常友好。该平台对于征信的要求比传统银行宽松一些，只要投保人连续缴纳保费达到一定时间（一般为两年以上），并且保单有现金价值的话，即使征信上有一点小瑕疵也还是有机会被批准通过。 额度和期限：最高可贷到五十万元，还款期限比较灵活，可以选12期、24期或者36期。条件：年龄在21-55周岁之间，持有实名制手机号，并且拥有有效的、满两年的商业保险保单。用户评价：大部分用户的反馈是放款速度快，平均半小时之内就可以到账，但是也有用户认为综合息费比较高，需要仔细计算成本。
二、中国人寿国寿e贷：老牌险企的一份良心之作中国人寿作为保险行业的巨擘，推出的国寿e贷主要面向本公司的保单客户。因为是自家的产品，所以对于保单的认可度很高，并且对“白户”没有门槛。“黑户”的情况一般只要不是重大欺诈或者严重的逾期就可以用保单现金价值来质押贷款。额度和期限：额度一般为保单现金价值的70%-80%，最高不超过30万，期限通常为6个月至1年，可以循环授信。条件：必须是中国人寿有效的保单持有人，并且该保单已经生效一定时间。用户评价：利息低为最大的优势，利率一般比市场平均水平高一些，但是审核流程比较严格，需要进行人脸识别等验证。
三、太平洋保险太享贷：专属保单变现通道太平洋保险旗下的太享贷，主要针对优质保单客户。该平台的特点就是审核机制比较人性化，并且重视保单的价值同时也会考虑用户的还款意愿。征信花户如果保证保费一直交得起的话，那么通过率还是可以接受的。 额度和期限：额度为2万到20万元不等，最长期限可以达到36个月。条件：保单投保人自己申请，保险合同状态正常，并且年缴费金额不能低于一定标准（比如2400元）。用户评价：用户普遍认为客服服务态度好，操作界面简洁，并且提前还款存在一定的违约金需要注意合同条款。
四、大数信科：非银机构的选择灵活性大数信科是专注小微企业和个人信贷的非银机构，产品体系中包含保单类贷款。相比于传统的保险公司来说，大数信科对接的资金来源更广泛，在一些特定的产品里征信的要求比较宽松，适合急需资金并且保单价值不是特别高的客户。 额度和期限：最高额度为20万元，期限从12期到36期。条件：接受多家保险公司的保单认证，不限于某一家保险公司，覆盖面大。用户评价：审批通过率在同类平台中表现优秀，对于征信“花”的用户比较友好，但是催收力度较大，建议按时还款。
五、分期乐-保单模式：年轻人的备用金库分期乐主要做消费分期业务，但是资金方合作了多家持牌机构，在保单持有人的情况下，系统会自动匹配出额度较高的借款产品。对于白户大学生或者刚进入职场的年轻人来说，保险可以作为提额以及通过审核的一个加分项。额度和期限：额度为几千到五万元之间，期限比较灵活，并且可以随时借款、还款。条件：年龄在18-45岁之间，有稳定的收入来源或者保单资产证明。用户评价：放款速度很快，操作顺畅，适合短期资金周转使用，但是借款期限越长，利息越高，所以不建议长期持有。
优缺点分析及注意要点 优点：通过率高，保单贷款主要看现金价值，征信影响小；放款速度快、流程简单；不影响保险保障功能，在此期间保单依然有效。缺点：额度受保单现金价值限制，不能超过保单的价值太多；部分平台的息费比银行高一些；如果未能及时还款的话，就会使保险失效而失去保障。注意事项：一定要核实在购买的保险产品中是否有现金价值（医疗险、意外险一般没有），借款金额要控制在自己可以承受范围内，以免造成还款困难；对于声称“黑白户必过”的诈骗平台要提高警惕，在正规机构放款之前是不会收取费用的。
用户提问和回答列表 1. 问：保单贷款会妨碍保险理赔吗？答：不会。在保单贷款期间，保险合同仍然有效，在发生保险事故时保险公司还会进行赔付，但是理赔金额会扣除未还清的贷款本金和利息。 2.问：我是纯白户，没有征信记录的可以吗？可以。白户没有信用记录，但是保单本身就是一个资产证明，只要保单价值达到一定标准的话，很多平台比如国寿e贷、分期乐都会接受白户。 3.问：还不上钱的话，保单会怎么样？答：当贷款本息达到保单现金价值时，保险合同就会失效。建议在还款困难的时候及时和平台沟通或者选择部分偿还来维持保单的有效性。
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