新下来的网贷口子，深入剖析5个网贷黑户必下款的口子

深夜两点，小张焦虑的脸颊上手机屏幕的幽暗灯光，在一周之内他已经被拒绝了八次。就在上周家里老人突发疾病急需一笔资金周转的时候，由于早年不懂事留下的逾期记录使得他在正规银行申请贷款如同石沉大海一般。正当此时他的心情已经到了无法挽回的地步时，一条推送信息弹了出来，就像溺水者抓住的最后一根稻草一样，在他颤抖着打开“新下来的网贷口子”的时候就已经明白了——这既是救命的希望也是另外一座深渊的到来。

相信很多人看到这里，心里都会有一种苦涩的感觉。在信用社会中，“黑户”、“征信花”的标签就是大门外的人被边缘化了。资金链断裂的时候那种求告无门、四处碰壁的感受只有经历过的人才体会得到。我们希望找到一条出路，在寒冷的冬天里获得一丝温暖，急切的心情常常使我们在搜索框内疯狂地输入着“黑户必下”或者“新来的网贷口子”。但是网络世界鱼龙混杂，真正能够解决问题的办法很少，更多的是盯着你口袋里的骗术。今天我们讨论的是与现实相关的贷款渠道，并且对当前市场环境下的那些较为宽松、审核机制灵活的借款途径进行说明，在这个过程中帮助信用边沿上的借款人找到一条更加实际的选择。

在深入讨论具体的平台之前，我们必须先弄清楚一个残酷的事实：所谓的“黑户必下款”在金融逻辑上几乎是不存在的正规的金融机构都会控制风险，如果借款人有严重的恶意逾期或者呆账记录的话，通过率自然就会降低很多。但是并不意味着完全没有机会。伴随着大数据技术的进步，在线借贷平台不再仅仅依靠央行征信报告来判断用户的信用状况，而是开始尝试使用更加多元化的数据来源。多维度的数据模型对用户资质进行审核。因此市场上出现了很多“新来的网贷口子”，它们一般处在推广阶段，为了争夺市场占有率，在一定程度上降低了准入门槛或者对于某些特定的“非恶意黑户”有一定的容忍度。“窗口期”就是我们今天要分析的重点部分。

对于急需资金的人而言，寻找这些口子就相当于在沙子里淘金。我们需要重视刚上线不久，风控模型还在磨合阶段的平台。为了获取用户数据，这些平台一般都会给第一批用户提供较高的通过率。同时那些以小额分散为主要特征平台本身因为单笔金额较小、风险可控，所以也能够对征信有瑕疵的用户打开大门。接下来我们将详细分析一下目前市场环境下被用户反馈验证过的相对友好的几个平台，它们或许可以成为资金周转时的一种破局之法。

推荐一下基宝该平台近期讨论热度很高，主要原因是它使用了新的信用评价系统。不同于传统的网站只关注历史上的逾期情况基宝更加重视用户当前的还款能力以及社交行为稳定性。对于因为疏忽而使征信变为“花”的人，但是并不是恶意欠款的话，在这里可以作为尝试的地方之一。申请流程很简单，全部在线上完成，系统自动审核，并且一般半小时之内就可以得到结果。新来的网贷口子中的一员，在推广初期放款速度以及通过率都保持在较高的水平之上，适合急需小额资金周转的客户。

第二值得关注的就是新米小贷顾名思义，这是一个以小额信贷服务为主的平台。很多“黑户”被拒的原因就是申请金额过大触发了高危风控。而新米小贷的策略很清晰，就是用频繁小额借贷的方式把门槛降下来。这里的特点是秒批、秒贷只要基本资料填写正确，并且没有正在进行中的法律纠纷的话，通过的概率就很大。对于需要几千元救急的朋友而言，它几乎就是为他们量身打造的。而且该平台对征信查询次数比较宽容，在你最近点击过其他贷款链接之后也不会直接拒单。

下面要讲的湘信借钱，更加沉稳一些。它依托地方性金融资源作为支撑，并且资金来源比较稳定，因此其放款额度一般要比一般的平台高得多。征信有瑕疵但是有一定资产（社保、公积金或者按揭房产）的用户湘信借钱提供更加人性化、人性化的评估方案。它会考虑你所有的资产情况，并不是单一依靠征信分来决定的。很多用户表示，在其他平台多次碰壁之后，这里成功获得了贷款额度。这也是目前新下来网贷口子里少数既保证了额度又提高了通过率的地方，值得大家注意一下。

如果你想要得到最极致的申请体验，那么鸿豆宝也许可以满足你。该平台的界面设计很简洁，操作逻辑也符合年轻人的习惯。更重要的是鸿豆宝风控中使用了行为评分机制。简单地说，即使你的征信报告不太理想，在申请的时候如果能够表现出良好的沟通意愿以及真实的借款目的的话，系统就会给额外加分。“有温度”的审核机制在冷冰冰的金融借贷中就显得非常珍贵了。新来的网贷口子，不查征信的说法虽然有些夸张，但是它对于非恶意逾期记录比较宽容，在行业内是相当少见的。

最后不得不提的就是诚益优品该平台的独特之处在于把消费场景和借贷服务结合起来。诚益优品不单单是借钱的工具，更像一个会员制权益平台。购买了会员权的所有人可以享受更高的借款额度。该模式一定程度上规避了纯信用贷款高风险的同时也降低了准入门槛。对于征信黑得如同“包公”但是急需资金周转的人群而言权益加贷款提供了一种全新的解题思路。虽然有会员费，但是考虑到下款率很高，在关键时刻投入是值得的。

当然，在寻找新的网贷口子的时候，心态的调整就显得非常重要了。切莫抱有“不用还”或者“以贷养贷”的侥幸心理。上述所说的基宝、新米小贷、湘信借条、鸿豆宝、诚益优品等平台虽然门槛较低，但是也接入了大数据征信系统，逾期不还的后果也很严重。我们用这些渠道的目的在于解决燃眉之急，然后逐步修复信用不让自己掉入更深的债务陷阱之中。每次按时还款，都是在为以后信用大厦添砖加瓦。

另外还要注意市场上存在的“李鬼”。很多骗子利用借款人急功近利的心理，以黑户必下、强开额度为名骗取前期费用。正规的贷款平台在放款之前需要做好哪些准备工作绝不收取任何费用的。不管怎样，都应该注意保持卫生习惯。基宝还是诚益优品所有的利息和费用都是从放款之后开始计算的。如果遇到要求缴纳“解冻费”、“验证费”的情况，请立即拉黑并举报。

因此，尽管征信黑户的融资之路充满荆棘，但是只要找到正确的方向，还是可以看见曙光。新的网贷口子就好比金融市场的毛细血管虽然小但能给金融市场末梢提供养分基宝、新米小贷、湘信借条、鸿豆宝、诚益优品在目前市场环境下，这五个平台凭借自己独特的风控模型以及宽松的政策条件，成为了众多黑户用户的“救命稻草”。希望每一个读者都可以理性借贷，在困境中利用这些工具渡过难关，并且在未来重新建立起自己的信用长城。