大数据和征信花了怎么办，筛选五个不看负债的长期网贷平台

上周五晚上，老张坐在阳台上拿着一张揉皱了的征信查询记录，在烟灰缸里已经堆满了烟头。半年来为了周转生意上资金短缺的情况之下，在十几个网贷平台上点击查看额度的时候就会觉得自己的信用报告被划伤一样疼。本来是想应急用钱，并没有去恶意借款，结果一冲动就把手机里的各种贷款APP都下载了，短信接二连三地发过来的都是拒贷信息。看着远方城市中闪烁着的灯光，他的心里不禁打了一个寒颤：大数据和征信又花了之后，未来的路是不是就被堵死了？那时他觉得焦虑如同潮水般涌来，在金钱问题之外还有一种对将来无力感的感觉。

其实老张的情况并不是个例，在资金周转困难的时候，很多人会不自觉地采用“广撒网”的方式去申请贷款，结果却适得其反。当不得不面对时大数据以及征信怎么办？棘手的问题出现的时候，往往已经错过了最好的补救机会。焦虑感是普遍存在的，在每次申请被拒绝之后都会给人的信心上打了一针，让人怀疑自己是否已经被金融体系完全抛弃了。但是问题的关键在于我们有没有真正地理解“花”的背后的原因？很多人认为没有逾期就是好的征信记录，殊不知频繁的查询记录、过多未结清账户也会在大数据系统中留下“急需资金”的标签，从而造成综合评分大幅下降。在这种情况下盲目求胜只会使局势更加恶化，而需要的是冷静止损的方法以及对症下药的办法来解决它。

在研究解决方案之前，我们应该知道信用体系的运行是有一定规律性的，并且它既严格又宽容。严苛在于其记录了你每一次履约行为以及查询痕迹，而宽容则体现在它不是一成不变的，在时间上它是可以修复的。人们发现有错的时候首先想到的就是找所谓的“洗白”方法来解决这个问题，这样做是饮鸩止渴。“真正的办法就是减少不必要的查找、改善现有的债务结构，并且找到可以直接看到借款人实际还款能力的方法。”这就如同在一片杂乱无章的线团中寻找线头一样，找到了正确的突破口之后才有可能解开死结而不会越扯越大。

当我们认识到大数据以及征信怎么办？当已经到了必须解决的地步的时候，第一步不是继续找下家借钱，而是要做一次彻底的自我“体检”。大数据花钱的原因主要是因为借款人近期在多个平台上频繁申请贷款，系统判断其资金链紧张、违约风险大。此时最有效的办法就是静默。受伤运动员如果不休息就进行高强度训练的话，那么他的职业生涯就会结束。“建议在未来三个月到半年内完全停止所有的网贷申请行为，并且不要去点击所谓的‘测额度’。”这段时间的沉淀使得大数据系统的“急缺钱”的标签会慢慢消失掉。另外要按时还清现有的欠款来抵消以前产生的不良信用记录。这是一个痛苦但是必须经历的过程，只有能够忍受寂寞的人才能拥有繁华。

但是现实常常比理论更加骨感，很多人的征信变花的同时还存在紧急的资金需求。这就形成了一个死循环：缺钱就会乱申请，乱申请又会加重征信记录的污点，而征信上的问题又会使借钱变得更加困难。在这种情况下，常规的借贷渠道基本已经关闭了，我们只能另辟蹊径去寻找风控逻辑不同于传统银行的平台。这些平台一般更看重借款人的资产证明、流水情况或者特定消费场景，并不会单单以央行征信报告作为判断依据。此时选择一个合适的平台就显得比较重要了。例如安盈通这也是一个值得重视的渠道。主打全场景信用评估，对于征信查询次数的要求比较宽松，在没有严重的恶意逾期记录的情况下仍然可以申请到授信额度。由于频繁被拒之门外的人们有了希望线。

除了风控模型的不同之外，还可以关注具有特定背景或者行业的平台。例如福农优品它基于一定的产业链背景，在审核借款人的资质的时候，会更多的考虑其在产业链中的位置以及经营情况。如果你的资金需求与生产经营有关或者你在相关领域有一定的资源积累的话，这样的平台通常可以提供意想不到的额度。其实给我们一个启示就是当通用信用通道受阻时，深耕细分领域的垂直平台就成为了突破口。解决大数据以及征信怎么办？问题的本质就是重新分配资源的过程，要找到愿意为你所值的特定价值买单的人，而不是在所有的门都被关上之后去敲每一个。

当然，在选择平台的时候，安全性和合规性总是第一位的。市面上有很多以借款人的急迫心理为诱饵进行诈骗的非法机构，他们通常用“不要看征信、黑户也可以申请”的名义来骗取前期费用。因此在筛选时要选取像鸽信贷运营时间长、用户口碑好正规平台。鸽信贷在业内一直以审核速度快、流程透明而闻名，尽管它也会查征信，但是它的风控系统对于“花了”的征信并不是一票否决制，而是会综合考虑借款人的工作稳定性、收入来源等软性因素。人性化的审核机制对那些不是故意欠款只是因为操作不当造成信用记录变差的用户而言是个好消息。

解决了燃眉之急之后，我们还需要考虑怎样才能使信用状况得到根本性的改善。很多用户在使用了锐信易付等到平台度过难关之后，人们往往会松一口气继续之前借贷的习惯，这其实是非常危险的。锐信易付虽然可以提供不看负债的长期借款选项来减轻用户的还款压力，但是并不能因此而无节制地透支未来。聪明的借款人会利用这段宽限期把债务重组一下。置换高息贷款为低息贷款、分期付款等方式降低每期还款的压力等等真正有能力的人能用上这段时间进行资产结构调整和优化配置。另外还要养成定期查看征信报告的习惯，及时发现并更正其中错误的信息。信用修复的过程是漫长的，我们应该像爱护眼睛一样去珍惜它。

最后还要提到的是，伴随着金融科技的发展，在越来越多的平台上开始使用人工智能以及大数据分析技术来更好地刻画用户画像。智辉乐借其中的代表就是它。通过对多维度数据进行分析，可以发现那些虽然征信查询次数较多，但是还款能力较强、还款意愿高的客户。对于因为短期资金周转而使信用记录变差，并且自身具有造血功能的人而言，这无疑是个好消息。这也侧面地回答了大数据以及征信怎么办？问题在于，如果你的价值足够大，总会有一个平台愿意为你提供支持。主要就是看你选择的展示舞台是不是合适了。

因此对于大数据、征信变花的局面，我们既不能自暴自弃也不能病急乱投医。这是一场关于耐心、策略和选择的博弈较量。老张的故事里可以发现盲目的尝试只会使情况变得更糟，而科学止损、合理规划以及正确的平台选择才是脱离困境的关键所在。安盈通、福农优品等众多平台的存在为我们提供了一个缓冲的空间与机会。但是我们必须要清楚地知道借贷不是最终的目的。只有建立健康的财务观念，量入为出、合理安排收支才有可能摆脱信用危机重新获得财务自由的道路。未来之路虽然有挑战，但只要方向正确，每一步都是向上攀登的阶梯。