怎么知道自己的征信花了，归集5个无视评分的贷款app

深夜的手机屏幕发出微弱的光芒，李阳看着连续被拒了贷款申请页面而烦恼。他隐约觉得自己的征信有问题，但是不知道具体的原因，并且急需资金周转。很多用户都有这样的疑问：如何知道自己的征信已经花掉？由于传统借贷渠道受阻，人们开始寻找其他的替代方案，例如收集五个没有评分的贷款app。这些平台真的存在吗？额度到底有多少呢？本文将对征信花户的借贷出路以及相关风险进行详细分析。

很多用户在申请贷款屡次受挫之后才明白征信的重要性。所谓的“花”了的信用，一般指的就是由于短时间内被多个机构多次查询或者存在大量的未结清的小额贷款记录而造成的综合评分降低的情况。“一旦被列入这个‘灰名单’中的话，传统银行信贷的大门基本上就关上了。”于是市场上出现了一些号称可以不看分数、不用征信的钱贷平台。该类网站一般采用大数据风控来代替传统的信用审核方式，并且没有很高的门槛但是利息很高并且有很严苛的风控措施。

对于急需资金的用户来说，市场上有一些对征信要求很低的产品。下面是几个常见平台额度及使用条件的基本情况介绍。首先是极融借款这款应用背后持牌机构较多，最高额度可达20万元，对于征信花但是有一定流水的用户比较友好，一般只需要身份证和实名手机号就可以申请，期限灵活，支持3-12期还款。其次是桔多多主打消费分期，额度一般不超过五千元，在审核速度方面非常快，并且几乎不会回访，比较适合临时周转。再比如畅行花属于典型的“小口子”，在圈子里口碑不错，首次借款额度一般为2000-5000元之间，期限较短，一般要求一个月内还清。还有时光分期该平台对于负债的容忍度比较高，只要没有当前逾期就可以通过审核，额度比较合适。最后洋钱罐老牌平台，系统自动审批，对征信轻微瑕疵无感，额度为1000元到5万元。

虽然这些平台声称“不看评分”，但是并不意味着没有风险控制。用户在使用评价时反馈，该类APP下款速度最大的优点就是提交申请之后半小时之内就可以到账，解决了燃眉之急。但是负面评价主要集中在“利息高”以及“催收频繁”。例如一些平台的综合年化利率接近法定红线水平，在加上担保费、服务费的情况下还款压力就比较大了。另外一旦出现逾期情况，催收方式一般比银行更激进，而本已脆弱的信用记录又被进一步恶化。

分析这些产品的优缺点可以发现，优点是门槛低、放款快、手续简单征信花对于急需资金的用户来说是唯一的选择。但是缺点也很明显：利息成本高、额度小，而且存在信息泄露的风险更主要的是，频繁使用这些非银行机构的贷款会被认为是财务状况不好，以后想修复征信申请大额贷款就会难上加难。

在使用这些贷款APP的时候，有一些注意事项要记牢。第一核实平台的合法性选择有持牌消费金融公司背景的应用，不要掉进高利贷陷阱。第二量力而行借款之前要计算好总的费用以及自己的还款能力，不能够通过借贷来偿还。第三保护个人隐私不要随便给通讯录、相册授权，否则会引起不必要的社会关系问题。最后要按时还款成为底线，不能出现暴力催收干扰正常生活的情况。

以下用户最关注的问题已经解答如下：

征信花了能恢复吗？
答案是可以恢复的。只要把欠款还清，并且保持良好的信用记录，不再频繁地点击贷款链接的话，在两到五年之内不良记录的影响就会慢慢变小。

问题2：这些APP真的完全不看征信吗？
回答：并不完全不看。大部分平台都会查询大数据征信或者网贷黑名单，但是对央行征信的查询次数以及逾期记录比较宽容，并且严重的失信者还是会拒绝贷款申请。

问题三：申请被拒了之后可以马上换一个申请吗？
答案：不建议。频繁申请会大数据库标记为“极度缺钱”，从而使得之后通过率更低。可以间隔一段时间再借款，也可以找人担保去正规渠道借钱。