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征信不佳怎么办，鼎力推荐五个综合评分不足有负债都能下款软件
在现在的信用社会中，征信报告就相当于第二张身份证。一旦征信有问题或者负债过高的话，传统的金融机构的大门一般都会被无情地关闭了。但是生活中突然出现的意外总是让人措手不及，在需要资金周转的时候，很多朋友的目光都转向了非传统网络借贷平台。市场上确实有一些对信用要求较低、依靠大数据风控的平台可以作为应急之用，但它们不能代替正规渠道。下面为大家整理五类在用户反馈中下款率相对较高的渠道，请注意：借贷存在风险，在申请时要谨慎考虑。
一、热门平台额度及使用条件详解
1. 某分期消费平台：此类平台的额度一般在1000元到5万元之间。其特点是申请门槛很低，只需要实名认证过的手机号以及身份证号，并且手机要使用满半年以上。征信查询次数过多被定义为“花户”的用户比较友好，系统审批速度很快，最快可以做到十分钟内完成放款。一般情况下使用期限是3-12个月左右，在方便性方面较好。
2. 某小额度快速贷款主打“秒批、秒贷”，额度一般在500元到5000元左右的小额贷款。该软件不会去查央行征信，而是用互联网大数据来评价信用情况。即使用户存在当前负债的情况，但是如果没有严重的逾期记录的话也是可以申请授信的。期限较短，一般是7天至30天左右，适合短期过渡使用。
3. 某电商旗下的借钱频道依靠电商购物数据来发放贷款。如果你在某电商平台购买商品的时候频繁且信用良好，即使征信有轻微瑕疵，系统也会综合考虑后给与额度。额度大小不等，在几千到几万之间，并可选择24期的期限长度和较低利率、费率较为透明的特点适合消费习惯稳定的人群。
4. 某担保型借款APP：该平台引入了第三方担保机制。虽然征信要求降低，但是用户需要购买一份履约保证保险或者支付一定的保证金额度一般在3000元到8000元左右，下款成功率高，在于担保公司承担放贷机构的风险。
5. 某信用卡代还软件针对信用卡债务过大而评分不够高的用户，该软件提供账单分期或者垫还的服务。实质上属于小额信贷的一种变体形式，在额度方面根据信用卡的金额来定，并且可以减轻当期还款的压力，但是长期使用的话成本就比较高了。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户们的评价褒贬不一。李先生说：“当时急用钱，征信花了银行没批，去某分期平台试了一下，没想到真的给了3000元，解了燃眉之急。”但是也有用户的反馈是：虽然下款速度快，但是利息加上各种服务费之后实际年化利率很高，简直是饮鸩止渴。从总体上看好评多在“放款快”、“门槛低”，而差评则主要集中在“利息高”、“催收频繁”。这就要求我们在使用这样的软件的时候要先做好成本预算工作。
三、优缺点分析
优点方面，这些软件最大的优势是门槛低、审批快、包容性大。它们填补了传统银行不能进入的“次级信贷”市场空缺，给征信较差的人群打开了融资之门。但是缺点也很突出。首先是利息和费用很高，部分平台有“砍头息”或者隐藏的手续费，在实际还款的时候会比预期高出很多。第二就是额度有限很难解决大的债务问题。最后，数据安全风险但是也不能忽视，部分不合规的平台会泄露用户的个人信息。
四、申请注意事项
申请这类软件的时候要谨慎。第一，核实平台资质选择正规金融牌照或者和持牌机构合作的产品，不要参与非法高利贷。其次看懂借款合同利率、违约金、服务费的条款下，实际综合年化利率是否在法定范围内（24%或者36%)。再次，量力而行对还款能力进行自我评估，防止出现以贷养贷的情况。最后保护个人隐私切勿随便给通讯录或者相册授权，否则会被暴力催收。
五、用户提问和回答
Q：征信黑名单的人能申请贷款吗？
A：对于严重的征信“黑户”，正规持牌机构下款的概率很低。市场上标榜“无证可入”的很多都是诈骗或者是非法高利贷，要特别小心。
Q：申请这些软件会影响以后的征信修复吗？
A：部分平台会接入央行征信或者百行征信，频繁申请或者逾期还款会使信用记录变差。建议按时还清贷款本息以获得良好的借贷历史，从而慢慢修复自己的信用状况。
Q：综合评分不具体指的是什么？
A：综合评分不高的情况一般是大数据风控模型认为风险较高，原因可能是负债率高、收入不稳定、手机号实名时间短、多头借贷频繁等。
因此，对于征信不佳、综合评分不够且有负债的朋友来说，上述五类软件或许可以暂时解决问题，但是并不能作为长久之计。在使用这些工具周转的时候也要努力工作增加收入，并合理规划债务早日摆脱信用困境。
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