黑户几年可以贷款，理出5个网贷口子风控不严的口子

深夜里，手机屏幕的微光下有一张着急的脸看着一条“审核拒绝”的短信发呆。五年前的一次生意失败使他成为了征信黑名单的一员，在过去的几年中他也成了各大银行眼中的过街老鼠，并且身边亲戚也避而不见。孩子的学费还没有着落，这个看似无法解决的问题让他的内心感到非常苦恼，于是他又一次在网上寻找一丝希望了。他在搜索框里颤抖地输入了自己的心里最渴望知道的答案：黑户几年可以贷款？有没有风控不严还可以下款的途径呢？有没有不需要查征信的贷款平台呢？那些说“黑户可以下”的广告是救命稻草还是陷阱？

对于“黑户几年可以贷款”的问题，并没有一个绝对的标准答案，这要根据你逾期的程度以及所申请的平台性质来决定。一般情况下，征信上不良记录还清欠款后会保留五年左右的时间，在此期间内如果想要借款的话也不用等到5年之后再借。“急需资金的朋友，请找以下那些人…”风控比较宽松，对传统的征信不太在意网贷口子也可能是现实的出路。下面对五个市场上风控较差、下款率相对较高且容易被利用作假的地方进行详细的介绍，并分析这些地方的额度大小以及使用期限等信息。

第一件事要提到的是“借去花”这是一个老牌信贷产品，老一辈的人对于它的名字应该很熟悉。最大的特点是申请条件要求不高，名义上会查征信记录，但是对一些有不良信用历史、负债较多的申请人较为宽容。额度方面一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转；使用期限一般为7到14天，最长可以分三期。申请条件很简单，只需要身份证以及实名制的手机号码，并且年龄在18岁以上就可以。很多用户表示，如果不算当前逾期未还的情况或者已经被列为失信被执行人的话，通过的概率还是挺高的。

第二个口子是极速贷小的产品，市场上的很多不知名的贷款APP就是这种情况，“快”和“松”。该平台一般不会直接使用央行征信信息来审核用户，而是用自己开发的风控模型对用户的手机运营商数据、淘宝收货地址等进行考察。额度一般在500元到3000元左右，期限一般是7天或者14天。虽然额度不大，但是对于黑户而言，解决一顿饭的问题已经足够了。要注意到口子的利息一般会折算成年化利率比较高，在申请之前要计算好成本。

第三个可以尝试的是“担保贷”模式平台这类平台并不直接放款，而是帮助借款人找到资金提供方。风控不严的原因是有时可以要求借款人为简单的担保或者联系人信息作出保证。比如一些“分期购”的网站上可以申请手机分期付款，并且把东西卖了来变现，在这种情况下平台更加看重你的还款意愿而不是之前的信用记录。额度根据商品的价值来决定，期限灵活，可以分六到十二期。这种方式操作稍微复杂一些，但是下款的稳定性比较好。

第四种方式就是信用卡代还软件产生的口子有些支付类的APP为了推广业务，会提供小额预借现金的服务。由于它们的主要收入来源是支付，因此对信贷风险控制比较宽松。额度一般在2000元上下条件绑定一张储蓄卡或者信用卡即可。隐藏在生活服务类APP会员权益中的口子，不容易被发现，但是却是黑户下款的一条暗道。

第五个民间私口相传这属于网贷的边缘地带，一般通过QQ群、微信群或者特定的应用程序来进行。几乎不会查征信也不会看征信报告，只需要身份证以及通讯录就可以贷款了。额度跨度很大，从几百到几万都有，但是期限很短，而且要交很高的“砍头税”。虽然可以下款，但是风险很大，并且不建议在万不得已的时候去尝试。

了解了这些口子之后，再看下去用户的真正感受在各大论坛、交流群中，“借去花”这类老口子被用户普遍评价为“稳”，虽然额度不大，但是正规，并且催收比较温和，不会爆通讯录太厉害。对于极速小贷而言，用户的反馈是速度快，在提交资料半小时之内就可以到账，但是利息非常高昂，借款1000元之后只剩下800元左右，还款还要再还出一千多块钱来。很多用户认为这样的贷款只能当临时使用，并不能长期依赖下去，否则利滚利就会让人喘不过气来。

然后做一个客观的优缺点分析。这些风控不严的口子，最大的优点门槛低、放款快，给黑户一线希望，解决了燃眉之急。但是缺点利息高、综合年化利率经常超过法定标准；还款周期短，还本付息的压力较大；个人信息安全得不到保证，一些小平台会出售用户的隐私信息。因此，在使用这些口子的时候注意事项最重要的是：第一，坚决不碰违法的高利贷，砍头息超过本金20%就要小心；第二，在自己的承受范围内借债，并且要保证自己有能力还款才能借钱，不能出现以借还钱的情况；第三，保护好个人隐私信息，不要随便把验证码告诉别人。

最后，为了便于大家更好的理解，整理了几个常见的用户提问和回答：

1. 问：黑户申请这些口子可以下款吗？

答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的风控不严只是相对而言，如果近期你有过严重的逾期行为或者被多家平台拒之门外的话，依然有可能会被拒绝。关键是资料的完善程度以及运气的比例问题。

2. 问：申请这些网贷会对自己以后的征信修复造成影响吗？

答：大部分不查征信的口子不会直接上征信，但是如果你逾期未还的话就会被记录到网络征信数据库里，这也会影响到你在其他正规机构借款的行为。

3. 暴力催收遇到怎样做？

答：保存好聊天记录、通话录音等证据，并向互联网金融协会或者有关部门投诉。对于超过法律保护范围的高额利息部分，法律规定是不予以支持的，你可以拒绝偿还非法的部分。