不看征信的网贷利率低吗，理出5个黑户能下款的app

深夜里，手机屏幕幽幽地亮着，在上面可以看见阿强急促的脸色。窗外雷声阵阵、雨点密集地下了起来，就像他现在因为资金周转困难而感到心灰意冷的心情一样。征信早就被“花”了，正规银行的大门紧闭着他只能在网络的角落里寻找那一丝希望，颤抖着手指输入了关乎尊严和生存的那一串字符。 不看征信的网贷利率低吗？这是很多像阿强这样的人心里最关心的问题。能贷到款并且5个黑户可以下款的应用程序真的存在么？这些平台到底有没有用呢？利息会不会很高啊？申请条件是否很严格？本文将深入探究那些隐蔽借贷的地方，给您揭示出贷款以及低利率背后的真实情况。

在金融借贷的灰色地带里，所称征信方面不做限制通常会带来更大的风险溢价。很多号称可以下款的APP其实都是用大数据风控来代替传统的征信报告，虽然放贷门槛很低，但是资金成本却远远高于正规银行贷款。急需钱的人可以从这些平台获得暂时的帮助，但要当心高利贷和潜在的风险。

以下为市场中较为常见的几类借贷口子以及它们的相关情况分析，包括各种平台的额度、期限和使用条件：

1. 极速分期类平台（某花花、某借条等）该类平台一般额度为1000元至5000元左右，属于小额短期贷款。它们的特点就是审核速度非常快，并且只需要身份证以及实名制的手机号码就可以申请了。使用期限一般比较短，多为7天到14天之间，也可以分期3个月。使用条件比较宽松，不用查央行征信记录，但是会读取通讯录信息，在逾期的时候催收方式就显得很严厉了。利率方面虽然名义上是合规的，但加上各种“服务费”、“审核费”，实际年化率常常超过36%，甚至更高。

2. 抵押质押类APP（电子产品抵押、车辆抵押平台）征信已经全黑的人，抵押类的平台是下款率最高的选择。只要有高价值实物资产比如手机、汽车的话，平台基本上就不看你的信用了。额度根据抵押物价值评估，一般在市价的50%-70%之间。期限比较灵活，可以按月续期。此类平台的使用条件必须要有合法的抵押物权属。虽然利率比纯信用黑户贷款低一些，但是存在如果不能按时赎回资产就会被低价处理的风险。

3. 互联网大厂的小额贷款（比如某白条、某花呗的变种服务）部分互联网大厂旗下产品，在主产品申请失败之后，会推荐一些第三方合作贷款的服务。有些服务不需要查征信。额度一般在2000元到1万元之间。期限可以分3到12期。这样的平台使用条件要有好的平台使用记录，比如经常购物、缴费等等。虽然比较正规，但是对“黑户”的审核仍然存在一定的不确定性，并且利率一般都在合法范围内的上限之内。

用户评价及反馈：在各大论坛以及投诉平台中，有关于“黑户可以贷款”的APP的评价两极分化非常明显。部分用户表示：“下款速度很快，半夜申请半小时就到账了，救急效果很好，只要按时还款就可以了。”但是也有很多用户的反馈是：利息高得离谱，借1000元实际拿到800元，并且还要还上1100元，这就是套路。“还有人反映自己被暴力催收影响到了生活和工作。因此用户在选择的时候要仔细辨别真实的评价不要受低息广告的影响。”

优缺点分析： 优点：门槛很低，几乎没有征信方面的限制条件；对于被银行拒之门外的人来说是唯一的救命稻草；放款速度快，一般24小时之内就可以到帐；操作简单方便，在线完成全部流程。缺点：利息和隐性成本非常高，容易形成“以贷养贷”的恶性循环；存在信息泄露的风险，一些非法平台会出售用户的隐私；催收方式粗暴，会对亲朋好友进行骚扰，并损害个人名誉。

注意事项：在申请此类贷款之前，一定要确认该平台是否有合法的金融牌照，并且要防止自己被诈骗软件所盗取钱财。仔细阅读借款合同中有关利息、违约金以及服务费等条款的内容并计算出实际综合年化利率。如果发现利率超过了法律保护范围（比如年化24%或者36%，就需要谨慎对待了）。另外，要注意个人信息安全，在没有得到他人同意的情况下不要给通讯录设置权限。最重要的是量力而行，保证有稳定的还款来源，否则征信记录还没有清理干净就背上了沉重的债务负担。

用户提问和回答：

Q：真的不管征信的情况吗？A：大多数所谓的“不看征信”，其实是不会查看央行征信报告，但是会查询网络大数据信用信息，比如芝麻分、同盾分等等。如果是纯粹骗子公司的话就什么都不审查了，目的就是骗取前期费用。

Q：黑户下款之后对以后的征信修复有没有影响？A：借款平台接入征信系统之后，按时还款可以增加信用；但是大多数黑户口子不上征信，按期还钱对于修复征信并没有直接的帮助作用，但是如果再次逾期的话，则会被列入更多的大数据黑名单中去，并且彻底堵死借贷之路。

Q：申请被拒了怎么办？A：被拒一般情况下是由于大数据风控评分不够高。可以换一个平台去尝试一下，或者提供更多的辅助资料比如社保、公积金、行驶证等来增加信用背书。