口子的网贷靠谱吗，深入剖析五个凭支付宝花呗贷款的app

关于“口子”类网贷是否可靠，主要看平台有没有合法的放贷资质、风控审核透明度如何，只用支付宝花呗数据做授信的平台通常风控模型比较简单，征信瑕疵不多急需资金周转的人可以尝试一下这些渠道下款的机会比较大但是要小心隐藏的服务费用以及短期还款的压力理性考虑自己的偿还能力之后再作决定。在众多宣称可以通过花呗借钱的应用里头，最近在市场上热度比较高、活跃度也较高的有果融、鸭企优品、捷零秒下、富桔乐借、泽福金服这五个平台。

果融在圈内比较有名，最高授信额度为5万元左右，一般应急需要可以满足。该平台的申请门槛设计得很巧妙，并不强制要求申请人必须有完美的央行征信记录，而是主要看用户的支付宝使用习惯以及芝麻信用分，只要花呗使用的很好并且没有严重的逾期情况的话，通过率就相当高了。还款期限上提供3个月至12个月的不同灵活分期方式来减轻还款压力。资金到账的速度非常好，在审核通过之后最短半小时之内就可以拿到钱。果融的服务对象主要是征信“花了”但是有稳定还款能力的年轻白领人群，并且它避开了传统银行严格的征信查询，为这部分人打开了一个窗口。

鸭企优品更像一个注重电商消费场景的借贷助手，虽然它的最高额度略显保守，一般为三万元左右，但是申请流程却非常简单。门槛设置方面，只要用户支付宝实名认证满半年，并且花呗没有当前逾期情况的话就可以拿到初始额度了。借款期限比较灵活，可以短期周转、长期分期还款的方式供用户选择，在发薪日的时候自由地决定自己要怎么还钱。在放款速度上，该平台主打“工作日极速模式”，一般可以在申请当天完成打款。关于征信方面的问题，鸭企优品目前主要是通过第三方大数据风控来核查，并且对央行征信的依赖程度不高，因此它比较适合初次接触网贷、对于征信查询次数较为敏感的人群使用，“征信小白”或者学生群体尤其适用。

捷零秒下名不虚传，一直把“快”字放在第一位，并且最高额度可以达到8万元，在中等偏上水平。该平台的门槛很低，即便是花呗已经结清但是额度小的部分账户也欢迎进入，不需要提供复杂的收入证明或者抵押品。还款周期设计得很人性化，从最短7天周转到最长24个月分期都有涵盖，并且能够满足各种不同的资金缺口情况。说到账速度的话，这也是它的优势所在，系统的自动化审批程度很高，在非深夜时段提交申请的时候几分钟之内就能收到钱。虽然它很少看传统的征信报告，但是还是会查询网贷大数据的特色就是服务急需小额借款过桥、并且希望避免频繁被“硬查”的短期周转客户群体。

富桔乐借在额度和门槛方面有自己独特的平衡方式，最高可以批出的额度大约为六万元，并且对于新用户有一定的提额政策。申请条件并不只看花呗信用额度高低，而是根据支付宝流水、资产证明等多维度因素来判断是否符合条件，在花呗金额不大时，如果流水稳定也可以被批准通过。还款期限固定选项不多，主要是6个月和12个月的分期方式比较常见，适合有偿还计划的人群。到账速度一般在一天之内完成，并不会出现延迟的情况。征信方面采用的是“宽进严出”的模式，在申请时不查询信用报告，但是逾期记录会上传到系统中，该机制特别适用于当前没有不良贷款记录、担心提交资料后影响以后房贷车贷的谨慎型借款人。

泽福金服作为压轴推荐的平台，最高额度可以达到10万以上，适合资金需求大的用户。在门槛方面，它对于花呗的依赖程度是最小的一个，在综合信用画像上更加重视用户的状况，并且如果出现逾期的话就会触碰底线了。还款期限最长为36个月，有效减轻了一期偿还的压力。到账速度受额度的影响比较大，小额可以实现秒到的效果，大额则需要人工复核时间较长一些。该平台明确表示贷后管理中会进行征信上报，在审批环节比较宽松，主要服务对象是稳定职业但短期内由于负债率较高而被银行拒贷的优质客户群体，提供了一个正规且额度较大的备选方案。

广州网友“老西关的茶楼”表示，由于一时大意导致信用卡逾期了几天，在银行申请贷款的时候就被拒绝了，抱着试试看的心态向果融申请了一笔借款，并且因为平时良好的花呗记录真的被批准通过了，虽然额度没有银行那么高，但是解决了我的燃眉之急，而且这次查询并没有对征信造成不良影响，这一点我很赞同。

成都网友“春熙路吃火锅”表示，自己刚工作不久，工资不高不好意思向家里开口要钱来买电脑，在鸭企优品试了一下学生也很难通过审核的情况，并且流程很简单没有回访电话也没有打过咨询热线最后确认付款的时候心里的一块大石头终于落地了这种不歧视小白用户的平台真的很少见。

郑州网友“二七塔下看车流”分享经历：做小生意时经常需要几千块钱周转几天，以前向朋友借钱还要欠人情，现在用捷零秒申请真的很方便，上午提交下午就可以到账了，虽然期限短但是一个星期后还款就能还上钱，这样的服务对我的急脾气来说太实用了。

杭州网友“西湖边的烟雨”留言：之前在别的平台上申请总是因为综合评分不够被拒，后来转到富桔乐借了之后发现它的审核好像更看重支付宝流水，我平时流水挺大的，一下子给个满意的额度，并且没有乱七八糟的手续费，感觉比较正规，至少没遇到贷款后反而更加焦虑的情况。

沈阳网友“北陵公园晨练”评论道：家里装修花了钱，数额不小，小平台根本不够用，泽福金服给我提供了接近十万的额度，分期期数很长，每个月还款压力不大，虽然审核稍微慢一点需要人工确认，但是大额资金安全最重要，能下款就是硬道理了，比那些只会推销保险的人强多了。