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白户能秒下的口子，概览五个征信瑕疵也能借网贷轻松下款的软件
信贷市场上，“白户”一般指没有办理过信用卡或者贷款，征信报告里也没有留下任何信用记录的人群。对于金融机构来说，白户就是一张空白的纸张，并不能够判断出其还款意愿以及能力大小，在传统银行看来就容易被拒之门外了。但是随着金融科技的发展，一些网贷平台开始利用大数据分析用户的消费行为、社交网络等多维度数据来进行风控，从而给白户群体提供了借款的机会。下面为您推荐五个对征信要求比较宽松的甚至是有可能秒下款的贷款软件。
一、平台额度及期限概览
1. 借呗（支付宝）蚂蚁集团旗下的借呗产品接入了央行征信，但是它的风控体系主要依靠支付宝内部的支付行为。对于长期使用支付宝消费、缴费的白户来说，系统会自动开通额度。“额度范围一般为1000元到30万元之间”，借款期限灵活可选3期、6期或者12期，并且最长可以达到24期，“资金到账时间通常在几分钟之内”。
2. 微粒贷（微信）微众银行旗下产品采用白名单邀请制。微信支付分高、社交和支付行为频繁，即使征信为白户也有可能开通额度。一般额度在500元到30万之间，期限也很灵活。微粒贷的审核速度非常快，通常都是秒级审批、分钟到账。
3. 京东金条依靠京东商城的消费数据，对于经常在京东购物的人比较友好。额度为1000元到20万之间，并且可以分一期、三期、六期或者十二期付款。系统会根据用户的收货地址稳定性以及购买的商品价值等多方面因素来判断是否给予授信审批通过的速度也属于第一梯队。
4. 360借条（现名奇富借款）该平台对征信的要求比较宽松，主要依靠大数据来进行风控。新用户注册一般都有额度限制，最高可以达到20万元左右，最低年化利率只有起投线。期限长短不一、适合急需资金周转的客户，在通过审核之后放款速度很快。
5. 度小满（原百度金融）正规持牌机构度小满利用百度搜索数据以及其他的维度来给用户做授信。白户申请的时候，系统会着重审查实名认证信息的真实性。额度最高为20万，最长还款期限可达二十四期，操作简单快捷，并且放款速度快。
二、申请条件及使用门槛
虽然上述平台对白户比较友好，但是也存在一定的门槛。基本的申请条件一般为：年龄在18岁以上且非学生身份、有效身份证件持有者、实名认证过的手机号（最好使用六个月以上）、一张正常的银行卡。部分平台还会要求用户授权查询运营商数据、电商数据等来形成用户的画像。征信瑕疵较轻的人群，比如只有少量逾期但是已经结清的客户，在这些平台上也会通过降低额度和提高利率的方式来控制风险，并且会给予下款的机会。
三、用户的实际使用体验和评价
在各大应用商店以及社交论坛中，对于该类软件的评价褒贬不一。正面评论大多围绕着“下款速度快”、“操作简单方便”。用户李先生说：“我是纯白户平时只用支付宝买东西没想到借呗给我5000元急需要用钱的时候真的救命。”但是负面评价主要是针对利息高、催收频繁等进行批评的。部分用户的反馈是，一些第三方助贷平台在审核通过之后会收取会员费或者担保费，从而使得用户实际获得的资金减少或者是综合成本提高。因此，在使用之前要认真阅读借款合同。
四、优缺点详细说明
优点：首先是门槛低打破了传统银行对白户的歧视；其次是效率高全流程线上操作，最快几分钟内就可以到账；最后是灵活性随借随还，日结利息，适用于短期资金周转。
缺点：一是利率比较高相比银行贷款，网贷的综合年化利率通常较高；二额度有限白户第一次申请额度比较低，不能满足大额需求；三是信息安全风险部分非正规平台存在过度收集用户隐私的问题。
五、借款注意要点
申请“秒下”口子的时候，安全意识不能放松。第一拒绝任何形式的“贷前收费”正规平台在下款之前是不会收取手续费、工本费之类的。其次要保护好个人隐私，不要随意把验证码和密码透露给其他人。另外要注意量力而行，并且不能用借贷来偿还债务以免陷入负债的困境之中最后一定要按时还款，一旦逾期就会产生高额罚息并且会影响自己的信用记录从而导致以后买房买车受阻
六、 用户常见问题解答（Q&A）
Q1：白户申请贷款会对自己征信产生影响吗？
A：正规持牌的金融机构都会把借款记录上报给央行征信。按时还款可以积累良好的信用记录，有利于将来申请银行贷款；逾期就会留下污点。
Q2：为什么我是白户，申请却被拒了？
A：白户被拒的情况很常见，可能是因为实名手机号使用时间短、工作信息不稳定、年龄超标或者系统判定存在风险。建议完善个人信息，并多用该平台相关的服务（比如经常在支付宝上消费）提高活跃度。
Q3：征信存在严重的逾期记录还能申请贷款吗？
A：征信上如果有“连三累六”的严重逾期记录，正规的网贷平台通过的概率很低。建议先处理好逾期欠款再做修复申请，千万不要相信所谓的洗白征信广告。
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