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信用不良也能下款，细致阐述5个靠谱的借款平台
征信逾期或者被大数据风控系统标记为高风险的客户，传统银行大门紧闭了，但是市场上还有一些持牌机构或者是消费金融公司提供了特殊的通道。首先介绍的是洋钱罐借款老牌网络借贷信息中介平台对接了多家持牌金融机构的资金，征信要求比较宽松。其额度一般为1000元到20万元之间，并且还款期限可以是3期至36期不等。信用差的用户虽然不能拿到最高额度的钱款，但是小额应急借款仍然有较高的通过率并且放款速度很快，在提交申请之后一小时内就可以到账。
第二个可以尝试的平台是分期乐分期乐虽然以分期购物起家，但是它的借款服务也相当成熟。分期乐的特点是风控模型除了使用央行征信之外还会参考用户消费行为以及互联网信用分。对于有稳定工作或者学信网可以查到学历的用户来说，即使征信上有一点小瑕疵也是有机会获得贷款的。该平台额度一般为1000元至5万元之间，借款期限可以选择3-24期，综合年化利率会根据用户的资质而定，并且比银行高一些，在急需用钱的时候可以作为备选方案之一。
第三个平台就是还呗还呗主要提供信用卡账单分期、现金贷款服务，其最大的好处就是可以改善用户的负债情况。征信较差的用户如果手上有信用卡，并且使用记录还可以的话，那么通过还呗申请借款的成功率就比较高。平台宣称最高额度为20万，但是实际下款额度要根据个人信用状况以及还款能力来确定。借款期限最长可至12期，而且经常会有利率优惠活动以减轻借款人负担。
第四推荐的是桔柚花近期口碑较好的助贷平台之一，资方多为正规消费金融公司。桔柚花的特点是审核流程简单、全线上操作不需要复杂的纸质资料。信用不好但没有当前逾期或者严重的法律纠纷的用户通常可以得到一定的授信额度。其金额一般在2000元到5万元之间，期限主要以6期和12期为主，放款速度很快，基本上当天申请就可以当天到账。
最后要介绍的是省呗省呗主要提供低息的借款撮合服务，风控审核使用了多种替代数据的方式，并且即便用户的征信不太理想，在日常生活中的信用情况较好（比如按时缴纳水电费、话费等），也可以被通过。额度范围很广，从1000元到20万元之间都可以申请贷款，还款期限也很灵活。对于有不良信用记录的用户来说，省呗会有一个“试算额度”的功能，在申请之前就可以大致知道是否能获得借款了，并且可以避免盲目申请而使征信状况变差的风险。
除了平台的基本信息之外，用户评价也是衡量一个平台是否可信的一个重要标准。根据各大应用商店以及论坛的反馈，洋钱罐用户的普遍评价是“下款稳”，尤其是对于征信稍差一些的人群来说，在资料真实的情况下很少会出现秒拒的情况。分期乐用户对它的到账快、灵活分账很认可。还呗的客户主要关注的是利息透明，并没有隐性费用存在。桔柚花和省呗的用户认为它操作简单，适合需要小额资金周转的人群。但是也有部分用户的额度比较低或者利率比较高，这通常是由个人资质所决定的。
接下来对这些平台进行优缺点分析优点方面，这些平台大多数持牌经营、息费透明，并不会出现高利贷的利息滚来滚去的情况；其次它们对征信的态度比银行更加宽容，“花户”有了生存的空间。缺点上，信用不良的人在这样的平台上借钱的话额度一般都不会很大而且利率会提高从而增加还款成本。另外一些平台会有会员费或者权益费等附加费用，在用户借款之前要认真辨别清楚。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。首先不要轻信“黑户必下”的说法，正规平台都会做风险控制审核，并不存在百分百放款的情况。其次，在借款之前要计算出综合年化利率，确保自己有还款的能力，不能出现以贷养贷的现象。最后要注意保护好自己的个人信息不被泄露给他人，验证码、密码等不要随意透露给别人以防受到电信诈骗的侵害。正规平台在贷款前是不会收取任何“工本费”或者“解冻费”的。
为了便于大家更好地掌握，这里整理了几个用户提问和解答：
征信当前有逾期可以申请这些平台吗？
答：如果目前有逾期的话，大部分正规平台的通过率都会很低。建议先处理当前逾期问题，在状态更新之后再申请；或者寻找门槛较低的小额贷款产品来尝试一下，但是额度会很小。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会导致大数据中留下很多查询记录，从而评分降低。这段时间可以用来改进个人资料或者增加流水以提高下次通过率。
问：这些平台会查征信吗？
答：文中提到的五个平台都已经接入了央行征信系统。及时还款可以修复信用，逾期还款就会如实上报，从而恶化个人信用记录。
因此即使信用不好，仍然可以找到合适的平台来获得资金周转。洋钱罐、分期乐、还呗、桔柚花和省呗各有利弊之处，用户应当根据自身的资质以及需求做出合理的判断。借款只是手段之一，按时还款并保持良好的个人信誉才是最重要的。
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