五款正规借钱软件，遴选5个无视黑户百分百下款软件

深夜的手机屏幕照着焦虑的脸庞，突然的资金短缺让人心慌。很多人在绝望中寻找正规借贷软件来获取一线生机，并且幻想出现一种无视黑户百分百下款软件奇迹。面对网络上无处不在的贷款广告，用户不禁要问：到底哪个平台是可信度高的？“无视黑户”真的存在吗？怎样才能避免掉入高利贷陷阱并找到适合自己的口子呢本文将为您分析几大主流借贷产品的实际额度和门槛，并给您提供理性借的钱的方法。

在讨论具体的软件之前，我们先弄清楚一个概念：完全“无视黑户”并且可以实现百分百下款的软件在正规金融领域基本不存在凡是打着这样旗号宣传的平台，一般都有很高的利息或者诈骗风险。但是征信稍有瑕疵但还款能力较强的用户，在市场上还是有一些正规借贷产品，它们风控模型比较多元化，并且审核相对宽松一些。这些平台大多依靠大型互联网公司或者是持牌消费金融公司的力量来进行大数据分析来判断用户的综合信用状况，而不是仅仅依赖于央行的个人征信报告。

第一款值得关注的产品就是360借条作为360数科旗下的信贷科技服务品牌，其最高授信额度为20万元。该平台的特点就是审核速度很快，在半小时之内就可以完成审批，并且资金到账的时间也相对较快，一般只需5分钟即可到达账户中去。用户年龄必须在18岁以上并且非学生身份，需要提供身份证、银行卡来申请。虽然360借条已经接入了征信系统，但是风控体系对于用户的包容性还是相对比较大的，只要没有严重的恶意逾期记录的话，“花户”也是有机会拿到额度的。借款期限可以自由选择，可以选择3-12期分期还款的方式。

第二款是度小满（原百度金融）。度小满有强大的技术背景，最高额度为20万人民币，年化利率最低7.2%。其优点是还款方式灵活多样，可以随借随还，短期资金周转的用户特别适合。在使用条件方面，度小满分值看重用户的互联网行为数据，在百度地图、百度贴吧等账号活跃程度等方面做得比较好。虽然度小满重视用户体验以及征信评分的情况有所欠缺但是依然可以通过其他平台申请到额度较大的初始借款来帮助解决困难时期的资金需求

第三款是分期乐这款软件在年轻人当中很受欢迎，主要面向消费金融场景。虽然它最初是购物分期起家的，但是也提供现金借贷服务，额度一般为几千元到五万元左右。分期乐的特点就是门槛比较低，在征信记录稍微有些瑕疵或者不够“白”的人也能被接纳。其借款期限长，最长可以达到24期，从而减轻每个月还款的压力。但需要注意的是分期乐对于借款用途的监管较为严格，必须合法合规地使用资金。

第四款推荐的是洋钱罐这是一个运营时间长的老牌借贷平台，对接了多家持牌金融机构的资金。洋钱罐的额度范围为一万到二十万之间，审核机制比较宽松。根据用户的反馈显示，对于负债率高或者查询次数多的情况而言，洋钱罐仍然有一定的通过概率。其借款期限一般在六个月至一年左右，在工作日当天就可以到账，并且可以满足急需用款的上班族需求。

第五款是还呗还呗主要提供信用卡账单分期、现金借贷服务，最高可贷20万元。它的优势是帮助用户改善债务结构，并且利息相对较低。使用条件要求用户提供的是带有信用额度的卡片（比如信用卡），或者社保公积金之类的资质证明文件，这样筛选出来的客户就是优质人群了，但是也意味着通过审核的人可以享受到更低的价格优惠。征信上有些小问题、但信用卡用得好的人可以选择还呗还款方式。

除了上述额度及条件之外用户评价也是评判软件好坏的重要标准。根据各大论坛、投诉平台的数据可知，360借条和度小满在“下款速度”方面得分最高，在申请之后几分钟就会收到短信提醒，并且钱会马上到账。分期乐的客服服务口碑较好，在遇到还款困难的时候通过协商延期的成功率也比较高。洋钱罐用户普遍反映其复审机制比较人性化，初次被拒后补充资料一般都能过。但是也有负面评价集中在“利息较高”或者“催收频繁”，这些现象在借贷行业中很常见，所以用户要做好心理准备。

然后开始优缺点分析正规软件的优点很明显，资金来源合法不会出现高利贷、套路贷的情况，年化利率都在法律允许范围内（24%或者36%以内），流程全部在线上进行操作方便并且隐私保护好；另外按时还款可以积累信用。缺点方面主要是逾期后果严重，除了会产生高额罚息之外还会对个人征信产生不良影响，并且会受到催收行为的威胁。所谓的“门槛低”是指对于已经成为了老赖或者存在严重的不良信息记录的人群来说依然会被拒之门外。“

在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。首先，不要相信任何声称可以“强行开通额度”或者“洗白征信”的中介公司，否则个人信息很容易被泄露甚至会被人骗走钱财。其次，在借款之前要认真阅读借款合同，并且弄清楚利率、还款方式以及违约条款等细节问题，以免出现误解从而导致矛盾的发生。最后一定要量力而行，所借的钱财只可以用来消费或者周转不能用于投资和赌博等等违法的事情上否则会遭到平台的强制要求提前结清贷款。

最后，就用户所关心的一些常见问题我们整理出如下问答列表：

征信有逾期记录还能申请这些软件吗？
答：如果是在两年之内连续三次或者累计六次逾期（连三累六），申请难度就比较大了。如果是偶尔的一两次非恶意逾期，大部分平台还是会给予一定的额度的，建议优先尝试360借条或者洋钱罐。

问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般情况下，建议间隔1-3个月。频繁申请会使得征信报告中出现很多“贷款审批”的查询记录，并且会导致征信变成“花”，从而进一步降低通过率。这段时间里要保持良好的信用行为。

问：这些软件会查征信吗？
答：文中所提到的五款正规借贷平台都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期会被如实上报。切勿抱有侥幸心理。