芝麻 借钱 利率，条列五个黑户都能下的平台

深夜，小张因为征信问题多次受挫，在手机屏幕上看到芝麻分这三个字时好像看到了一线生机。很多和他一样绝望的用户在寻找着：芝麻借钱的利率是多少？进而急切地问道：真的有条列五个黑户都能下的平台吗？这些平台有没有隐藏着高额的陷阱？到底靠不靠谱呢本文带您揭开那些征信要求很低的小额口子，让我们一起来看看吧。

在讨论所谓的“黑户能下款”的平台之前，我们先要弄清楚一个事实：市场上根本不存在正规金融机构会对完全征信为零的人放贷。通常所说的“黑户可以贷款”，主要是指那些征信大数据覆盖不够全面、或者主要依靠芝麻信用分以及淘宝收货地址等辅助信息的小额信贷渠道。“关于”芝麻借还款利息一般而言，并没有一个固定的标准值，而是随着用户信用状况的变化而动态调整。一般来说这类平台的年化利率都比较高，在18%到36%之间甚至接近监管红线的部分。因此借款人一定要在申请之前仔细核算好自己的还款成本，以免掉入高息陷阱中去。

对于急需资金并且征信不好用户群体，下面列出了五个门槛较低、审核较松的平台供参考。首先是借呗，尽管它依托于蚂蚁集团的背景，并且对于征信有较高的要求，但是支付宝活跃用户的个人信用记录出现瑕疵的情况下也可以申请到额度，利率较低，在日息方面一般为万分之二至万分之五左右。其次微粒贷采用白名单邀请制，主要看微信支付分，偶尔会有一些“漏网之鱼”，但是利率是透明的。第三就是360借条老牌网贷平台，对用户较为友好，新注册的用户一般会有免息券赠送，但是实际利率还是要看整体评分。第四是分期乐主要针对年轻人，审核方式比较宽松，并不以征信为主，还会参考用户的消费情况。最后是还呗主打信用卡代还，适合有信用卡使用记录的用户，在征信方面稍微花点力气也是有可能拿到贷款。

在条件和时间上，各个平台大体相同。申请人一般需要达到18岁以上的非学生身份，并且有有效的身份证以及银行卡。使用期限一般分为三期、六期或者十二期，有的可以随借随还。所谓“黑户下款”一般是伴随着更严苛的风控措施而来的，例如需要提供通讯录授权或者是淘宝账号认证等。额度方面，第一次申请的话通常是500元到5000元左右，随着信用度的提高才会提升额度。用户在使用的时候要注意按时还款，因为这些平台大多已经接入了央行征信系统，逾期会再次给用户的个人信用带来伤害。

从用户评价来看，口碑存在两极分化的情况。正面的评价主要是“下款快”、“操作简单”，很多用户表示即使在深夜申请也可以马上到账，解决了燃眉之急。负面的评价多为“额度小”、“利息高”以及“催收频繁”。有用户的反馈显示，在还款日当天会有很多次提醒信息出现，给生活造成一定的压力。所以在选择平台的时候除了要看能不能下款之外还要考虑后续的服务体验和还本的压力。

任何金融产品都有两面性。该类平台优点门槛低、流程线上化、放款快，征信白户或者轻微瑕疵的人可以作为应急良药。但是缺点同样明显的是利率普遍高于银行贷款，存在隐形费用的风险，并且容易让用户产生依赖而陷入“以贷养贷”的恶性循环。另外市场上还有很多假冒正规平台的诈骗链接，在点击之后不但不能借款还会泄露个人信息。

在申请的时候，有几项注意事项一定要记住。第一，绝对不收取任何形式的“工本费”、“解冻费”或者所谓的“验证费”，正规平台在放款之前是不会收费的。第二，在阅读借款合同的时候要认真检查利率是以日息、月息还是年化率的方式呈现出来的，并且不能有误解产生。第三点就是量力而为，借钱的钱数不要超过自己的还款能力范围之内。第四点就是要保护好个人隐私信息，验证码这样的敏感数据千万不可以随意泄露给其他人。

为了便于大家更好地掌握，以下列举了一些常见问题：

问：芝麻分多少才能在这些平台下款？

答：芝麻分在600以上时，通过率就会提高很多。部分平台即使分数不高但是淘宝消费记录好的话也有可能被审核通过。

问：申请这些平台要查征信吗？

答：正规平台如借呗、微粒贷、360借条等都会查询征信，并在借款记录中体现。所谓的“不查征信”大多是宣传噱头，不要轻信。

问：逾期不还会有哪些后果？

逾期会产生很高的罚息，并且会被记入征信系统，形成不良信用记录。同时平台也会进行催收，如果情况严重的话就会被起诉到法院去。