哪个口子还能下款，精选5个黑白贷款必过的软件

资金周转出现危机的时候，因为征信问题被传统金融机构拒之门外的朋友也想找到最后一根救命稻草。虽然绝对意义上的“黑白户必过”在合规金融环境下并不存在，但是确实有一些审核机制比较宽松、风控模型独特的地方，在资质平平甚至稍差的情况下也会给用户提供下款的机会。以下精选了五个目前通过率还可以的借款渠道，希望能帮助您缓解燃眉之急。

推荐平台名单：羔金、琉璃买单、贝薪花、建行惠懂你、通鸭秒下。

羔金是目前比较火的一个线上助贷平台，它的主要优势就是申请门槛低、贷款额度灵活。该平台最高可提供20万元的授信额度，在新用户方面只要年满22周岁并且具有基本民事行为能力就可以尝试办理，不需要复杂的资产证明来提交。在还款期数上，客户可以自由选择3-12个月不等的分期方式以缓解短期内的资金压力。其审批过程全部自动化，并且一般会在资料递交之后的三十分钟内完成放款，到账速度非常快。值得一提的是，在审核的时候羔金并不完全依靠央行征信报告来判断用户的情况，更多的是根据用户的互联网行为数据来进行评判，对于那些虽然有信用污点但是仍然具有还款意愿的人比较友好，特别适合需要资金周转的年轻人或者自由职业者等急需小额借款的群体。

琉璃买单是一款以消费场景分期为主的小额信贷产品，因为其“不拘一格”的风控策略，在圈内小有名气。该平台最高额度一般为5万元左右，并不是很大，但是门槛很低，“白户”也有很大的机会拿到初始额度。借款期限设置在6-9期之间，还款节奏适中。关于到账速度的问题上，琉璃买单保证24小时之内完成审核并放款，在非工作时间也可以秒批秒到。该平台征信查询比较宽松，并且注重用户日常消费能力以及手机运营商数据来判断用户的信用情况；它所要服务的主要是刚刚参加工作的大学生群体或者刚进入职场的新员工等。

贝薪花是专为工薪阶层提供短期借款服务的软件，其设计初衷是为了缓解“月光族”的窘境。平台最高可贷额度为10万元左右，只需要用户提供实名认证过的手机号以及稳定的收入证明（比如工资单或者社保缴纳记录）。还款期限很人性化地设置成7天到12个月不等的时间段，在用户根据发薪日选择的时候可以灵活选取。到账速度非常快，审核通过后资金一般5分钟之内就可以到达账户中了。征信方面目前贝薪花还没有全面接入央行征信系统，对于担心留下查询记录的用户而言是一个不错的选择，特别适合收入稳定但是因为突发支出造成现金流断裂的上班族。

建行惠懂你是中国建设银行推出的一款普惠金融APP，虽然背景正规，但是它的“小微快贷”板块却有出人意料的包容性。该平台最高可提供300万元额度，尽管看起来门槛较高，但实际上对于纳税记录良好的小微企业主或者持有银联收款码的人非常友好，并且部分资质一般的个人也可以申请到贷款。还款期限最长为三年，可以随借随还，大大降低了资金使用成本。虽然是银行系的产品，但是整个流程都是线上进行的，在放款速度上并不比网贷平台慢太多，系统审批通过之后就可以实时放款了。虽然它必定会查看征信报告，但是对于那些信用等级稍差但经营状况较好的个体工商户或者小微企业主来说，“必过”是首选，并且也是正规渠道的大额低息贷款方式之一。

通鸭秒下以“极速审批”为卖点，致力于在网贷界打造一条快速通道。该平台的最高贷款额度是8万元，并且只需要身份证和银行卡就可以申请了，工作信息可以适当简化一些。还款期限有3个月、6个月以及12个月三种选择方式，费率公开透明。最大的特点就是“秒下”，系统自动审批无须人工干预，平均放款时间控制在十分钟之内。征信查询方面主要是大数据风控，在传统征信方面的依赖程度不高，因此很多被银行拒之门外的大数据“黑户”也可以在此找到一丝机会，并且主要面向急需用钱但是又不能等待漫长的审核过程的蓝领工人或者服务业从业者等群体。

来自广州的网友“打工魂”表示：之前在其他地方申请了好几次都被拒了，心态都崩坏了。后来试着去羔金申请了一下，并没有抱太大希望，但是填完资料不到二十分钟就收到了5000元到账的消息，真的太及时了，虽然利息比银行高一点，但是在这种情况下能下款就是救命的恩赐，完全值得认可。”

成都网友“火锅少女”评价道：“琉璃买单真的适合我们这些刚毕业的小白，征信上什么都没有，跑了好几家银行都说我的资质不够。”没想到在上面能秒批3000元额度，买完电脑分期还款压力也不大，感觉好像是专门为像我这样的征信小白准备的。

西安网友“古城老张”说：“我是做小生意的，前段时间进货缺钱了，试了一下通鸭秒下，真的很快到账！以前用过别的平台还要打电话审核、传照片，这个完全不用，钱到手我都有点不敢相信，对于像我这样怕麻烦的人来说简直是个福音。”

杭州网友“码农阿强”分享了自己的经历：之前不懂事多点网贷，征信花了之后去银行贷款客户经理看了一下就摇头了。后来听朋友推荐用贝薪花一下，本来以为又要被拒了，没想到竟然通过了，额度虽然只有1万块，但是正好够我修车，还款也没有压力，感觉这个平台看重的是真实的工作能力。”

武汉网友“过早达人”留言：建行惠懂你真的好，我有纳税记录，虽然征信上有点逾期情况，但是系统直接给我15万额度，并且年化利率才几厘几分钱左右，比外面的网贷便宜很多。以前觉得银行门槛高得很，没想到现在网上一分钟就能搞定，正规的大银行还是要看它的经营实力了，给个好评。”