最近不看征信下款的口子，筛选5个必下的小额贷款软件

深夜里，手机屏幕幽幽地亮着，在阿强焦急的脸庞上更显得阴暗。窗外雷声轰鸣，就像他此刻因为资金周转困难而心情起伏不定一样。由于征信记录中存在一些小瑕疵的原因，正规银行的贷款大门似乎已经对他关闭了。绝望之时他在搜索框里颤抖地输入了一句：“最近不看征信下款的口子”，希望能从互联网的一个角落找到一线生机。面对琳琅满目的借贷广告时哪些软件不需要进行征信审核就可以获得贷款？所谓的“必下”口子额度到底有多少？申请条件是否严格？为了解答这些问题，我们特意选取了五个相关的渠道进行深入剖析。

在讨论具体的软件之前，我们首先要弄清楚一个概念：没有征信也可以获得贷款的产品在正规金融体系里几乎不存在所谓的“不看征信”，一般指的就是不再查询央行征信报告，或者是对信用花的用户更加包容，转而侧重于审核用户的运营商数据、电商消费记录或者支付宝芝麻分。以下筛选出的五个平台多为持牌小贷公司或助贷机构，对于有征信瑕疵的人比较宽容。

一、平台额度、期限及使用条件说明

1. 桔多多桔多多作为一款老牌助贷产品，对于征信的要求比较宽松。最高可申请到20万元额度的新用户第一次下款金额一般在3000元至1万之间。使用期限灵活，可以分三期到十二期还款。申请条件比较简单，只需要22周岁以上，并且有实名认证的手机号和身份证就可以。系统审批速度快，在提交资料后半小时左右就会出额度，适合急需小额资金周转的人群。

2. 洋钱罐该平台主打“不看央行征信”，但是会参考用户网贷大数据。额度范围在1000元到50000元左右，借款期限最长可以达到24个月，大大减轻了还款压力。使用条件除了基本的身份验证之外，如果用户可以提供社保或者公积金的信息的话，下款的概率就会大大提高。它的特点是自动审批、很少有人为干预，并且放贷的速度比较稳定。

3. 小赢卡贷主要针对持有信用卡的人群。虽然它会查询征信，但是对征信上轻微逾期记录的容忍度较高。额度方面，最高可达到15万元期限支持分期付款。最大的优点就是使用条件简单，只需要绑定信用卡就可以申请贷款了，系统会根据你卡上的余额来决定你的贷款额度大小，并且只适合那些持有银行卡的人使用。

4. 畅行花：这是一个典型的“融担口子”，最近下款率很高。额度一般在5000元到8万之间期限3-9期为范围。该平台申请条件门槛低，不查央行征信，但是需要缴纳一定的担保费或者会员费。虽然综合成本略高一些，但是对于征信很差并且急需用钱的用户而言，这可以算作一个很好的“必下”选项了。

5. 极融借款极融借款所匹配到的资方主要是持牌机构，作为助贷平台中比较优秀的一家。额度最高10万期限灵活。其使用条件主要以用户的日常生活行为数据为主，比如淘宝收货地址稳定性、手机号实名时间长短等等。征信花但是日常行为表现好的用户，在极融借款的时候一般可以拿到比较高的额度。

二、用户评价及真实反馈

通过各大论坛、投诉平台收集到的信息可以看出，用户对于这些公司的评价褒贬不一。正面评论主要是对下款速度比较快和门槛低征信花了，银行都不批了，后来用洋钱罐申请到5000元来缓解一下资金周转。但是负面评价大多集中在综合利息高和催收次数多部分用户反映，在使用畅行花等平台还款的时候，会收取额外的担保费，实际支付的钱比预计多。另外一旦逾期催收电话就会比较频繁，建议用户按时还清欠款。

三、优缺点分析及注意要点

优点：首先是门槛低大部分平台都不依赖央行征信，给有征信瑕疵的用户提供了机会；其次就是放款快全流程线上操作，资金可以当天到账；最后是额度灵活可以满足不同资金需求的条件。

缺点：最大的缺点就是综合年化利率比较高部分平台在收取担保费之后，实际成本比银行贷款还要高；其次是额度不稳所谓的“必下”并不是绝对的，系统会根据大数据动态调整；最后是逾期会带来很严重的后果虽然不查征信，但是逾期记录仍然会被上传到网贷大数据中，在之后的借贷申请时就会被发现。

注意事项：在申请的时候一定要确认平台是否正规，不要有任何贷前收费的行为。同时要根据自己的还款能力理性借贷，并且不能出现以贷养贷的情况，以免掉入债务陷阱中去。

四、用户提问和解答

Q1：这些平台真的完全不查征信吗？

A：并不是绝对的。大多数平台都不会查询央行征信，但是会查网贷大数据或者第三方信用分。如果央行征信上出现严重的逾期情况（比如“连三累六”），仍然会被拒绝。

Q2：申请被拒后是否可以马上再次提交？

A：不建议。频繁申请会留下很多查询记录，使系统判断你资金非常紧张。被拒之后最好等待1-3个月再重新提交资料进行优化试试看。

Q3：下款之后可以提前还款吗？

A：大部分平台允许提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者要求支付全部利息，具体要看借款合同的约定。