没有中介容易借款的口子，揭秘5个大学生可以使用的软件

深夜的宿舍里，手机屏幕上的微光映照出一张焦虑的脸庞，在生活费超支的情况下很多学生都在夜深人静的时候辗转反侧。面对市场上各种各样的借贷广告时，人们最关注的是没有中介容易借款的口子真的存在吗？哪些平台是专为大学生设计的？软件审核的速度快不快，利息在什么范围内？本文将详细介绍不需要中介、操作透明的一些借款渠道。

在校大学生因为资金周转困难的情况时有发生，但是市场上大多数正规的贷款产品都对学生的申请有所限制。不法分子利用学生急着要用钱的心理，在各种“中介费”、“手续费”的陷阱中获利。其实找到合适的平台就可以避开中间商直接去办理了。目前市面上比较正规并且适合大学生借贷的方式盘点如下：

一、平台额度及期限详解

1. 蚂蚁花呗/借呗（学生版）作为支付宝旗下的一款产品，部分信用较好的大学生可以开通。花呗主要用来消费，额度一般为500到5000元之间，免息期最长40天；借呗则是现金借贷服务，金额从1000开始起算，期限可选3个月至一年不等，日利率大约在千分之2%到千分之一五左右，并且可以随时还款。

2. 京东白条京东金融为大学生推出的一款校园白条产品，主要用作购买电子产品等消费。额度一般在1000到8000元之间，支持分期付款方式，在不同的期数下费率会有所变化，通常3个月的费率大约是1.5%，非常适合作为主修学习设备的学生使用。

3. 分期乐针对年轻人的消费分期平台。借款额度差别很大，从一千元到几万元都有可能，在新用户第一次申请时得到的额度一般在三千元左右。期限灵活可选3、6、12、24期还款方式，年化利率为10%-24%，审核比较宽松一些。

4. 趣分期主要为在校大学生提供小额现金借贷、商品分期等服务。额度一般在500到5000元之间，借款期限为1-12个月。该平台审核速度快，在半小时之内就可以得到结果了，但是利息比较高，适合短期应急使用。

5. 招联好期贷由招商银行和中国联通共同成立，正规持牌。部分年满18周岁的大学生可以申请，额度为1000-20万元之间，最长使用时间为36个月。利率公开透明，最低的年化利率只有7.3%，是正规军里最好的选择之一。

二、使用条件和门槛

想要申请上述“口子”，需要满足以下基本条件：申请人必须是年满18周岁的全日制在校大学生，持有有效的身份证件以及本人实名认证的手机号。部分平台分期乐、趣分期还需要学籍验证，上传学生证或者学信网截图即可。与社会人士相比，大学生申请额度较小但是审核流程简单，并不需要提供工作证明或者是抵押品。

三、真实的用户评价和反馈

通过收集网络上的用户评价，我们发现：大多数用户的感受是花呗和京东白条满意度最高的是该品牌，主要原因是其普及度高、操作简单并且利息公开。大三的学生说：“生活费不够买书的时候用花呗下个月还钱很方便，并且没有利息。”对于分期乐用户评价褒贬不一，好评主要是“放款速度快”，差评多为“催收频繁”、“实际利率比预期高”。趣分期大多数用户感觉审核速度比较快，但是逾期后罚息较大，要谨慎使用。

四、优缺点分析

优点：这些平台最大的优势在于无抵押、无中介学生可以直接通过手机端进行操作，资金到账速度很快，解决了燃眉之急。另外一些平台还会给免息或者低利率的活动来降低学生的资金使用成本。

缺点：额度一般都不高，不能满足大额资金需求。另外一些平台的实际年化利率较高，分期时间越长利息就会越多。最重要的是逾期后不但要缴纳高额罚息，并且会对个人信用记录产生不良影响，在将来购房买车都会受到限制。

五、需要关注的风险事项

在使用这些借款软件的时候要特别小心：第一，拒绝一切要收取“工本费”、“保证金”的中介正规平台下款之前不收任何费用。其次，量力而行，借款金额不能超过自己的还款能力，在月生活费的50%之内为宜。最后要注意保护个人隐私安全，不要随意把身份证照片、验证码发给他人以免被冒名贷款。

六、常见问题解答（Q&A）

Q1：大学生申请贷款会对征信产生影响吗？

A：会的。招联好期贷、花呗、借呗等已经接入央行征信系统了。按时还款可以积累信用，但是逾期还款会产生不良记录。

Q2：没有学生证怎样申请？

A：如果没有学生证的话，大部分针对学生的专属口子不能申请到，可以尝试用支付宝或者微信体系内的基础借贷产品来贷款，在这些产品中更多的会根据消费行为打分，并且对学生成长卡的要求比较宽松。

Q3：审核不通过的原因一般有哪些？

A：常见原因有以下几种：学籍信息没有通过验证、手机号实名时间不够长（一般需要半年以上）、填写的联系人电话无效或者处于多头借贷风险名单。