无视网黑逾期的口子，陈列5个贷款不上诚信平台的口子

深夜，手机屏幕泛起幽光的时候，李明看着银行卡上微不足道的余额以及满屏的催款短信，心里不由得生出了一种前所未有的焦灼感。由于几次大意造成的逾期被正规平台拒之门外后急需资金周转的他把目光投向了所谓的“特殊渠道”。在隐蔽的资金借贷领域中真的存在网黑逾期的口子吗？哪些平台是真正意义上的不使用诚信贷款平台那么这些口子的额度到底有多少呢？申请条件是否严格？本文将带您深入探讨灰色地带生存法则，其中的风险和机会是什么。

在讨论具体的平台之前，要先弄清一个概念：所谓的不上诚信平台一般指的就是不接入央行征信系统、或者没有和主流的大数据风控体系（百行征信、前海征信等）实时共享信息的借贷产品。这类的产品通常存在于一些小消费金融公司、网络小额贷款公司以及民间放贷机构之中。对于急需资金并且已经出现“花”了信用记录的人来说，这是他们最后的一根救命稻草。但是这片水域很深邃，在其中既有可以求生的道路也有吞没本金和隐私的危险通道。

下面列举出五种常见的不查征信或者对征信要求很低的借贷渠道，并且分析它们的额度、期限以及使用条件：

1. 某普惠金融的小额贷款该类平台一般都具备独立的风控体系，并不需要完全依靠央行征信。额度大约为1000元到5000元左右，属于典型的低额短期周转贷款。使用条件比较宽松，只需要身份证以及实名制的手机号码，并且需要授权通讯录。期限一般为7天到14天左右，在“急速贷”的范围之内。

2. 特定购物分期商城部分购物平台提供的“先享后付”或者小额分期服务。它们只查看平台内部的消费记录，并不会查询到外部征信的情况。额度根据消费习惯来定，一般为3000元左右。期限灵活，可以选择3期或者6期。但是这样的平台通常利息隐藏在商品溢价里边，并不是太高了。

3. 民间机构信用贷款：该类组织大多活跃于网络社区，采用人工审核的方式。额度跨度大，几百到几万都有，但是前提是要有稳定的还款来源证明（工资流水截图）。期限由双方协商，利息一般高于法律规定的上限。

4. P2P遗留转型平台：一些老牌平台在转型之后，仍然保留了部分线下审核渠道。它们对网黑用户有一定程度的容忍度，额度一般在2000元到1万元之间。使用条件比较麻烦，要绑银行卡并且做面部识别，有的还要填写紧急联系人详细信息。

5. 会员制借贷App此类平台以“会员专享”为由，实际上是用交纳会员费的方式获取借款额度。额度价格较低，一般为500元到2000元左右。期限极短。该平台风险很大，并且经常出现“砍头息”的情况。

关于用户对产品或者服务的评价两极分化十分明显。有用户反映，在走投无路的时候，这些平台可以提供一定的帮助，下款速度快、审核门槛低，并且按时还款就可以避免暴力催收的发生。但是很多用户的体验都不好。主要问题就是利息和服务费折算出来的年化利率非常高，一般都会超过36%；一旦出现逾期情况之后所采取的追讨方式就非常激烈了，在电话上辱骂借款人是常有的事，给借款人的心理造成了很大的压力。

针对这类网黑逾期口子不理会的优缺点分析显得非常重要。优点很明显，就是门槛很低甚至可以说是零门槛，并且征信黑户可以选择；下款速度快，一般当天申请第二天就可以拿到钱了。缺点也很严重：利息很高容易形成“借新还旧”的恶性循环；信息安全得不到保证个人信息很容易被泄露出来；暴力催收的风险很大严重影响正常的生活秩序。

在使用这些平台的时候，注意事项不容忽视。第一要计算出实际拿到的钱和还款金额，注意“砍头息”。其次要注意电子合同是否有隐藏条款，在阅读的时候一定要仔细核对。最重要的是自己有没有能力去还钱，并且不要盲目借钱。当利率高于法定标准（年化24%或者36%）时就应当保存好相关的证据并且学会用法律武器来保护自己的权益。

最后，对于用户经常问到的问题做了如下解答：

问：这些口子到底是不是完全不管征信的？

答：大部分这样的平台不会查央行征信，但是会查询第三方的大数据信用分。如果大数据评分很低的话也会被拒的。

问：申请之后不还会怎么样？

答：虽然不涉及征信，但是平台会采取高压催收的方式进行追讨，比如电话轰炸、短信威胁甚至上门逼债。同时你还会被该网站或者它的合作机构列入黑名单里头去，并且以后就不能再申请了。

问：怎样去辨别假口子？

凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，99%都是诈骗行为，请立即停止操作并拉黑。