不上征信可以申请房贷吗，罗列5个值得信赖的借钱平台

深夜里看到手机银行上“初审通过”的短信，李阳紧绷的神经终于放了下来。为了得到这套心仪的学区房，他半年之内多次查询网贷，并且征信报告已经成了花脸了。面对银行信贷员严肃的眼神时，他曾一度认为自己的房贷申请因为综合评分不够而被拒贷，没想到还是可以通过正规途径保留获批的机会。很多有类似经历的朋友都很着急：不上征信也可以申请房贷吗？到底哪个平台既能不损坏征信报告又可以解决资金周转的问题呢？所谓的“不上征信”的公司真的安全可靠吗？本文将带您揭开五个值得信赖的借钱网站，避开雷区。

在讨论具体的平台之前，我们要弄清楚一个核心的问题。所谓不上征信一般是指贷款记录不在央行个人信用报告里显示出来。对于打算申请房贷的用户而言非常重要。因为银行审批房贷的时候会重点审核借款人的负债率以及征信查询次数。网贷记录太多的话，银行就会认为借款人资金链紧张了，这样就会影响到他获得房贷的机会。因此要额度合理、利息及费用公开透明，并且征信上报方式灵活成为购房者的必需品的平台也越来越多。以下是根据市场口碑、放款速度以及用户反馈所整理出的五个值得信赖的借钱平台，并对它们的规定进行了详细的拆解。

第一个推荐平台是蚂蚁借呗。支付宝旗下的信贷产品市场认可度很高。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，可以满足大多数家庭短期资金周转的需求。使用期限比较灵活，并且支持随用随还，还有三个月、六个月和一年分期付款的方式。征信方面的问题上，借呗已经全部接入了央行征信系统，但是它的好处是风控审核比较人性化只要用户按时还款，保持良好的信用行为的话，借呗的借款记录就会成为银行审批房贷时的一个加分项，体现出了借款人有好的还款意愿以及能力。

第二个平台微粒贷。这是微众银行推出的产品，入口在微信支付页面处。微粒贷的额度也具有一定的竞争力，最高可以达到30万元。最显著的特点是放款速度快一般几分钟就可以到帐。征信上报方面，微粒贷也按照规定向人民银行征信中心报送数据。值得注意的是，微粒贷的查询机制为“白名单邀请制”，只有被邀用户才可以看到入口，也就是说平台在开始的时候就已经对用户的资质进行了筛选。对于房贷申请人来说，合理地使用微粒贷并且按时还款可以给银行展示出稳定的现金流来提高申请成功的几率。

第三个平台就是京东金条依托京东金融场景优势，金条给新老用户带来方便快捷的借贷服务。额度可以达到20万元左右。金条支持按日计息以及分期还款两种方式，日利率一般为0.04%，具体根据用户的资质情况而定。征信方面，金条的资金方多为银行或者持牌消费金融公司，所以借款记录会上征信系统。在申请房贷之前最好把金条欠款还清，降低个人负债率，在去银行面签的时候会更有底气一些。

第四种平台为度小满（原百度金融）。度小满的技术实力很强，“有钱花”这个产品很受用户欢迎。最高额度为20万元，并且对优质客户还会有利率优惠活动。度小满非常正规，借款记录也会上传到央行征信中心。但是因为借款人会受到信用信息的不良影响，所以只要按时还款就可以算是中性状态了。银行更加重视的是有没有逾期情况以及目前负债的情况。因此控制借贷的次数使用此类平台是很重要的。

第五个平台为360借条360数科旗下的信贷科技服务由于审核通过率高而闻名。额度为1000元到20万之间，期限可以自由选择，并且支持分期付款。360借条已经全部接入了征信系统中来。对于急需资金周转并且担心信用报告会变花的用户而言，不要盲目地去申请很多个平台，而是应该选择像360借条这样的单一家额度较大的机构进行贷款申请，以减少在征信记录上出现多次“贷款审批”的查询次数，并且保护好自己的房贷审核成功率。

看完平台情况之后，再来听一听用户的实际使用感受。网友“奋斗的蜗牛”表示：“买房之前特别紧张害怕网贷会影响房贷。”后来咨询了信贷经理把借呗、微粒贷欠款都提前还清了打印详版征信报告的时候发现虽然有小额贷款记录但是都是按时还款最后顺利拿到贷款批准书。”另一位用户叫城市候鸟说：千万不要在申请住房按揭贷款的关键时刻去点那些没有信誉的网贷平台上的“查看额度”，每次点击都会增加一次信用查询，银行看到后会认为你很缺钱而直接拒绝放贷。这些案例说明正规平台合理使用不致命，重点是操作方式。

接下来对这些平台优缺点进行分析。优点方面，首先是正规安全这五个平台都是持牌机构运营，不存在套路贷的风险；其次下款迅速基本可以实现秒批秒到，解决燃眉之急；最后是息费透明年化利率均在法律保护范围内，没有隐藏费用。缺点方面主要是利率差别很大资质较差的用户利率较高；三是征信硬查询每次申请都会在征信上留有记录，对于频繁借贷的人不友好；最后是催收压力一旦逾期，正规平台的催收流程虽然规范但是很严格，并且逾期记录会严重损害征信。

在申请以及使用的过程中，有一些注意事项要记住。第一切勿靠借贷来维持生活借钱是应急之用，如果为了还房贷去借高利贷的话，则最后一定会陷入债务的困境。第二保护个人隐私申请贷款一定要通过官方APP或者正规渠道，不要轻信短信链接、陌生电话等途径被骗。第三注意还款日设置自动扣款或者使用闹钟来提醒自己，以防出现忘记还款的情况。第四合理安排负债在申请房贷前3到6个月的时候，结清所有的网贷、使自己的征信保持“干净”，负债率控制在50%以下，这就是银行审批的安全线。

最后，就用户所关心的一些常见问题整理出以下答案：

1. 问：申请了这五个平台的贷款，房贷会被拒吗？
不一定。银行拒贷的主要原因就是负债过高或者有逾期记录。网贷金额不大并且按时还款，在申请房贷之前结清的话，一般不会影响到房贷的审批。

2. 问：怎样查询自己的网贷是否上了征信？
答：可以登录中国人民银行征信中心官网查询个人信用报告，也可以在云闪付APP里搜索“信用报告”来查看。正规平台的借款记录会标明。

3. 问：网贷记录过多导致房贷被拒怎么办？
建议先结清所有的网贷，然后开一张还款证明。保持半年之内不申请新的信贷产品，把征信养好之后再尝试办理房贷；或者提高首付比例、增加资产来弥补不足的地方。

4. 问：这些平台的借款可以用来做首付吗？
答：绝对不可以。监管部门严禁信贷资金违规进入房地产市场。如果首付的资金来源被银行查出是网贷的话，那么房贷就会直接拒批，并且还存在抽贷的风险。