黑户下款分期有哪些口子，胪列五个公积金借钱平台

深夜两点，阿强焦急的脸庞被手机屏幕的微光所照亮，在征信早已“花”掉的情况下他不断在各个借款APP之间切换着，但是每次都会遭到秒拒。急需周转的时候，想要知道黑户下款分期有哪些口子想要在正常的渠道之外找到一条生路。对于征信不好的阿强来说，有没有可以走过的下款途径呢？哪些平台不用查大数据或者对信用要求很低？如果有公积金的话还可以用作信用背书提高通过率吗？本文将为您详细介绍各个相关渠道，并列出五个供参考的公积金借款网站。

在讨论具体的借款渠道之前，先来明确一个概念：所谓的“黑户”，一般是指征信报告中有多次逾期记录、被列入失信被执行人名单或者多头借贷风险很大的人群。正规的金融信贷体系里这类用户要想通过审批是非常困难的。但是市场上确实存在一些特殊的产品或渠道对征信的要求稍微宽松一点，或者是看重用户的其他资质比如公积金缴纳情况等。下面将分模块详细说明相关的内容。

一、关于黑户可能尝试的下款分期口子分析

首先需要强调的是，市面上标榜“黑户必下”的说法往往伴随着很高的风险甚至可能是诈骗陷阱。但是从产品特性上讲，一些种类的贷款对征信的要求比较低。

1. 抵押类贷款：如果名下有车辆、房产等高价值资产，即使征信不佳，一些典当行或者非银机构也有可能提供资金。由于此类贷款更加注重抵押物的价值，在对借款人的信用方面可以稍微放松要求。

2. 部分担保贷款：找到征信良好并且有稳定收入的亲友做担保人，部分银行或者小贷公司会考虑放款。把风险转移给保证人的方法。

3. 极少数高息网贷：市场上存在一些利息极高、期限极短的“高利贷”或者“714高炮”，这些平台一般不查征信，但是暴力催收和利滚利的风险很大，强烈建议用户远离。

征信方面存在问题但并不完全“黑透”的用户，或者是具有公积金等特定资质的用户来说，在正规平台选择特殊产品才是长久之策。

二、列举出五个公积金借钱平台

公积金除了可以用来买房子之外，在信贷方面也是很好的信用证明。征信有瑕疵但是公积金正常缴纳的用户，下面两个平台或许会有机会。需要注意的是，公积金贷款一般要求借款人连续缴存一定时间（例如6个月或者12个月）并且状态良好。

1. 平安银行公积金贷（氧乐贷）平安银行的信贷产品对于公积金缴纳基数有一定要求。虽然平安银行征信审核比较严格，但是用户只是查询次数多，并没有严重的逾期行为，在公积金缴存额大的情况下仍然可以被系统批准通过额度一般为3万到30万元之间，期限可以选择12期、24期等等。

2. 建设银行的快贷：国有大行的产品快贷，利率很低但是对征信要求很高。如果用户是“白户”而不是“黑户”，并且公积金在建设银行代发的话通过率就比较高一些。此产品更适于信用状况良好的公积金客户群体，并且黑名单客户的申请概率很小。

3. 360借条（公积金模式）：360借条是合法的网络小贷公司，其认证体系中包括了公积金验证。用户授权公积金数据之后，系统就会进行综合判断。征信上有些小瑕疵但是连续缴纳公积金的人可以得到一定的额度，在几千到几万之间，期限灵活。

4. 拍拍贷-公积金专享：拍拍贷是老牌的网贷平台，公积金专享产品主要针对有稳定工作的人群。通过授权公积金信息可以证明用户还款能力的情况。相对于纯信用风控而言，在认证了用户的公积金之后，即使征信评分稍微低一些也有可能获得借款额度，但是利率会略微提高。

5. 分期乐：分期乐主要针对年轻人，但也有公积金认证提额的服务。征信花但是公积金正常的用户会被分类为优质客户，所以信用门槛会降低一些额度从几千元开始可以办理分期付款业务

三、用户评价及优缺点分析

用户评价：根据网络反馈，成功申请到公积金贷款的用户大多认为公积金认证是提额降息的“神器”一位叫“小李”的网友说：“我征信查询次数有点多，之前申请信用卡被拒了，后来在360借条上认证公积金后获得了2万额度的贷款，虽然利率比银行高一点，但是解决了我的燃眉之急。”但是也有黑户用户反馈称，在已经完成了公积金信息核验的情况下因为存在当前逾期的情况所以依然会被所有的正规平台拒绝。

优点：

1. 证明还款能力：公积金缴纳记录可以作为工作稳定、收入合法的证据来弥补征信评分不足。

2. 额度大：相比纯信用无抵押贷款，公积金贷款的额度一般比较高，可以满足较大的资金需求。

缺点：

1. 门槛限制：必须要有连续缴纳的公积金，很多自由职业者或者私企未缴公积金的人不能申请。

2. 征信底线：公积金虽然很好，但是大多数正规的平台还是会查征信。如果是连三累六严重的黑户的话，即使有公积金也很难下款。

四、注意事項及風險提示

在寻找“黑户下款口子”的时候，用户要保持高度的警惕性。首先切勿相信“黑户必下、无门槛”的广告极有可能是骗取前期费用（比如工本费、解冻费）的诈骗行为。其次要保护好个人信息，不要随意把身份证照片和手机服务密码交给不认识的人中介。最后借款应该量力而行，不能陷入以贷养贷恶性循环之中。

五、用户提问和回答

问：我是黑户，公积金里有几万块钱的余额可以直接提取出来还债吗？

公积金提取有严格的条件限制，一般只适用于购房、租房、退休或者大病医疗等情形。单纯因为欠债而想提取住房公积金是不允许的。但是可以办理公积金冲还贷业务（如果有房贷的话），也可以用上述公积金信用贷产品把公积金变成借款额度。

问：黑户申请公积金贷款，利率会比正常情况高很多吗？

答：这要看平台了。如果是银行系的公积金贷款的话，年化利率一般在4%-10%之间，非常划算，但是黑户很难通过审批。网贷平台上申请到的公积金贷，年化利息可能会达到18-24%，甚至更高。优先考虑使用商业银行的产品，在被拒绝之后再尝试合规持牌的P2P网络借贷平台。